Банк закрывает счет в одностороннем порядке

21450 просмотров

Банк закрывает счет в одностороннем порядке

Банки все больше пытаются расширить свои полномочия. В частности сегодня случаются ситуации, когда банк закрывает счет в одностороннем порядке или же принуждает клиента сделать это. Такая операция выгодна компании, если клиент имеет плохую репутацию. Так можно легко избавиться от ненадёжного элемента. Но не все так просто. Ведь по законодательству нельзя брать и закрывать счета. Существует свод правил, который все это регулирует. 

Банк принуждает закрыть счет 

Вообще, такая ситуация, когда банк принуждает закрывать счета клиентов, незаконна. Ведь согласно современным правилам, компания обязана обратиться в суд с иском о закрытии счета. При этом часто требуется согласование с некоторыми государственными органами. 

Обо всем об этом клиент должен быть уведомлен в определённом порядке. В итоге, весь процесс может вполне занимать несколько месяцев. 

В итоге, банковская фирма может понести финансовые затраты и репутационный риск. Поэтому законодатель прописывает некоторые правила, согласно которым кредитор все же может пойти на самоуправство. 

Когда банк может закрыть счет? 

Если вы не пользуетесь счетом на протяжении 2 лет, то есть у вас там нет денег, то банк имеет право закрыть данный счет. Но при этом вы должны быть предупреждены в письменной форме. И если вы за 2 месяца не ответите, то все. 

Процедуру закрытия можно начать и тогда, когда у вас на протяжении месяца на счету денег меньше, чем минимально установленный порог банковскими правилами. 

Помимо того, закрытию подлежат те счета, которые подозреваются в отмывании денег. При этом должны быть доказательства такого преступления. 

Банк имеет право убрать ваши счета  и в том случае, если вы не соблюдаете международный закон о налогах FATCA. Здесь опять же нужны веские доказательства. 

Закрытие счетов вне суда 

Еще до 2005 года все процедуры расторжения в одностороннем порядке сопровождались судом. Но затем был принят закон, облегчающий процесс. 

При этом клиент обязательно должен быть уведомлён письменно. И если ему что-то не нравится, то он может обратиться в суд. 

Важно отметить, что в любом случае, расторжение договора занимает 2 месяца, даже если вы забыли о старых счетах и перешли в другую компанию. Таким образом, создается защита не позволяющая банку излишен резко принимать решения. 

И еще, вам необходимо тщательно изучать договор. В нем содержатся пункты, несоблюдение которых влечет за собой закрытие счетов. Например, законодатель говорит о том, что клиент обязан указывать свое точно место нахождение или место нахождение юридического лица, на которое открыт счет. Если эта информация недоступна, то происходит процедура закрытия. 

Подведем итог 

Таким образом, банки в принципе имеют право закрывать счета клиентов. Но для этого должны быть веские основания. В частности, клиент должен получить письменное уведомление. 

А вот принуждать к такой процедуре, в том числе с помощью угроз и ультиматумов незаконно. Если на вас оказывается такое давление, то вы всегда может обратиться в суд и требовать компенсацию за моральный ущерб.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!