Кредиты с 1 января 2020 года. Важные новости
20705805 просмотров
Новый год – это не только радость, но и пакет реформ, которые неустанно входят в нашу жизнь с новым календарем. Особенно это касается финансовой сферы. Потому мы обязаны рассмотреть, как ведут себя кредиты с 1 января 2020 года. Новые законы, последние новости и аналитика. Это то, что поможет вам быстро войти в курс дела, выбрав необходимый займ. Сразу стоит отметить, что динамика в целом хорошая. Хотя и больших скачков к лучшему нет. То есть, стабильное поступательное развитие, как это и должно быть. А теперь подробнее.
Как развивается кредитный рынок сегодня?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Кредитный рынок в России еще относительно молодой. Потому он претерпевает стадии реформ и развития.
Практически ежегодно в законодательном плане применяются новые шаги по улучшению работы банков и повышению качества услуг для пользователей.
На прямую выгоду для заемщиков это мало влияет. Но меняются такие важные факторы, как: предельный уровень переплат, конечная сумма штрафов, требования к заемщикам, формат работы банков.
Если говорить о самих процентах, то рост переплат по кредитам с годами прекратился. Хотя и большого снижения нет. Правда для него есть все необходимые основания. Например, ставка рефинансирования ЦБ сейчас всего лишь 6,25%, что откровенно мало.
А значит необходимо надеяться на лучшее. Но сохранять при этом здравость критического анализа.
Будет ли кредитная амнистия 2020?
Многие отмечают, что с 1 января 2020 года будет амнистия по кредитам. Но данные сведения неправдивы.
Кредитной амнистии в 2020-ом точно не будет. По крайне мере, она не планируется. То есть, именно массового прощения кредитных долгов не будет. Это касается всех сфер задолженностей.
Конечно, многие политики пытаются выступать с популистскими идеями. Так, Владимир Жириновский в январе 2020 заявил, что необходимо простить долги именно по микрозаймам, так как там слишком большие проценты.
Еще ходят слухи, что некий пакет законов о кредитной амнистии уже рассматривается Госдумой, который год. Только это все не так.
В данном случае, есть только одно правило. Если заемщик по уважительной причине не платит кредит, то банк обязан помочь заёмщику, пойти ему на встречу.
И чисто формально в банках есть программы реструктуризации или некой отсрочки платежей. Но о конкретном прощении речи нет.
Хотя, именно старые долги россиян уже составляют чуть ли не около триллиона рублей. Потому, так или иначе, совсем застарелые долги придется оставить в прошлом. Но официально об этом ни слова.
Хотя, естественно, что при истечении срока давности (3 года) кредит могут не требовать. Это золотое правило.
Ограничения по кредитам с 1 января 2020
Надо сказать, что именно ограничений на кредитном рынке с этого года много. И одним из самых главных является – максимальный размер штрафа по микрозаймам и краткосрочным кредитам, взятым менее чем на 1 год.
Теперь, если вы взяли такой долг, то вам не могут насчитать неустойку более чем 1.5% раза от суммы кредита. Вот пример:
- Если вы взяли 10 000 рублей;
- То банк или МФО может накинуть сверху еще 15 тысяч рублей;
- И вы можете быть должны 25000 рублей, но не рублем больше.
Ранее такие показатели были в разы выше. То есть, сумма штрафов превышала кредит в 3 и 4 раза. Теперь вопрос с гипер переплатой по кредиту наконец-то решен.
Далее, по всем кредитам процентная ставка не может превышать 1% в сутки или 365% в год. Конечно, это больше касается микрозаймов, где ранее ставки доходили и до 800% годовых.
Новые требования к заемщикам
Принципиально новых требований к людям в 2020 году нет. Единственное, что проверка кредитной истории по-прежнему остается обязательной. То есть, кредитов именно без проверок КИ у официальных банков просто не может быть.
Кроме того, продолжает действовать правило проверки закредитованности заемщика.
Если ваша финансовая нагрузка превышает 50% от вашего дохода, то банк не должен выдавать кредит.
Примерно так было и ранее. Но теперь это закреплено в законах. И банкам будет сложнее работать с теми, кто по уши в долгах.
Это исключит налипания кредитов друг на друга и эффект долговой ямы. Плюс, еще места работы и доход проверяются более тщательно. Но больших закручиваний гаек нет. В целом, все по-старому.
Процентные ставки по кредитам с января
Насчет изменения процентных ставок с января 20020 года, сказать ничего нельзя. Они остались такими же, как были.
Хотя предпосылки для снижения все же есть. В частности, ключевая ставка ЦБ находится на низком уровне. При этом закредитованность населения большая. И люди часто боятся брать кредиты.
То есть, банкам необходимо что-то делать, чтобы повысить интерес заемщиков. А именно, понижать проценты.
Только на начало года такой тенденции нет. Хотя, некоторые фирмы осуществили небольшое снижение, не более чем на 1%. Если мы посмотрим на ставки крупных банков по потребительским кредитам, то увидим следующее:
- Сбербанк – 11,8%. Не менял ставку;
- Восточный – 9% минимум, немного понизил;
- Альфа-Банк – 9,9%. Не снижал;
- Райффайзенбанк – 9,9%;
- ВТБ – примерно 12%, все по-старому;
- Росбанк – около 9%.
