10 выгодных кредитов 2021!

Как проверить надежность банка?

Чтобы проверить надежность банка необходимо знать некоторые показатели его деятельности, находящиеся в открытом доступе. Не имея специальных навыков и познаний в кредитной сфере можно быстро узнать уровень стабильности финансовой фирмы. Получив такие данные, вы застрахуете себя от последствий, связанных с банкротством или отзывом лицензии компании.

В чем заключается надежность банков?

Такой показатель основан на факторах внутренней политики компании, к которым относятся:

1. Размер активов;
2. Уровень выполнения обязательств (ликвидности);
3. Наличие прибыли;
4. Динамика получения прибыли;
5. Активность клиентов и проч.

Также многое зависит и от собственника банка. При кризисных ситуациях надежность банков заключается только в их учредителях. В этом отношении, проще сотрудничать с государственными фирмами. Государство в первую очередь финансирует свои компании.

Поэтому Внешэкономбанк, Россельхоз банк, Газпром банк и проч. являются залогом стабильности. А вот небольшие частные фирмы находятся в группе риска.

Но и принадлежность к частным организациям не говорит о том, что банк ненадежный. Для осуществления более точной проверки вы можете посмотреть последние новости банка или отзывы о его деятельности. Если он сократил количество офисов, снизил число кредитных программ или убрал присутствие в некоторых регионах, то можно говорить о его ненадежности.

 Количество активов и надежность банка

Каждая кредитная компания обязана предоставлять данные об активах на официальном сайте. Рассмотрев динамику наращивания кредитного портфеля, можно проверить надежность банка. Если в последние месяцы компания имеет снижение деловой активности, то:

1. У нее может смениться владелец;
2. Она готовится к продаже;
3. Происходит оформление банкротства;
4. Осуществляется оценка банка;
5. Случился временный кризис.

Все эти факторы говорят о нестабильности ситуации. Пользоваться услугами такой организации не следует. Лучшим вариантом выступает банк, который за последние месяцы показывает стабильный (пусть и небольшой) приток активов.

Стоит подчеркнуть, что активы должны быть по большей степени вкладами и возвращенными процентами клиентов. Если компания "живет" за счет продажи ценных бумаг, инвестиций или сотрудничества с другими фирмами, то она не является стабильной. Каждый банк должен получать прибыль именно от своей работы.

Еще несколько показателей надежности

Если банк вкладывает большие средства в фондовый рынок, то он испытывает затруднения. Игра на бирже не может быть постоянным источником дохода. Скорее всего, это попытка исправить ситуацию.

Не стоит доверять и дотационным банкам. У компании должна быть своя прибыль, а не государственная помощь. Надежные компании даже в период кризиса 2015 смогли сохранить рыночные позиции.

Далеко не каждый надежный банк предлагает выгодные условия заемщикам или вкладчикам. Поэтому использование финансовых услуг сопряжено с риском. Помните, даже при банкротстве организации государство компенсирует вклады до 1,4 млн. рублей. Но для этого банк должен участвовать в государственной программе страхования вкладов.

Заемщиков проблемы кредитора не качается. Долг переводится на другой счет или под юрисдикцию иного банка. Значит, полную проверку партнеров проводить стоит далеко не всегда.

Если вы все же решили проверить надежность банка, то представленных данных вам точно хватит. Для более глубокой проверки требуются специальные показатели, которые недоступны обычным клиентам. Глубокий анализ делают лишь независимые эксперты.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!