10 выгодных кредитов 2021!

Эффективная процентная ставка расчет и определение

Одним из важных банковских инструментов является эффективная процентная ставка - это совокупность всех переплат по кредиту, которые предстоит совершить заемщику. Основой этой величины является основная ставка. А вот её дополняют различные иные выплаты. И такое дополнение может быть весьма существенным.

Что такое эффективная процентная ставка по кредиту?

Это величина, которая помимо самих переплат в пользу банка, имеет в составе:

1. Страховку;
2. Сбор за обслуживание счета;
3. Оплату оформления документов;
4. Комиссию за предоставление наличных;
5. Налог на перевод из одной валюты в другую;
6. Банковские санкции за просрочку платежа.

Эта ставка может быть в разы выше той величины, которая указывается в рекламном объявлений банка. Но согласно закону, в договоре кредита должна быть описана полная процентная ставка. А все её составляющие банк обязан расшифровать. Заемщик имеет право знать, в каком объеме он будет переплачивать за предоставленные услуги. Сокрытие таких данных недопустимо.

Но многие компании пытаются завуалировать подобные сведения. Значит, стоит с особой тщательностью читать документацию перед заключением сделки.

Как рассчитать эффективную ставку?

 Обычно, эффективная годовая процентная ставка уже есть в договоре. Рассчитывать её нет необходимости. Но если вы решили узнать размер такой величины заранее, то можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами, которые имеются на многих финансовых сайтах. Также, сделать данный расчет можно при помощи функций Microsoft Excel, которая называется EFFECT().

Также определить полное количество переплат можно попросту представив все комиссии и сборы по кредиту в процентном соотношении к размеру займа. Косвенным признаком высокой эффективной ставки является наличие многочисленных услуг, за которые необходимо платить.

Даже незначительные взносы могут существенно повышать общий размер переплат. Лучше оформить займ со слегка завышенной основной ставкой, нежели в дальнейшем столкнуться с непомерно большими эффективными переплатами.

Идеальным вариантом являются те кредитные программы, где расчет эффективной процентной ставки добавляет к стоимости ссуды не более 2%. Например, у Сбербанка России этот показатель равен примерно 1,5%. Следовательно, здесь минимальное количество переплат.

А вот у некоторых компаний переплаты могут достигать и пяти процентного уровня. Это уже завышение в негласного лимита.

 Полезные советы заемщикам

Если вы хотите, чтобы ваш кредит был эффективным, то стоит уделить большое внимание его эффективной ставке. Узнайте точно, сколько и за что стоит заплатить. Если данная информация недоступна, оформлять документы не стоит.

Также не следует верить чрезмерно выгодным предложениям. Многие компании предоставляют минимальную основную ставку, компенсируя прибыль за счет дополнительных переплат, которые счастливый заемщик не замечает. Помните, "мелкий шрифт" и сокрытие фактов сделки запрещены законом. При любых признаках непрозрачности политики банка вы имеете право обратиться в суд.

На многих сайтах имеются сложные формулы, позволяющие вычислить эту величину. Но таким образом, эффективная процентная ставка определяется довольно сложно. Гораздо удобнее воспользоваться онлайн калькулятором.

Остается добавить, что все кредиты содержат некоторый уровень дополнительных издержек. К этому стоит готовиться заранее. Главное, чтобы такие переплаты были минимальными и не вводили вас в заблуждение. Только так, займ пойдет на пользу вашему бюджету.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!