То есть, если вы посмотрите на архивные данные прошлых месяцев, то увидите что есть лишь небольшие понижения. При этом такое касается минимальных кредитных ставок. А ведь есть еще и фактические ставки, которые выше, чем написано в рекламе.
Кредитование пенсионеров с 2020 года
Никаких громких новостей в данном отношении нет. Пенсионеры по-прежнему могут получать кредиты.
Но банки неохотно сотрудничают с подобной категорией граждан. Так как доход пенсионеров часто небольшой. А вот по состоянию здоровья многие пожилые заемщики могут и не платить кредиты.
Хотя программы типа «Пенсионного» кредита имеются почти во всех банках. Но они не несут большой выгоды.
Обычно, сотрудники компаний могут работать с людьми до 65-70 лет максимум. Более глубокий пенсионный возраст является поводом для отказа в кредите. Хотя, возможно, что есть исключения.
Сельская ипотека с января под 3%
Одним из громких событий 2020 года стала сельская ипотека под 3%. Это реальная возможность купить дом в деревне по ставке от 0.1% до 3%.
Это масштабный проект, где будет участвовать Сбербанк и Россельхозбанк. Причем, в Россельхозбанке вместе с такой ипотекой есть еще и кредит под 5% для проведения коммуникаций в дома и ремонта помещений.
Воспользоваться данными услугами могут те, кто постоянно проживает в деревне или планирует переехать в сельскую местность.
Доход подтверждать требуется. Также необходимо искать добротный дом для покупки, который должен быть рыночным объектом.
Но в целом, условий мало. Многие люди могут рассчитывать на данную помощь. Если все будет хорошо реализовано, то это станет одним из немногих прямых шагов по возвращению народа на село. У нас об этом есть большая статья, которую вы можете рассмотреть.
Новые веяния рынка
Конечно, в новом году есть некоторые новые тренды кредитного рынка. Это карты с большим льготным периодом.
Если на протяжении нескольких лет карточки выдавались с грейс периодом всего 50-60 дней. То теперь, 100, 150 и даже 240 дней – это не предел.
То есть, если все правильно рассчитать, то вы можете взять кредитную карту. И почти год пользоваться ей без процентов.
Еще одной фишкой выступает рассрочка. Сотрудничая со многими магазинами, банки предлагают брать цифровую технику и электронику опять же без процентов.
Конечно, есть свои сложности и нюансы. Но это проще и выгоднее, чем простой кредит. Если вам нужен определенный холодильник, то зачем брать кредит на неопределенные цели?
Далее, продолжает набирать популярность кэшбэк. Это возврат части стоимости товара при покупке.
Почти все банки имеют массу кэшбэк-программ. Чаще всего, такие прикреплены к кредитным и дебетовым картам.
Кэшбэк возвращается, как рублями, так и бонусами, которые можно тратить определенным образом.
Размер такой опции начинается от 1% на все покупки и заканчивается 10% на определённые (избранные банком или должником) категории.
Стоит ли брать кредит?
Так как больших потрясений и проблем в 2020 году нет, то кредит брать точно стоит. Потому как нельзя сказать, понизятся ли ставки завтра. И не получится ли такое, что рынок изменится в худшую сторону.
При этом отечественным кредитам конечно далеко до выгоды западных ссуд. Ведь там есть ставки всего в пару процентов. И это не научная фантастика.
Так что необходимо здраво оценивать ситуацию и думать головой.
Если вам реально не обойтись без кредитования, то берите займ. Ничего страшного точно не случится Ситуация пока что стабильная.
Если же вы сомневаетесь, то лучше не делайте поспешных шагов. Так как кредиты дорогие. По ним внушительные штрафы. И зачастую, заёмщики больше теряют, чем приобретают.
Небольшой итог
И так, кредиты с 1 января 2020 года не получили больших изменений. Все так же, как и до нового года.
Существенным изменением стало то, что ЦБ обрезал размер процентов по ссудам и сумму максимального размера начисления штрафов. То есть, теперь даже самая большая долговая яма стала относительно меньше.
Большим шагом правительства является решение создать сельскую ипотеку. Ведь дома в деревне стоят относительно дешево. И если ставка там реально будет на уровне 3%, то данное предложение будет иметь спрос.
Насчет пресловутой кредитной амнистии пока глухо. Хотя громкие заявления некоторых политиков постепенно просачиваются в прессу. Но конкретных подвижек не видно.
Что касается кредитования пенсионеров или студентов, то тут все глухо. Чтобы привлечь внимание заёмщиков банки налегают на кредитные карты разного вида и кэшбэк.
Если говорить о понижении процентов, то оно есть. Но понижаются именно рекламные, минимальные ставки, да и то немного. Хотя, это уже что-то. Все лучше, чем могло бы быть. А выбор остается за вами.
В дополнение темы:
Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп
Кредит в январе 2020 года. Топ-5 лучших банков
Снижение ставок по кредитам в 2020 году
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