Кредит от "РОСБАНКА" от 9,9%

Что будет с кредитом при девальвации рубля и дефолте?

205024 просмотров

Что будет с кредитом при девальвации рубля и дефолте?

Российский рубль периодически становится дешевле по отношению к мировым валютам. Такой процесс называется девальвацией. И своего пика он достиг в конце девяностых, когда пачки денег фактически превратились в дешевую бумагу. Но что будет с кредитом при девальвации рубля или дефолте в стране? Выгодно ли вообще брать займы в такое время? Чтобы ответить на такие вопросы стоит детально рассмотреть ситуацию. 

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля? 

Смотря на что, вы хотите его оформить. Если вам необходима бытовая техника, электроника или иные товары иностранного производства, то при девальвации рубля в 2018 году можно брать кредит.

Ведь, если этого не сделать, то импортные товары будут стоить дороже. Даже если официально скажут, что это не так, все равно это случится. Ведь все из-за рубежа продается за доллары. Следовательно, ослабление рубля автоматом повышает валютные расценки. 

При этом не стоит брать займы в иностранных деньгах. Потому что их стоимость, как и всего долларового, при девальвации в России растет. Именно так было с ипотекой в 2014, когда она подорожала, сразу почтив 2 раза из-за пропорционального удешевления рубля. 

Как девальвация влияет на кредиты?

Если смотреть, в общем, на рынок кредитования, то девальвация влияет на него плохо. Банки сразу же начинают паниковать. Они могут повышать процентные ставки, уменьшать стоимость залогового имущества и ущемлять права заемщиков иным способом. 

В данном секторе экономики наблюдается: 

  1. Сокращение льготных предложений;
  2. Уменьшение числа кредитов по паспорту, без обременение и справок;
  3. Снижение максимальных сумм кредитования;
  4. Большое количество отказов заёмщикам.

Кроме того, люди сами (в силу финансовых трудностей) стараются не брать кредиты. Рынок затихает. Некоторые пытаются взять займы в иностранной валюте, чтобы выиграть на курсах. Но сделать это крайне сложно.

Что будет с моим кредитом при девальвации? 

Конкретно с вашим долгом, если вы его уже погашаете, может случиться следующее: 

  1. Сумма кредита станет меньше. И платить вам придётся меньше соответственно. Например, девальвация сделала так, что 100 000 рублей стоят, как 50 000 рублей. Значит, ваш кредит в 100к стал кредитом в 50к. Хотя, по факту, сумма не изменилась. Изменилась лишь конечная цена рубля;
  2. Сума кредита станет больше. Это если вы брали деньги в иностранной валюте при девальвации рубля. То есть, вы брали 500 долларов. Но теперь они стоят, как 1000 долларов. Значит, ваш долг возрастет до тысячи американских единиц. И вы должны больше. Сумма опять же, неизменна. Влияет лишь фактическая цена;
  3. Вы просто платите больше, чтобы помочь банку не потерпеть убытки. Если в договоре прописано, что ставка по кредиту может меняться, то банк просто (не смотря на ваши интересы) поднимет ее, чтобы покрыть свои собственные убытки от девальвационного процесса. 

Стоит отметить, что падение курса предсказать фактически нельзя. Старайтесь брать такие займы, где в договоре четко указано, что ставка по ним никогда не меняется, в процессе всей выплаты долга. Это позволит хоть как-то перестраховаться. 

Что будет с кредитом при дефолте? 

Дефолт - это невозможность государства платить долги другим странам или кредиторам внутри страны. Он грозит переходом на самую жесткую экономию, и фактически банкротском в огромном масштабе. То есть, это совсем другое, нежели девальвация. Путать такие понятия не стоит. 

Многие думают, что при дефолте не нужно платить кредит. Вся страна -  банкрот, а я уж тем более. Но как раз наоборот.

В законодательстве даже такая глобальная проблема не является официальной причиной для прощения долгов. Поэтому как бы не трясло отечественную экономику, вы все равно остаетесь по прежнему должны банку или тому, кто станет его приемником в случае краха.

