10 выгодных кредитов 2021!

Взять кредит первый раз легко с чего начать

Принимая решение - взять кредит в первый раз, вы должны иметь предельную концентрацию. Ведь только финансово подкованные игроки данного рынка впервые кредит берут с выгодой для себя. Существует несколько простых правил, которые сделают ваш самый первый займ надежной путевкой и мир денежных услуг.

Правила получения кредита в первый раз

К числу важных правил, которые должен соблюдать каждый заемщик новичок, относятся:

1. Тщательный выбор банка, с которым вы будете сотрудничать;
2. Изучение информации о финансовых продуктах;
3. Изучение юридической стороны вопроса;
4. Совет со специалистами в сфере кредитования.

При этом не стоит заявлять банкам, что вы являетесь заемщиком новичком. Об этом заявлять следует по просьбе банка. Сокрытие такой информации также недопустимо.

Попытайтесь самостоятельно понять принцип работы банков и просчитать все переплаты по кредиту. Многие заемщики имеют проблемы с финансовыми фирмами только потому, что в свое время неверно поняли условия получения ссуды.

Помните, у каждого займа имеется рыночная стоимость. Верить нулевым ставкам и бонусам не стоит. Каждый банк должен получить свою прибыль. Поэтому реально дешевых займов просто не существует.

Для начала, стоит пользоваться услугами крупных банков. Так вы обезопасите себя на "первых парах" от возможного мошенничества.

Как происходит оформление кредита?

Получать кредит наличными в первый раз не сложно. Все действия будет контролировать, и подсказывать банк. Этих самых действий будет не много:

• Подача заявки онлайн или офлайн;
• Получение ответа от банка;
• Дополнительное собеседование;
• Подписание  договора;
• Получение денежных средств.

К числу необходимых документов обычно относится паспорт и справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. В некоторых случаях могут понадобиться водительские права, загранпаспорт, ИНН и тд. Дополнительные "бумаги" являются косвенным подтверждением ответственности и достатка клиента.

Что касается залога и поручителей, то данные факторы применяются не часто.

Утверждение о том, что каждый заемщик обязан иметь дополнительное имущество и родственников, готовых за него поручиться - является мифом.

Главное в кредитовании, это наличие постоянной работы от 3 до 6 месяцев минимум и стабильного заработка. С каждым годом условия упрощаются. Взять кредит впервые гораздо проще, чем кажется многим людям.

Первый раз кредит в Сбербанке

Многие люди пытаются получить первый опыт кредитования сразу в самой крупной фирме. Обычно выбор падает на Сбербанк.

И в такой компании вам вполне могут выдать займ, даже если вы никогда ранее не кредитовались нигде.

Сбербанк предлагает:

1. Ставки – от 12% (в среднем);
2. Размер займа – до 5 000 000 рублей;
3. Срок – до 5 лет;
4. Предварительное решение – от нескольких минут онлайн.

Но правила проверки заемщиков здесь строгие. Максимальный платеж по кредиту не должен превышать 50% вашего заработка. Работа должна быть стабильная и официальная.

При этом у вас уже должна быть кредитная история. Если ее пока нет, то сумму займа могут снизить, чтобы  проверить вас «на прочность».

Так что Сбербанк – это фирма для уверенных в себе заёмщиков с хорошим официальным доходом.

Условия кредита в Почта Банке первый раз

Хорошим началом вашей кредитной жизни может стать прогрессивный Почта Банк.

Условия для первого кредита здесь следующие:

• Средняя ставка – от 13%;
• Сумма – до 1,5 миллионов рублей;
• Срок – до 5 лет;
• Одобрение – онлайн, за пару минут.

Это более лояльный банк. Вероятность одобрения заявки в нем более высокая. Сам Почта Банк заявляет, что при небольших суммах кредитования не требует справку о доходах. Можно предоставить только паспорт и СНИЛС.

Это развивающаяся компания. Так что в ее целях – одобрять заявки. А значит, вы можете использовать это для более легкого получения займа.

Дадут ли без справки о доходах?

Если вы не только еще не брали займы, но и не имеете справки 2НДФЛ, то не стоит отчаиваться.

Есть множество банков, которые не требуют подтверждать заработок официально. При этом суммы кредитования в них ниже, а проценты больше. Зато они учитывают неофициальный заработок.

К числу таких можно отнести:

• Ренессанс;
• Почта банк;
• Хоум кредит;
• Росбанк;
• Сетелем;
• Русский стандарт и прочие.

Главное помните, что даже не подтвержденные займы надо отдавать. Кроме того, читайте официальные условия. Иначе в рекламе может быть написано «без справок». А по факту, все будет иначе.

Одобрят ли без отказа?

Часто заемщики желают получить кредит в первый раз без отказа, чтобы приобрести уверенность в своих силах.

Но это не всегда выходит. Ведь если вы не соответствуете политике банков, то вам, конечно, ответят отрицательно.

