10 выгодных кредитов 2021!

Брать ли кредит в кризис, осенью 2020?

Из-за пандемии коронавируса 2020 год стал по-настоящему кризисным. Многие люди лишились работы. А некоторые небольшие компании вовсе закрылись. Стоит ли брать кредит в период кризиса осенью 2020? Этот вопрос волнует тех, кто все же решил начать что-то новое. Особенно важно, понять, брать ли ипотеку в этом году или крупный займ. Ведь риски здесь куда больше. Начнем с того, что однозначного ответа не существует. В целом, катастрофы не произошло. Значит, вы можете пойти в банк чисто физически, оформив там любую заявку. Но сможете ли вы вернуть взятый долг? Это уже другая проблема. Как раз об этом речь пойдет ниже.

Кризис 2020 из-за коронавируса

 

Вначале этого года мы писали статью, где давали стабильный прогноз. Несмотря на цену нефти и курсы валют, экономика работала нормально.

Но уже в марте 2020 года весь мир и Россию, в частности, охватила пандемия, вызванная коронавирусной инфекцией. В итоге, была реализована программа частичного карантина.

Она полностью парализовала сферу развлечения, некоторые виды торговли, путешествия, часть производств, искусство и другие отрасли.

Итогом стало закрытие мелких торговых точек, сокращение персонала и снижение заработной платы. В такой ситуации спрос на кредиты понизился. А многие люди стали банкротами или злостными должниками, не имея возможности заработать.

Почему опасно брать кредит в кризис 2020?

Главная опасность такой ситуации заключается в том, что осенью две тысячи двадцатого года развивается вторая волна пандемии. Несмотря на наличие новой вакцины, снова вводятся ограничительные меры.

А это значит, что вы можете лишиться зарплаты либо премии. Вас могут понизить в должности, сократить, отправить в неоплаченный отпуск. Тогда платить кредит станет трудно. А система поддержки должников в этом плане (как показывает практика) работает плохо.

В частности, вы должны доказать, что именно коронавирус стал поводом для проблем с доходами. Без этого не дадут даже кредитных каникул, если вы не договоритесь с банком в частном порядке.

В итоге, можно:

1. Испортить кредитную историю;
2. Помотать нервы;
3. Получить штрафы;
4. Попасть в суд;
5. Испортить свою репутацию.

Но и главное, ваши планы не будут реализованы, что довольно печально. Это основные проблемы сложившейся ситуации. В остальном же, все очень неплохо. Банки выдают деньги, в том числе и дистанционно. Заявки одобряются, договора оформляются.

Почему брать кредит сейчас выгодно?

Не все так печально, как кажется. Есть и позитивные моменты осеннего кризиса 2020, вызванного волной Ковид-19. Например:

Ставки в банках уже давно не растут. Напротив, есть небольшие послабления, чтобы завлечь немногочисленных заёмщиков в свои сети. Появляются новые акции, кредитные предложения. Активно развивается рынок кредитных карт. Из-за снижения потока заёмщиков заявки рассматриваются быстрее, что снижает вероятность ошибок.

Сегодня каждый человек - желанный гость в банке. Конечно, бесплатно ничего не дадут. Но могут предложить то, что не дали бы раньше. Помните об этом и знайте себе цену. Заёмщики сейчас на вес золота!

Что стало с банками во время пандемии?

Как было сказано выше, банковские компании работают в прежнем режиме. Согласно региональным указам, во многие офисы можно входить в масках и перчатках. Очередей стало меньше, некоторые мелкие офисы закрылись.

Но в целом, катастрофы не наблюдается. Даже реклама по телевизору идёт своим ходом. Хотя, некоторые маркетинговые компании в интернете были приостановлены.

То есть речь идёт лишь об оптимизации расходов банковских учреждений. Массового закрытия отделений ждать не стоит. Даже в маленьких городах кредитов хватит на всех. Эта сфера неплохо держит удар.

Ставки по кредитам осенью 2020

И чтобы рассмотреть картину получше, давайте сравним ставки в самых популярных компаниях осенью этого года.

На момент написания материала они выглядят приблизительно так:

• Хоум Кредит – ставка от 7,9% до 24%;
• АТБ – от 9% годовых и выше;
• ВТБ – от 7,5% до 14% в среднем;
• Пойдем! – от 7,7% до 28%;
• Связь банк – от 10%;
• Открытие – 9,9-20% годовых;
• Почта Банк – от 7,9% минимум;
• Сбербанк – от 11,4% и прочее.

Как видите, относительно выгодно. Есть на что посмотреть и что выбрать. Конечно, фактическая ставка часто выше рекламной. Но роста в сравнении с прошлым годом точно не наблюдается.

