10 выгодных кредитов 2021!

Рефинансирование кредита в чем подвох?

Вначале 2000-х кредитные учреждения умело продвигали возможность кредитования. Когда кредитами стало обеспечено 90% населения и максимальная долговая нагрузка больше не позволяла их выдавать, банки ввели новую схему – рефинансирование кредита. Это когда вы берете более выгодный займ и гасите им тот, что был не совсем выгоден. Кажется, что это очень удобно. Но в чем подвох рефинансирования кредита и почему эта мера так ничего и не решила?  

Чем выгодно рефинансирование кредита сегодня?

 

Бывает так, что люди не несут личной ответственности за свои финансовые решения. От предложения банка оформить очередной кредит мало кто отказывается.

Тем самым увеличивается долговая нагрузка. В случае непосильной долговой нагрузки в месяц, рефинансирование кредита становится выгодным для клиента за счет того, что:

1. Выгодно рефинансировать кредитные карты с высокими ставками, комиссиями;
2. Уменьшается ежемесячный платеж по кредиту;
3. После рефинансирования платеж осуществляется одной датой, если рефинансируется несколько кредитов;
4. Есть возможность получить часть средств после рефинансирования, например, запросить в банке сумму чуть больше действующих кредитов.

Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, как в свой, в котором открыт кредит, так и в сторонний.

Подводные камни рефинансирования в своем банке

Уменьшение ежемесячного платежа – это не совсем признак лояльности банка к своему клиенту. Банк отслеживает своих положительных и не очень клиентов. Для каждой категории у банка свои методы.

Предложение рефинансирования обычно поступает ответственному клиенту, но может и клиенту с редкими небольшими просрочками в 3-5 дней. Прежде чем оформить услугу рефинансирования в своем банке нужно изучить:

Под какую процентную ставку взяты предыдущие кредиты. В некоторых банках легко выдается кредит практически каждому, но процентная ставка огромная. Если клиент исправно вносит платежи, есть большая вероятность, что проще и выгоднее оформить обычный кредит в стороннем банке, чем рефинансироваться в своем;

Обратить внимание на дополнительные услуги, оформленные к действующим кредитам. Вполне возможно, что к каждому кредиту клиенту были подключены дополнительные услуги. Банк, предлагая рефинансирование, уже знает своего клиента. И скорее всего к новому кредиту также будут подключены дополнительные услуги, которые оплачивает клиент.

Классический совет внимательно читать договор и задавать вопросы, уместен и для рефинансирования в сторонних банках.

А что касается своих компаний, то там редко можно найти нечто стоящее. Так как никто не хочет работать себе в убыток.

Подвох рефинансирования в чужом банке

Когда услугу рефинансирования предлагает банк, с которым клиент никогда не работал, то следует обязательно обратить внимание на ставку рефинансирования.

Вполне возможно, что по предыдущим кредитам ставка ниже, условия выгоднее. Тогда предложение стороннего банка, где процентные ставки выше, будет клиенту совершенно не выгодным.

Платеж уменьшается только за счет увеличения срока кредитования, но переплата будет гораздо выше.

Для выгодного рефинансирования в стороннем банке нужно:

1. Изучить процентную ставку действующих кредитов и ставку в стороннем банке;
2. Если действующие кредиты оформлены без дополнительных услуг, то внимательно рассмотреть предложение стороннего банка на наличие дополнительных услуг;
3. Важно, если клиент рефинансирует кредиты своего зарплатного банка в чужом, то это чаще невыгодно для клиента, так как для зарплатных клиентов ставки всегда ниже.

Общая характеристика услуги рефинансирования

• Подобная помощь выгодна только в случае непосильного ежемесячного платежа. Оформлять только для того, чтобы не испортить кредитную историю, то есть уменьшить ежемесячный платеж;
• Выгодно если действующие кредиты с высокими процентными ставками, особенно если это кредитные карты;
• Всегда невыгодна, когда клиент оплачивает действующий кредит уже более года. Так как в первые годы заложена основная сумма переплаты. При рефинансировании переплата начнется заново;
• Понимать, что рефинансирование - это обычный новый кредит положительным клиентам и лучше уже доплатить старые кредиты в срок, чем продлить кредит еще на несколько лет;
• Уменьшение платежа только за счет увеличения срока, даже при рефинансировании с пониженной ставкой;
• Если нужны деньги, часто выгоднее просто получить новый кредит в крупном банке, чем рефинансировать действующие.

Интересный совет

Не забывайте, что перекредитование всегда будет иметь подвохи и подводные камни. Так как здесь – вы действующий заемщик. И вы можете не платить вовремя и все прочее.

Поэтому вашу кандидатуру будут рассматривать заново. Если все одобрят, то вы получите угрозу больших штрафов. При этом могут и услуги левые навязать.

Только это не повод отказываться от данных сервисов. Просто надо изучить все варианты и уметь их сравнивать. Тогда вы обойдете возможные проблемы.

В дополнение темы:

Как сделать рефинансирование карты?

Есть ли смысл рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование с получением дополнительной суммы

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!