Негативное решение будет тогда, когда:

1. Вы имели судимость за финансовые или тяжкие преступления;
2. У вас реально низкий доход;
3. Вы нигде не прописаны, не имеет гражданство РФ;
4. У вас на попечении несколько детей, и банк это знает;
5. Вы не подходите по возрасту. Вам менее 20 или более 60 лет.

Есть компании, где выдают кредиты с 18 лет и до 80 лет. Но все же, возрастной порог обычно примерно такой.

Так вот, если вы явно не попадаете под критерии, описанные выше, то обращайтесь в банки, перечисленные чуть ранее. И вам одобрят заявку без отказа. Могут, конечно, занизить сумму долга или потребовать дополнительные бумаги.

Но конкретно отказывают в крайних случаях. Не стоит этого бояться.

На какую сумму взять?

Первый кредит наличными лучше не брать на большую сумму.  Оформите займ таким образом, чтобы вы отдавали каждый месяц не более 30% процентов своего дохода.

Тогда вы легко все вернете. Ваша кредитная история станет хорошей. А у выбранного банка сформируется к вам доверие. После чего, можно брать уже боле существенные суммы.

Это связано с тем, что первый кредит на 350000 – 400000 рублей могут и не одобрить. А также, вы рискуете растеряться и допустить просрочки. Потом КИ испортится. Вы получите проблемы на ровном месте.

Поэтому берите такой займ, который будет иметь половину или две трети от максимальных финансовых возможностей. Именно так советуют делать финансовые эксперты.

В каком банке лучше  взять кредит в первый раз?

Если говорить конкретно, то список компаний, представленный выше, прекрасно подходит для кредитования неопытных заёмщиков.

Но если у вас есть официальный заработок. И вы хотите воспользоваться услугами крупной компании с плотной сетью офисов по всей стране, то можно попробовать пойти в:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ (и ВТБ24);
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк.

Такие кредиторы относятся к клиентам строже. Но они прекрасно одобряют тем, кто подходит по основным критериям. Кроме того, чем крупнее банк, тем проще погашение его ссуды.

Выбирая, в какой банк пойти лучше, отдайте предпочтение компании, которая:

1. Имеет легкие штрафные санкции и не сотрудничает с коллекторами;
2. Отличается отзывчивой поддержкой клиентов;
3. Предлагает заведомо прозрачные условия без навязывания услуг и скрытых подвохов;
4. Дает привилегии постоянным клиентам. Это хорошо для повторного займа;
5. Имеет много способов погашения без комиссии;
6. Рекомендована вашими знакомыми или родственниками.

Последний пункт особо важен. Лучше идти туда, где ваши близкие уже успешно кредитовались. Ведь живое мнение не заменит ни один комментарий в сети.

Если я без кредитной истории?

Часто банки требуют именно положительную историю кредитования. То есть, все другое не принимается.

Но где взять кредитную историю, если вы ни разу не брали долг, и у вас ее нет физически?

В такой ситуации не стоит врать. Скажите честно, что не имеете опыта. Это не станет серьезной преградой. Потому, что банку выгодно с вами работать. Особенно если у вас есть нормальный заработок.

Конечно, вам не одобрят сразу большую сумму, если кредитная история нулевая. Но отказывать на данном основании явно не станут. Главное, не бояться и совершать попытки.

Если же вы реально переживаете, то возьмите несколько небольших займов в официальных МФО. Верните их в срок.

Это должно создать вам минимальную положительную КИ. Так вы построите начальное портфолио и успокоите нервы.

Кредиты и мошенники

Для новичков в сфере предоставления финансовых услуг существует реальная угроза столкнуться с мошенниками. Чтобы этого не произошло необходимо:

1. Всегда читать любые договоры;
2. Не верить чрезмерно хорошим предложениям;
3. Не сотрудничать с сомнительными фирмами.

Стоит отметить, что полностью онлайн займы оформляются редко. Если это происходит, как например, в банке Тинькофф, то от вас необходима фотография паспорта и электронная подпись.

Мошенники требуют предоставления личной информации, якобы для оформления выгодной ссуды. На самом же деле, заемщика ожидают многочисленные проблемы, начиная от спам рассылки, и заканчивая списанием денег с кредитной карты.

Небольшой итог

Как взять кредит первый раз форум может подсказать вам, опытный знакомый или кредитный консультант. Услуги последних активно рекламируются в интернете. Само по себе оформление кредита впервые не является сложным процессом.

Если вы будете тщательно анализировать информацию, выбирать партнеров по четким критериям и не предоставлять личные данные сомнительным компаниям, то никаких проблем опасаться не стоит.

Остается добавить, что перед получением займа необходимо позаботится о его дальнейшей выплате. Обычно, не слишком умеренные аппетиты - это основная ошибка начинающих заемщиков.

В дополнение темы:

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый? 

Кредит без проверки кредитной истории 

Как на 100% получить кредит? 

Кредит электронными деньгами 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!