10 выгодных кредитов 2021!

Когда берешь кредит на что обратить внимание?

В условиях современных финансовых реалий, сложно представить хотя бы одного человека, который не раздумывал о том, чтобы взять кредит в банке. По статистическим данным Центробанка РФ - больше половины жителей РФ уже брали кредит единожды. Около 40% населения страны делают это регулярно. С каждым годом остается все меньше людей, которые считают, что лучше всего накопить собственные средства. Для покупки дорогостоящей мебели, техники, автомобиля или недвижимости все "связываются" с банком. Правы ли они или лучше все-таки не ждать "завтрашний" день. Когда берешь кредит на что обратить внимание? И как воспользоваться заманчивым предложением, чтобы не было мучительно больно?

Смотрим на реальные проценты и комиссии

 

Прежде чем взять кредит - многие потенциальные клиенты банка открывают официальный сайт организации в которой планируют брать кредит. Потом смотрят, так называемый, кредитный калькулятор.

Насчитанная сумма не всегда является корректной, так как калькулятор берет общие условия кредитования, зачастую самые выгодные.

По факту, подавая заявку в банк, клиент сталкивается с другой процентной ставкой, которая кажется выше всего на каких-то 1,5-2 %. То есть это не много. И мало кто смотрит на несоответствие рекламе.

Но в конечном результате такая ерунда приводит к серьезной переплате по кредиту.

Когда берешь кредит, надо обратить внимание на то, что банк – это сугубо коммерческая организация. Поэтому там с вас постараются взять как можно больше платежей.

Еще одним распространенным методом выуживания денег, является начисление единоразового платежа:

1. Процента за оформление кредитного дела;
2. Или комиссия за предоставленную услугу;
3. Некоторые банки берут процент за открытие счета;
4. Есть платы за внесение на счет средств.

К дополнительным платежам можно отнести штрафы и суточные проценты за неоплаченный ежемесячный платеж. Парадоксально, но можно встретить банки, которые взимают комиссию за досрочное погашение кредита. Хотя по закону досрочные выплаты нельзя облагать никаким сбором.

Поэтому всегда обращайте внимание, нет ли таких «дополнительных услуг с платным подтекстом».

Обращаем внимание на подвохи в кредитном договоре

Банковская система уже давно наладила свою деятельность. Так что все "подводные камни" проработаны и продуманы руководителями банков не первый день или год.

Помимо таких основных положений, как тело долга, а также процентная ставка и процент, существуют также иные способы отъема средств.

 К ним относятся:

• Комиссии;
• Пени;
• Штрафы;
• Неустойки и прочие отрицательные санкции.

Они в конечном итоге приводят к необоснованной выгоде банковские и иные организации. И вам стоит обратить пристальное внимание на то, чему будет равен размер данных наказаний в случае чего…

Тем, кто хоть раз получал кредиты, хорошо известно, что порой приходится оплачивать не только процент за взятые деньги, но и комиссию за обслуживание. Чаще всего, такие платежи не являются разовыми.

Самое интересное, что они могут быть не только ежегодными, но и ежемесячными.  Это так называемые расходы на обслуживание счета.

В различных банках их могут назвать по-разному: платеж за ведение ссудного счета, плата за организацию займа, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание и так далее.

Обязательно узнайте, не прописано ли мелким шрифтом такое обязательство в вашем кредитном договоре.

Обращаем внимание при кредите на страховку

Особого внимания, когда берешь кредит, заслуживает вопрос страхования в банке. Большинство банков активно навязывают страховку своим клиентам при получении кредита, ссылаясь на то, что она выгодна клиенту. И что она дает ему многочисленные преимущества.

На самом же деле - клиент получает не столько плюсов от страховки, нежели сам банк. Зачастую, банки имеют свою дочернюю компанию по страхованию кредитов. То есть, получая кредит, вы оплачиваете страховку тем же самым владельцам двух разных организаций.

Размер суммы по страхованию может быть единоразовым, а может и быть разделен на срок кредита и включен в ежемесячные платежи.

Таким образом, клиент облагается дополнительными финансовыми тратами за счет суммы, которую он не получал, но на которую начисляются проценты.

По указанию Центробанка России от 20.11.2015 №3854-У, страховые компании обязаны предоставить возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора.

Данное указание касается и кредитных страховок. Так что, при желании, клиент может получить сумму страховки обратно, если напишет заявление в офисе банка или же в процессе официальной переписки направит требование в адрес банка.

Исключениями выступают: ипотека и другие залоговые кредиты. Там залог подлежит страховке на обязательной основе.

Важно знать, что многие современные банки и в этой ситуации нашли возможность отказать клиентам в возврате страховки. Так как при подписании договора, клиент подписывает пункт о коллективном страховании, то есть уже не индивидуальном.

В этом случае страхование клиента идет общим договором вместе с другими клиентами банка и выход одного из членов страхования не предусмотрен.

Полезные советы тем, кто берет кредит

Очень много людей оказываются на грани финансового краха из-за своей невнимательности и нежелания вникать в суть банковских программ и бонусов.

В поисках "выгодных" условий кредитования, люди приводят себя к дополнительным финансовым обременениям.

Следует проявить максимальную бдительность и осторожность при обращении в банк, особенно малоизвестный.

Ни один представитель банка, получающий комиссионный выплаты, не заинтересован в том, чтобы вас уберечь от дополнительных финансовых трат.

Прежде чем подписывать договор, следует ознакомиться с ним самому. Надо задать все вопросы и добиться на них ответа. Не замалчивайте непонятки!

Если займ большой (от нескольких сотен тысяч), то нужно обратиться в юридическую компанию, специализирующейся на подобных услугах. Пусть ваш документ прочитают профессионалы. Так будет спокойнее.

Также, следует помнить, что процент по кредиту, предлагаемый банком, не может быть ниже стандартной кредитной ставки ЦБ РФ. Супер выгодные предложения – сразу в топку.

Кроме того, не бойтесь отказываться от навязанных услуг. Не бойтесь жаловаться на специалистов банка, которые не дают вам кредит, потому что вы отказались (например, от страховки).

У заемщика есть свои права, которые надо отстаивать.

В дополнение темы:

Как не переплачивать по кредиту? 

Как найти выгодный потребительский кредит? 

Как взять кредит в магазине? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!