Что значит санация банка для заемщиков, вкладчиков и тд?
28091315 просмотров
Любой бизнес не застрахован от возникновения проблем. Иногда даже небольшие промахи приводят к тому, что доход падает, а долговые обязательства расту. Не застрахованы от такого и банковские учреждения. Но чтобы им помочь при возникновении трудностей применяется санация банка – это комплекс мер по улучшению финансовой ситуации и преодолению кризиса, путем введения особых алгоритмов. А теперь давайте более подробно рассмотрим, как это случается и что значит санация в частности.
Санация банка простыми словами
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Если говорить уж совсем просто, то санация – это помощь или оздоровление. То есть, видят что банку плохо и помогают ему стать лучше.
Курирует все данные меры, конечно же, Центробанк. С его помощью в кредитное учреждение зачисляются деньги, которые могут быть государственными или частными. При этом выкупаются активы и акции банка.
Сегодня поддержку крупным банкам в данной ситуации оказывает Фонд консолидации банковского сектора, а небольшим фирмам - Агентство по страхованию вкладов.
Что значит санация для сотрудников?
Если вы работаете в банке и у вас случилось «это», то здесь надо готовиться к худшему.
В любом случае, санация – это передряга для всех, так что вы в первую очередь получите:
- Психологический дискомфорт;
- Увеличение работы (например, составление незапланированных отчетов);
- Уменьшение заработка. Вполне могут отменить премии;
- Риск увольнения. Как оздоровить банк? Верно. Уволить пару сотрудников.
Кроме того, часто при данном процессе руководство компании полностью или частично меняется. А каждый новый «царь» несет свои законы. Так что сами понимаете, в чем тут суть.
Санация для заемщиков. Хорошо или плохо?
Если вы заемщик компании, то для вас ничего не изменится. Можно сказать больше, даже при банкротстве банка для вас ничего не изменится.
Так как всегда находится запасной счет для сбора долгов. И всегда находятся силы, чтобы контролировать такой долг.
Следовательно кредит придется платить. Сразу у вас его никто не взыщет. Но исполнять установленный график выплат извольте.
Большие последствия при санации грозят недобросовестным заёмщикам. Дело в том, что фирме важны все ее ресурсы. И больше нет необходимости ждать отдачи просроченных задолженностей.
В итоге, все те кредиты, по которым большие просрочки, просто передаются коллекторам или иным компаниям.
Как правило, за недобросовестных заемщиков берутся по полной. И деньги начинают буквально «выбиваться» с большей силой, чем раньше.
Например, при санации в банке Траст произошел огромный всплеск коллекторской активности. А все потому, что до этого почти каждый третий заемщик кредитора не платил ссуду вовремя.
В итоге, такие неплательщики поплатились…
Как быть вкладчикам?
Санация банка для вкладчиков – это стресс. Ведь в таком положении явно заметно, что все идет не так.
Но если судить юридически, то оздоровление:
- Не ограничивает возможности по снятию вкладов;
- Не урезает прибыль с депозитов;
- Не подвергает угрозе деньги вкладчиков.
Так что это гораздо хуже, чем типичное банкротство. Но если вы сильно волнуетесь, то лучше снять деньги со счета. Оставьте лишь сумму страховой выплаты - 1,4 млн. рублей, не более того. Так будет куда безопаснее.
Каким банкам дается второй шанс?
Вы наверняка слышали, что у одних проблемных банков сразу отбирают лицензии, а другие еще долго пытаются восстановить.
Это связано с тем, что санацию стараются проводить когда:
- Банк имеет важное значение для экономики страны или конкретного ее региона;
- Компания получила проблемы из-за внешних факторов: финансовый кризис, паника вкладчиков, снижение цен на энергоносители;
- Банк выгоден тем, кто его санирует.
Есть и другие случаи, но чаще всего, кредитные фирмы просто закрывают. Так как это проще и… это бизнес.
Кстати, если в банке замечены любые мошеннические схемы, то его уже очно не спасают. Так как считается, что данное предприятие безнадежно.
Откуда деньги?
Основная проблема здесь в том, что при санации банков деньги берут либо от налогоплательщиков, либо от вкладчиков.
Конечно формальные источники средств для оздоровления сектора – это:
ЦБ. Центробанк часто просто печатает чуть больше денег, создает эмиссию, чтобы помочь. Но это плохо сказывается на экономике;
Различные фонды, как было сказано выше. Но вы сами понимаете, чьи деньги лежат в таких фондах;
Государство. Непосредственно сами плательщики налогов.
Таким образом, санация – это не плохо. Так как она позволяет возвращать к жизни некоторые компании, что создает стабильность на рынке. Ведь если так не делать, то все просто рухнет по причине эффекта домино.
Негативным фактором выступает то, что здесь берутся средства простых людей. Кроме того, не все такие вложения потом окупаются.
А главное, все еще есть дыры в законах. Из-за этого случаются ситуации, когда руководство финансового бренда может «довести дело до ручки», избежав любой ответственности (даже выговора!) за свои действия.
В дополнение темы:
Могут ли банку вернуть лицензию?
Коэффициент риска по кредитам. Что это?
Что такое кастодиальные услуги?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