Кому стоит бояться кризиса, а кому нет?

Если говорить грубо, то не стоит брать кредит в кризис тем, чья работа не очень стабильна. Это сотрудники сферы:

• Торговли;
• Искусства;
• Шоу бизнеса;
• Общепита;
• Мелких производств;
• Киноиндустрии;
• Услуг красоты и тд.

Если ваше предприятие может пострадать от карантина по коронавирусу, то о кредитах лучше забыть. Отложите до следующего года, так будет надёжнее.

А вот, если вам не мешают данные колебания, то и париться нечего. Мало что угрожает сотрудникам следующих сфер:

• Армия;
• Правоохранительные органы;
• Производство жизненно важных товаров;
• Продовольственная торговля;
• Грузоперевозки;
• Животноводство;
• Сельское хозяйство;
• Госслужба;
• ИТ-сектор и прочее.

Если вы находитесь между двух огней. И не знаете, пошлют ли вас подальше или не тронут, то в банк идти противопоказано. Здесь лучше перестраховаться, чем переть напролом.

Одобрят ли быстрее и легче?

Есть мнение, что в кризисный период банки быстрей одобряют заявки заемщиков. Но это не совсем так.

Конечно, поток клиентов мал. А значит, система работает проще. Потому можно смело рассчитывать на оперативное сотрудничество с компанией.

Но при этом поток плохих клиентов (иногда, откровенных мошенников) возрастает. Значит, банкам приходится тщательно проверять всех, затягивая процесс одобрения.

Сегодня правительство давит на Центробанк, заставляя его ввести дополнительные меры по отслеживанию закредитованных граждан. Неутешительная статистика говорит, что у одной трети активных заёмщиков уже есть непогашенные кредиты. А это очень плохо.

То есть, в кризис люди беднеют. Многие из них хотят решить проблему бедности с помощью банков, но залезают еще в большие долги.

Потому заявки одобряются быстрее, чем раньше. Но может получиться и обратный эффект.

Мифы о кредитах в кризис

А теперь давайте рассмотрим несколько известных слухов о кредитовании в кризис 2020 года.

1. Легко получить кредитные каникулы и отсрочки. Нет, банки тщательно смотрят, чтоб люди платили в срок. Часто пострадавшим от пандемии тяжело доказать, что у них все плохо;
2. Экономика падает, можно не платить кредиты. Напротив, банки ревностно борются за то, чтоб выплаты шли. Для них сейчас это важно. Долги никто не простит;
3. Заявки рассматриваются быстро и лояльно. Не совсем так, уже было сказано выше;
4. Ставки скоро сильно вырастут (упадут), наступит коллапс. Как ни странно, в этом отношении все стабильно. Больших скачков по процентам не наблюдается;
5. Нужно срочно брать кредит сегодня или не брать его под страхом смерти. Оба варианта не правильные. Смотрите на свой доход. Если все стабильно, то берите любой займ, если нет, то придется повременить.

Не стоит нагнетать обстановку. Сегодняшний кризис не является острым. Это лишь небольшая стагнация, которая не имеет серьёзных последствий. Банковский рынок она потрепала не сильно. И никаких острых перепадов пока не предвидится.

Полезные советы заёмщику

Если происходящее этой осенью вас волнует, то нужно успокоиться и следовать простейшим рекомендациям:

• Верьте фактам, а не мифам и слухам;
• Следите за своим финансовым состоянием. Это главное;
• Помните, что именно с банковским рынком ничего страшного не творится;
• Не пытайтесь обмануть банки и прочее;
• Будьте осторожнее с кредитами в иностранных валютах. Они как раз опасны в период кризиса;
• Не берите слишком большие долги;
• Не начинайте пока новый бизнес (если его может затронуть пандемия);
• Думайте, читайте договор, анализируйте возможные последствия.

Все очень просто. Спокойствие и холодная голова позволят вам приобрести нужный товар, взять ссуду в банке или начать ремонт. Не поддавайтесь панике, тогда все образуется.

Не забывайте, что большой помощью в любой ситуации может оказаться ваш личный домашний резерв. Никогда не тратьте деньги полностью. Собирайте так называемую «заначку». Эксперты советуют накопить на 3-4 ежемесячных платежа по кредиту, как минимум. Тогда страх перед негативными факторами заметно понизится.

Что делать, если нечем платить?

Если вы уже взяли кредит в кризис 2020 года, а теперь нечем его оплатить, то необходимо опять же сохранять самообладание.

Потом обратитесь в банк, честно рассказав свою ситуацию. Если вас откровенно пошлют, то рассмотрите меры поддержки граждан в общероссийском формате и в вашем регионе в частности.

