10 выгодных кредитов 2021!

Чем отличается кредит от ипотеки на жилье?

В современном мире очень сложно приобрести собственное жильё, часто сегодняшние зарплаты не позволяют семьям накопить нужную сумму на приобретение квартиры. Но сейчас этот вопрос легко решаем. И всё чаще люди обращаются в банки за предоставление им кредита или ипотеки и тогда собственное жилье становится не мечтой, а реальностью.

Ипотека - это один из видов кредита, который предоставляется только для приобретения недвижимости, она даётся под залог недвижимого имущества и в случае не погашения выплат, банк продает предмет залога и возвращает свои деньги. Давайте же разберемся, чем отличается кредит от ипотеки. И почему вообще это разные банковские услуги?

Что такое ипотека на жилье?

 

Во-первых, ипотека возможна только с целью приобретения жилья, а кредит предусматривает любые цели и нужды, которые будут согласованы с кредитором.

Во-вторых, ипотека может быть выдана только под залог недвижимости, тогда как кредит вы берете без поручителей и залога. По крайне мере, так в большинстве случаев.

В-третьих, процентная ставка очень разница. Если для ипотеки она составляет пределы от 7,5% до 13% годовых (в России прогнозируется уменьшение ставки по ипотеке, а количество людей, которые приобретают жилье будет увеличиваться всё больше). То для кредита характерна ставка от 16% годовых.

В-четвертых, для приобретения жилья в ипотеку необходим первоначальный взнос в размере от 10% стоимости жилья, в то время как кредит не требует никаких начальных стартовых вложений. Хотя, есть ипотека без первого взноса. Но ее дают не все банки.

В-пятых, по ипотеке банк предоставляет вам сумму, которая ограничивается стоимостью приобретенного жилья, а предельная сумма кредита - 1 млн. рублей.

В-шестых, отличие ипотеки от кредита в сроках их погашения - ипотеку можно погасить в срок до 30 лет, а максимальный срок погашения кредита от 5 до 10 лет.

Основные особенности ипотеки по сравнению с кредитом

Немаловажным нюансом является то, что для ипотеки характерно повышенное внимание со стороны кредитора. Вам необходимо собрать огромный пакет документов, обязательна страховка приобретаемого недвижимого объекта, а также дополнительные страховки, которые увеличиваю сумму задолженности и ежемесячный платеж.

Срок рассмотрения заявки может длится до 2 месяцев. Кредитором будет тщательно исследована ваша кредитная история, которая должна быть идеальной и не иметь каких-либо просрочек.

Доходы должны позволять вам осуществлять ежемесячные выплаты по ипотеке. Их общая сумма не должна составлять более 50% от вашего общего дохода или суммарного дохода вашей семьи. 

С помощью ипотеки вами может быть приобретено готовое жильё, либо объекта на стадии его строительства (квартиры, коттеджа и др.).

Для предоставления ипотеки некоторые категории граждан имеют льготы: молодые и многодетные семьи - для них процентная ставка понижена, а также они могут воспользоваться материнским капиталом для первоначального взноса.

Чем же отличается кредит от ипотеки?

Для того чтобы определиться с выбором между ипотекой и кредитом, вы должны еще раз взглянуть на все приведенные отличия, взвесить все достоинства и недостатки, а также взвесить свои возможности и потребности. Это поможет вам подобрать удобный вариант именно для вас.

Хотя на первый взгляд и кажется, что ипотека выгоднее, чем кредит, но это не совсем так. Иногда потребительский кредит выгоднее для заёмщика. Например, ипотека не выгодна, если для покупки жилья вам не хватает всего 10-20% от его стоимости.

Несмотря на большую процентную ставку, вы сможете сэкономить на оформлении, на которое уйдет больше времени для сбора необходимых документов и финансов.

Главное отличие ипотеки от кредита в том, что кредит можно взять, если вам необходима сравнительно небольшая сумма денег. Для обмена вашего жилья на другое с небольшой доплатой.

Так же потребительский кредит вам будет удобен, если приобретаемое жилье не подходит банку в качестве залога, но вас это вполне устраивает. 

Что надо помнить?

Нами было рассмотрено сравнение ипотечного кредита и потребительского займа. Теперь вам необходимо принять решение, что именно вам подходит, и что будет лучшим именно для вашего случая.

Немаловажным является и выбор банка, в котором будет осуществлен заём. Выбирайте банк с более низкой процентной ставкой, обратите внимание на необходимую сумму первоначального взноса.

А также поинтересуйтесь о досрочном погашении ипотечного кредита. Выбирайте банк только с хорошей репутацией.

Тогда вы сможете извлечь максимум из того, что будете оформлять.

В дополнение темы: 

Что лучше: ипотека или кредит? 

Дадут ли ипотеку если были просрочки? 

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!