10 выгодных кредитов 2021!

Рассчитать досрочное погашение ипотеки

Возможность досрочного погашения ипотеки интересует заемщика еще на этапе оформления кредитного договора. Такая возможность доступна по всем ипотечным кредитам банков страны, поскольку начисление штрафов за погашение задолженности до окончания действия договора запрещено на законодательном уровне. А как рассчитать досрочное погашение ипотеки мы посмотрим сейчас. Возможно, что это позволит вам в дальнейшем самостоятельно определять свою выгоду.

Выгодно ли платить ипотеку досрочно?

 

Чем быстрее заемщик выплатит кредит, тем меньше сумма переплаты за пользование кредитными средствами, ведь проценты начисляются ежемесячно.

Около 90% ипотечных кредитов рассчитываются банками по аннуитетной схеме погашения, то есть наибольшие суммы основного долга заемщик выплачивает в начале срока. Поэтому погашая ипотеку с аннуитетными платежами во второй половине срока, можно обнаружить, что сумма в день погашения и сумма на конец срока действия договора отличаются незначительно.

Однако излишне начисленные проценты по ипотеке могут быть пересчитаны банковским учреждением, если преждевременное погашение будет проводиться ближе к окончанию срока.

И излишне уплаченные средства могут быть возвращены заемщику. Это гарантируется ст. 809 ГК РФ, согласно которой отказ от возврата переплаченных процентов - нарушение.

Ипотечные кредиты с дифференцированной системой погашения хоть и редко, но выдаются. Рассчитать сумму для погашения ипотеки по такому договору проще, поскольку график платежей, прописанный в договоре, состоит из равных платежей. Посчитать сумму преждевременного погашения можно суммируя платежи, оставшиеся до конца срока погашения.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, в первую очередь необходимо уведомить об этом банковское учреждение за 30 дней до погашения, написав заявление.

Точную сумму к погашению можно уточнить у специалиста банка или с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте финучреждения.

Досрочное погашение при аннуитетной схеме

При аннуитетной ипотеке платежи рассчитываются по сложным формулам. В графике платежей можно заметить, что платежи уменьшаются к окончанию срока действия договора: в первой половине срока заемщик погашает в основном начисленные проценты, а во второй — кредит.

Чтобы быть уверенным в точности расчета суммы, можно пересчитать сумму досрочного погашения самостоятельно по формуле:

Сеп=Ск*(П*((1+П)^Кп)*((1+П)^Кп-1))

где

• Сеп — ежемесячный платеж;
• Ск — сумма кредита;
• П — ежемесячная процентная ставка (годовая ставка разделенная на 12);
• Кп — количество периодов выплат по ипотечному кредиту.

Расчет по такой формуле не является максимально точным, поэтому проще всего обратится за помощью в расчетах в офис банка или посчитать с помощью онлайн калькулятором.

Расчет суммы к погашению с помощью онлайн калькулятора

Ипотечные калькуляторы есть у большинства крупнейших банков страны. Такой калькулятор позволяет точно рассчитать сумму на определенную дату. Для расчета суммы преждевременного погашения необходимо заполнить всего несколько пунктов в специальной форме на сайте банка, указав:

1. сумму ипотеки;
2. процентную ставку;
3. срок кредитования;
4. сумму дополнительного взноса;
5. дату подписания договора;
6. дату полного погашения.

Существуют также онлайн калькуляторы, которые помогают проводить расчеты ипотечных кредитов с материнским капиталом или перестроить график погашения при частичном досрочном погашении.

Но лучше пользоваться той программой, что установлена на сайте вашего банка. Так как именно там вы получите наиболее точные сведения для конкретно вашей ситуации.

Как происходит досрочное погашение ипотеки?

Клиенту необходимо сообщить о своем желании досрочно оплатить ипотеку за 30 дней до оплаты. Хотя в некоторых банках такая процедура происходит быстрее и уведомить банк можно за день до даты внесения ежемесячного платежа.

После написания заявления, клиент вносит необходимую сумму на свой лицевой счет, которая будет списана по графику оплаты ипотеки.

Иногда банк запрещает гасить всю сумму ипотеки первые 3 месяцы. Так кредитная компания окупает свои расходы на выдачу займа.

Хотя, в такой короткий период вряд ли кто сможет вернуть весь долг.

Подводим итог

Если вы решили рассчитать досрочное погашение ипотеки, то лучше не мучить себя. Так как без специальных навыков разобраться в сложных формулах тяжело.

Узнать примерный расчёт можно на сайте вашего банка при помощи онлайн калькулятор, расположенного там.

Кроме того, можно позвонить в банк или написать в специальном чате. За вас могут все рассчитать или хотя бы примерно сказать, сколько вы сэкономите.

Ну и, конечно же, банк в любом случае все рассчитает, выдаст вам новый график платежей, если вы погашаете частично.

Так что не стоит думать, что процедура останется не посчитанной. А если вы боитесь, что вас обманут, то не бойтесь.

Даже если это будет так, вряд ли вам удастся что-то доказать. Ведь здесь имеет место отлаженная система, через которую проходит много заемщиков.  

В дополнение темы: 

Формула расчета процентов по кредиту

Расчет процентов при досрочном погашении кредита 

Как узнать сколько одобрят в Сбербанке в кредит? 

 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!