10 выгодных кредитов 2021!

Может ли банк заблокировать счет юридического и физического лица?

Блокировка счета в банке - это важная мера, которая помогает призвать к ответу должника по кредиту. А иногда, она требуется для пресечения разного рода преступлений. Но может ли банк заблокировать счет юридического или физического лица самостоятельно? Вообще, для этого необходимы законные основания. И без веских причин ваши деньги никто трогать не будет. Поэтому добросовестным гражданам спонтанных мер опасаться не стоит. 

Что такое блокировка банковского счета?

Блокировка счетов в банке - это ограничение по операциям с использованием данных реквизитов, которое может быть, как полным, так и частичным. 

Чаще всего, такие санкции касаются вывода средств. А вот зачислять на счет Сбербанка или иной компании можно без проблем. Ведь такая мера никак не может никому повредить.

Статья 858 Гражданского кодекса говорит, что можно блокировать счета если:

1. Владелец задолжал определенную сумму. Эту сумму как раз и оставляются в заморозке;
2. Реквизиты владельца нарушают закон. Тогда блокируется все и сразу.

Как правило, данная санкция позволяет сохранить средства для того, чтобы человек выполнил свои обязательства. 

Точные причины блокировки счета банком 

Если говорить о точных причинах данной меры, то банк может заблокировать счет юридического или физического лица, если:

• Держатель реквизитов не платит налоги;
• Не предоставлены данные в налоговые органы в установленное время;
• Клиент не прошел налоговую проверку;
• С данного счета производится легализация незаконно полученных денег;
• Росфинмониторинг потребовал о такой мере. 

Важно отметить, что все подозрительные реквизиты должны вначале получать предупреждения. Например, если вас заподозрили в отмывании денег, то вам предписывается самому прекратить операции в течение 5 дней. Если этого не происходит, то банк уже блокирует все, что необходимо.

Арест банковского счета 

Сходной санкционной мерой является арест счетов, что выступает синонимом блокировки. В такой ситуации предписание для заморозки операций выносит суд.

Это может быть в случае проигрыша клиента в гражданском деле. То есть, суд арестовывает деньги гражданина до тех пор, пока он не выплатит компенсацию, неустойку, штраф.

То же самое может произойти, если суд постановил арестовать все имущество подсудимого или ответчика. Счет - это один из видов имущества. И он по определению должен быть арестован вместе с квартирой, машиной и прочим.

Блокировка счетов юридических лиц, компаний 

Необходимо отметить, что корпоративные счета ООО банк может заблокировать, если:

• В фирме присутствует номинальный директор, который формально занимает такую должность в нескольких предприятиях;
• Финансовые операции расходятся с оборотом денег. То есть, документация бухгалтерии не порядке и вызывает сомнения;
• Устав юридического лица был изменен. Но банк об этом никто не предупредил. Особенно если сменилось руководство;
• Решение суда, о котором говорилось выше.

Как и в случае с физическими лицами, подобная мера может быть частичной или полной. Компания всегда может обжаловать это наказание. Но сделать это бывает сложно и проблематично.

Сроки заморозки и блокировки

Если банк принял данное решение не сам, а выполняет постановление суда, то обратное действие без решения того же суда производить нельзя. То есть, пока суд не скажет, ничего не изменится.

Если счет остановлен из-за подозрений в адрес клиента, то необходимо документально эти подозрения развеять. Например, предоставить бумаги о том, что вы не участвуете в отмывании денег.

В случае с долгами все понятно. Как только вы выплачиваете кредит, долг, задолженность и подтверждаете это, то ваши реквизиты снова становятся доступными для операций.

Мой счет заблокировали. Что делать?

Когда ваш счет заблокировал банк, необходимо сразу обратиться в компанию и узнать, почему это произошло.

При отсутствии ответа направьте письменное заявление. На него должны ответить точно. Если нет, то можно пожаловаться в Центробанк. Но, как правило, до такого дело не доходит.

Если ваш счет заблокировал именно суд, то надо выполнить постановление. В противном случае вы ничего не измените.

В случае подозрений в ваш адрес по поводу неуплаты налогов или еще чего-то вам надо предоставить: чеки, завещание, договор, контракт и вообще все, что может спасти вашу репутацию.

Помните, что при полной блокировке нельзя снимать остатки денег со счета. Даже если, ваши обязательства меньше, чем общий объем средств. А новый счет в банке можно открыть только после разблокировки старого. 

Подводим итог 

Вообще, банк может заблокировать счет физического лица или компании. Но для этого должны быть веские основания. 

Чаще всего спорные моменты происходят в сфере противодействия финансирования преступных группировок и проведения теневых схем. В таком случае, банки предпочитают наложить санкции на предприятия или человека, зачастую совершив самоуправство. 

Но доказать непричастность в данной ситуации бывает очень сложно. Поэтому постарайтесь вести финансовую деятельность прозрачно. Так как сегодня у финансовых фирм развязаны руки. 

Если вы не уже оказались в неприятной ситуации, то направляйтесь в банк. Разбирайтесь, принимайте все необходимые меры. Даже такая проблема не является критичной, если подойти к делу с юридической точностью. 
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!