10 выгодных кредитов 2021!

Схема факторинга в бизнес кредитовании

Одним из видов финансовых услуг в сфере бизнеса является факторинг - это покупка факторинговой фирмой долга какой-либо компании при осуществлении торговли между юридическими лицами. За такую услугу приходится платить проценты. Но она позволяет увеличить возможности бизнеса и получить прибыль обеим сторонам.

Многие считают, что схема факторинга сложная. Но на самом деле она имеет простую структуру. Усложнить ее могут дополнительные условия договора. В целом, разобраться с этим видом услуг может человек без специального образования.

В чем заключается схема факторинга?

Данная услуга основана на том, что при осуществлении торговли между организациями, далеко не каждая фирма может расплатиться за товар единовременно. Договоры в этой сфере заключаются с отсрочкой оплаты (10-20 дней и тд.). Это замедляет процесс товарооборота.

Чтобы избежать такого, специальные фирмы предоставляют услуги факторинга. Они выплачивают деньги продавцу товара мгновенно. А последний возвращает такую сумму в течении длительного времени и с процентами. Основная схема проведения факторинга имеет следующий вид:

• Клиент факторинговой организации предоставляет услуги или товары третьим лицам с отсрочкой платежа;
• Покупатель предоставляет документы о том, что задолженность имеет место быть;
• Факторинговая компания оплачивает долговые обязательства;
• Происходит постепенная выплата долга факторинговой фирме.

В такой ситуации клиентами финансовой организации могут быть и оба участника сделки. Также можно проводить по средствам данного способа, как полную, так и частичную оплату. Все зависит от договоренности сторон.

Преимущества факторинга?  

Продавцу товаров и услуг выгодно постоянно осуществлять продажи. А покупателю необходимо бесперебойно получать товар. Но если у покупателя нет средств для покупки в данный момент, то он не получит нужную продукцию вовремя. А поставщик останется без необходимой ему прибыли.

В таком случае, факторинг в России выступает посредником. Он оплачивает товар за покупателя, обеспечивая бесперебойное функционирование бизнеса. А это позволяет повысить доходы компании. И на фоне такого повышения оплата услуг факторингового предприятия является незначительной. Следовательно, этот вид услуг выгоден и востребован во многих сферах бизнеса.  

Предоставляя услугу, посредники самостоятельно анализируют платежеспособность клиента, ведут финансовый учет и определяют финансовое состояние участников сделки. Полный спектр факторинговых услуг позволяет сократить потери ликвидности и избежать кредитного, инфляционного и валютного рисков. В ходе такого процесса происходит полное управление дебиторской задолженностью.

Основные виды факторинга

Существует 2 разновидности подобных услуг. Первая носит название факторинг с регрессом. Здесь при невыполнении договора покупателем, поставщик товара обязан покрыть все финансовые риски. Такая взаимная ответственность позволяет избежать многих проблем.

Второй вид - это факторинг без регресса. Здесь компания посредник берет на себя ответственность полностью. Даже если ей не выплатят необходимую сумму, она не сможет потребовать деньги с поставщика продукции. Только воспользоваться этим видом кредитования сложно. Требования тут довольно высокие.

Согласно российскому законодательству, услуги по факторингу могут оказывать любые юридические лица, имеющие достаточный уставной капитал. Но при этом все организации напрямую связаны с крупными российскими банками. Поэтому они имеют необходимые инструменты для проверки клиентов. А значит, в рамках таких услуг не стоит рассчитывать на излишние послабления со стороны факторов.

 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!