Если у вас есть возможность документально доказать, что вы пострадали от пандемии финансово, сделайте это, попросив у банка кредитные каникулы и отсрочки.

Если это все не работает, то все равно стоит платить хоть немного. Не надо убегать или ругаться с банком.

Постарайтесь найти деньги, продав что-то или устроившись на подработку, другую работу. Это будет наилучшим решением.

Если нет, то можно рефинансировать кредит в другом банке. Но при условии, что там реально более выгодно. Хотя, так не всегда получается.

В крайнем случае, можно обратиться в суд с просьбой заставить банк дать отсрочку и прочее. Часто такие дела имеют положительный исход для заемщика. 

Если вы купили товар за кредитные деньги, а теперь нечем платить, то, к сожалению, его лучше продать, но расплатиться с банком.

В крайнем случае, добивайтесь, чтоб банк довел дело до суда. Там уже все решится. В любой ситуации ничего страшного не произойдёт. Если вы, конечно, не пытались мошенничать.

Как помогает государство?

Государство в такой ситуации предоставило обязательные кредитные каникулы для тех, чей доход просел или иссяк в связи с новой угрозой.

Надо отметить, что кредитные каникулы можно было получить с 3 апреля по 30 сентября 2020 года. Сейчас программа уже не активна.

Ее условием было документальное подтверждение того, что ваш суммарный доход упал на 30% и более в сравнении с 2019 годом. При этом кредит должен был взят с 3 апреля 2020 года, и не ранее.

Срок каникул составлял максимум полгода, прекратить их можно было раньше времени, по вашему желанию.

При этом сумма кредитования была такова:

1. 250 тысяч рублей максимум по кредитам;
2. 100 тысяч рублей максимум по кредитным картам;
3. по автокредитам - 600 тысяч рублей;
4. по ипотеке (зависит от региона) от 2 до 4,5 млн. рублей.

Банки должны были заморозить не только основной долг, но и не начислять проценты и штрафы.

Многие заёмщики не воспользовались программой, так как на практике ее сложно было реализовать.

Сейчас же вообще нет конкретных мер поддержки заемщиков по кредитам. Остается договариваться с кредиторами, что называется, в частном порядке.

Кредиты в иностранной валюте и кризис 2020

Мы уже отметили, что кредиты в долларах и евро лучше не оформлять. Из-за колебаний курса они могут подорожать сразу в несколько раз, как было с валютной ипотекой в 2015 году.

Но иногда, займы в иностранных деньгах могут принести выгоду, если:

• Вы получаете зарплату в заграничной валюте;
• Ставка по долларовому кредиту ниже, чем по рублевому;
• Колебания курса валют существенно не повысят стоимость данного займа.

На данный момент рубль сильно упал. Значит, иностранные займы попали в зону риска. Лучше дождаться периода роста отечественной валюты. Так советуют многие финансовые эксперты. Хотя, будет ли этот рывок, сказать пока сложно.

Так брать или нет?

Никто не скажет точно, брать ли кредит осенью 2020 года во время кризиса или нет. Вы можете принять решение самостоятельно, сопоставив все возможные факты.

И так, кредит можно взять, если: цель долга доступна в кризисное время. Например, покупка машины. Автосалоны не закрыты, значит, все хорошо. При этом вы работаете в полиции (например), и вашему заработку ничего не угрожает. Кроме того, посмотрите на рынок кредитования. Он должен оставаться стабильным без негативных предпосылок.

Далее, кредит брать не стоит, если: цель вашего кредитования может быть сорвана. К примеру, с отдыхом за границей сейчас туго. Лучше не брать на это дело заемные деньги. Еще, если у вас шаткий заработок. Например, вы работаете в ресторане. И его могу закрыть на карантин. Или же вы продаете медицинские маски (к примеру), скоро спрос на них упадет, ваш доход снизится.

Обратите внимание на рынок кредитования. Если его лихорадит, и условия постоянно меняются, то лучше дождаться затишья. Так будет спокойнее.

Не забывайте читать отзывы в интернете на крупных сайтах, рассматривать мнение экспертов, обсуждать ситуацию со знакомыми. В сегодняшней суматохе одному ничего не решить. Коллективное мышление важно как никогда. Главное, чтоб оно работало в нужную сторону.

В дополнение темы: 

Кредиты во время коронавируса. Как платить? Что делать?

Покрывает ли страховка коронавирус?

Кредит дистанционно. Где и как можно взять?

В каком банке лучше взять кредит? Отзывы 2020

Что будет с кредитом при девальвации рубля?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!