Как договориться с МФО о реструктуризации долга?
22488037 просмотров
Смягчение обязательств или уже имеющейся просроченной задолженности в МФО может стать единственным путем к урегулированию нарушенных обязательств в рамках имеющегося договора кредитования. Таким вариантом может стать реструктуризация долга, которая, в свою очередь, делится на несколько подвидов взаимодействия с заемщиком.
Если продолжать игнорировать требования о возврате средств, то сумма задолженности может вырасти вплоть до 4-х раз. Это критично не только с точки зрения дальнейшего сотрудничества с любыми другими МФО и банковскими учреждениями, но и возникновением обязательств иного характера – возврат суммы задолженности единим платежом, что навряд ли получится сделать.
Именно поэтому, с любым МФО нужно искать варианты оформления реструктуризации и, соответственно, последующего регламентированного возврата средств.
Что дает реструктуризация?
В лучшем случае, клиенту МФО предоставляется возможность разделить весь долг, в том числе и накопленные проценты, штрафы и пеню, минимум на 4 равных платежа, с требованием внесения первого платежа в момент открытия нового договора кредитования.
Если же подобный сценарий решения проблемы не представляется возможным, МФО будет предлагать следующие варианты:
- Уменьшение срока ежемесячного платежа (достигается путем продления срока кредитования на 2-3 месяца, тем самым снижая ежемесячную выплату (нагрузку на клиента), вплоть до полного погашения).
- Полное и безвозмездное списание накопившихся штрафов и пени (остается лишь тело займа, возврат которого нужно будет осуществить в течение 3-х дней с момента заключения договора).
- Кредитные каникулы (на тело займа и имеющиеся проценты перестает начисляться какая-либо пеня. Это может продолжаться на протяжении 2-4 месяцев, за которые заемщик обязуется погасить уже имеющуюся сумму долга).
- Снижение процентной ставки (допускается к применению лишь после оплаты уже имеющихся просрочек и штрафов, исключительно на чистое тело займа).
В любом случае, один из этих вариантов поможет сбросить с себя или облегчить долговое обязательство.
Что сказать в МФО, чтобы дали реструктуризацию долга?
Просто обратиться на горячую линию или в стационарный офис с просьбой о реструктуризации не получится.
Для принятия кредитором положительного решения необходимо направить в МФО официальный запрос, к которому будут прикреплены документы подтверждающие причину отсутствия возможности продолжать выплату по долговым обязательствам.
Это может быть:
- Справка о болезни или получении травмы, которые лишают трудоспособности более чем на 2-3 месяца;
- Несчастный случай (относится и ДТП);
- Ограничение свободы правоохранительными органами;
- Вступление в ряды вооруженных сил;
- Потеря работы за 3 месяца до обращения;
- Утрата имущества на сумму более 500 000 рублей;
- Сокращение заработной платы;
- Получение статуса единственного кормильца.
Если что-либо из этого перечня имеет место, можно смело подавать обращение с просьбой о реструктуризации долга, предоставив копию документа.
На протяжении 12 дней с момента обращения и фиксации заявления в журнале входящих операций, МФО обязана дать официальный ответ с развернутыми и аргументированными причинами одобрения или отказа.
Как правильно составить заявление?
Заявление на реструктуризацию долга в МФО пишется в произвольной форме. Главное указать:
- ФИО,
- Причину такого обращения,
- А также номер договора кредитования.
Совершенно не лишним будет указать о том, что в рамках действующего займа уже неоднократно выполнялись пролонгации или частичные погашения.
Ниже подписи и даты составления заявления, в перечне необходимо указать документы, которые прикладываются заемщиком.
Это могут быть:
- копия паспорта;
- справка или документ из вышеупомянутого списка (основание к подаче обращения);
- распечатанный договор и выписки о ранее совершенных платежах.
Если поступил отказ?
Если договориться с МФО о реструктуризации долга не удалось, то надо понять, почему вам отказали.
Если отказ действительно неправомерный, можно обращаться в суд с просьбой о принудительном исполнении со стороны МФО обязательств по реструктуризации.
Второй вариант – начать процедуру банкротства физического лица. Стоит учесть, что судебными приставами будет начат процесс принудительной продажи имеющегося имущества.
Кроме того, вы должны соответствовать массе параметров, чтобы вам позволили обанкротиться. В частности, займ должен достигнуть полумиллиона. А это почти нереально при микрокредитовании.
Можно еще попробовать проконсультироваться с юристом узкой специализации. Возможно, что вам подскажут решения по поиску компромиссов с кредитором на законодательном уровне.
Отсрочка, как вид реструктуризации
Это самый популярный вид решения проблемы, который могут предложить МФО. Почти 30% обратившихся получают именно такой ответ. Так как кредитор не хочет терять свои средства.
Отсрочка может быть предоставлена на месяц или более. Максимальный срок – 4 месяца с необходимостью внесения платежа по имеющимся процентам.
Остается добавить, что на выплату долга надо бросить все силы, забыв остальные дела. Также в следующий раз надо все тщательно анализировать.
Ведь лучшая реструктуризация – это отсутствие просрочек.
В дополнение темы:
Как снизить проценты МФО в суде?
Как МФО узнают номера родственников?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