К тому же, при дефолте, банкам остается надеяться только на вас. Их доходы падают. Заработок на кредитах остается чуть ли не последней надеждой. И они начинают требовать долги гораздо жестче, чем раньше. Например, подавать в суд, описывать имущество, просить досрочное погашение и прочее. 

Поэтому дефолт в рамках государства, для простого клиента банка грозит ужесточением правил возврата средств вместе с повышенными штрафами. Банкам нужны деньги. И вы (не смотря на свое личное положение) будете обязаны их дать. Таковы суровые, финансовые законы. 

Как старые кризисы влияют на новые кредиты? 

Стоит отметить, что девальвация рубля в нашей стране происходила в:

  • 1998 году. Самая жесткая! 
  • 2008 году. Относительно небольшая;
  • 2014 году. Контролируемая по официальной версии, но по факту, очень большая. 

Дефолт же в России был всего один раз - в 1998 году. Тогда наша страна просто не смогла рассчитаться с кредиторами из-за рубежа по своим, еще советским долгам. 

Все это внесло большие коррективы в работу банков. И теперь финансовые компании специально завышают ставки по кредитам, чтобы в случае любых кризисов понести минимальные убытки. То есть, мы платим за то, чтобы при сложных ситуациях банки могли быть на плаву. 

Таким образом, нестабильная экономика напрямую бьет по нашим карманам. Например, в более стабильных странах, кредитование имеет планку в 5-10 процентов максимум. В то время как у нас по кредитам планка составляет 20-30% годовых. 

Ситуация проще обстоит с кредитами в иностранной валюте. Они дешевле. Но как показал опыт с иностранной ипотекой, их вред может быть редким, но метким. 

Девальвация в 2018 году 

В 2018 году рубль обновил исторический минимум. Доллары стали стоить по 62 рубля на Московской бирже, а евро так вообще по 75 руб. Поэтому многие заговорили о том, что национальная валюта снова упадет и страна получит основные проблемы. 

Но данную ситуацию нельзя считать полноценной девальвацией. Ведь, подорожание валют в среднем произошло на 10%. К примеру, в 2014 году такое подорожание составило 100%, тогда с отметки 30 руб. доллар перешел на отметку 60 рублей. Причем, временами его цена была равна даже 80-ти рублям. 

Так что сейчас все относительно спокойно. И правительство заверяет, что все под контролем. И что подорожание в 2018 году лишь поможет экономике, а не наоборот, и что рубль надо немного "отпустить".

Конечно, это неприятное явление. Ведь подорожание импортных товаров будет однозначно. Только оно не слишком большое и не может называться «падением курса». Поэтому пока можно вздохнуть свободно. Правда, надолго ли...

Что делать заемщику при девальвации и дефолте? 

Если вам необходимы конкретные советы, то вы можете:

  1. Не брать валютные кредиты, имея доход в рублях. Ведь так, вы получите большие переплаты;
  2. Берите большие кредиты. По ним ставки почти всегда фиксированные. При нестабильности банк не сможет с вас потребовать больше;
  3. Смотрите в договоре, как банк относится к ставкам. Лучше, чтобы они были неизменны при любых обстоятельствах;
  4. Не берите кредиты, которые вы не тянете. При девальвации, может быть снижение дохода. И кредиты "впритык" загонят вас в долговую яму;
  5. Не берите займы по своей прихоти. Дело будет лучше. Необходимость, только необходимость.

Закончим выдержкой из учебника по финансам. Девальвация, дефолт или кризис являются слабо предсказуемыми явлениями в экономике страны. Полноценно подготовиться к ним практически невозможно. Поэтому при любых нестабильностях и видимых проблемах лучше заранее принять меры к преодолению вышеописанных ситуаций. Это единственный вариант страховки.

В дополнение темы: 

Что будет если не платить кредит? 

Стоит ли брать кредиты в иностранной валюте? 

Где брать деньги в долг? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!