10 выгодных кредитов 2021!

Машина в кредит для ИП. Где взять? Какие условия?

Многих ИП интересует вопрос о том, есть ли у них возможность получить в кредит средства на приобретение автомобиля. Естественно, что банки сегодня заинтересованы в как можно большем количестве клиентов. Но ИП часто плохо кредитуются, так как доход таких людей не слишком стабилен. Мы сейчас попытаемся разобраться, доступна ли машина в кредит для ИП сегодня? Какие условия такого займа, куда вообще подавать заявку? В общем, все особенности этого процесса.

Дают ли автокредит ИП?

 

Да, дают. Именно поэтому все больше потенциальных заемщиков хотят получить возможность использовать данную возможность для получения автомобиля.

При этом не обязательно, чтобы автомобиль был взят на потребности собственного дела. Ведь часто необходимость в собственном транспорте возникает также в ситуациях личного использования. В обоих вариантах есть возможность обзавестись машиной за счет кредитных средств.

Но помните, что банки требуют подтверждение дохода. Они смотрят, чтобы у вас был стабильный денежный оборот.

Если что-то не так, то ИП в автокредитовании отказывают больше, чем простым людям. Так как малый бизнес не отличается в нашей стране финансовой надежностью.

Какие условия?

Если вы решили приобрести машину в кредит для ИП, то условия могут быть такими.

Что касается процентной ставки, то она начинается от 9,99% годовых и в среднем составляет 14% годовых.

Сумма в некоторых банках ограничивается только платежеспособностью заемщика, но в основном для автомобиля предусмотрены суммы до 5 млн. рублей. Или до 9 млн. рублей, если речь идет о грузовом транспорте для ведения дел.  

Их вполне достаточно для приобретения как личного, так и рабочего транспорта.

Иногда условия для ИП могут быть более жестокими. Так как банк боится плохого возврата кредита, рисков.

Часто, делаются некоторые льготы. Например, если вы покупаете машину для ведения бизнеса в деревне или ещё что-то. Но в целом, тут мало отличий от простого автомобильного займа.

Стоит ли брать машину в лизинг для ИП?

На данный момент присутствует возможность взять автомобиль в лизинг. Ведь у каждого клиента есть возможность получить свой автомобиль гораздо быстрее, чем при оформлении у банка.

Естественно, что придется предоставить некоторые дополнительные документы, которые будут демонстрировать платежеспособность заемщика, тем не менее, будет возможность выбрать для себя хороший вариант аренды с дальней возможностью выкупа.

Есть варианты лизинга, как с первоначальным взносом, так и без него. В случаях с тем, когда есть первоначальный внос, он может достигать 25%, но сама аренда будет дешевле.

Стоит отметить, что каждый предприниматель должен самостоятельно оценить все риски, преимущества и недостатки конкретного варианта получения транспорта. И только после этого принимать ответственное решение по его приобретению. Ведь ситуации у всех разные и единого варианта на все случаи просто не существует.

Где взять авто в кредит предпринимателю?

Нас нем с того, что заявку на любой автокредит может подать ИП, если иного не написано в требованиях банка.

Ведь бизнесмен является тоже человеком, кто может подтвердить доход, взять кредитные обязательства.

Поэтому не стесняйтесь. Прошарьте все автомобильные кредиты. Ведь именно спец. программ очень мало.

Если говорить о том, где взять именно автокредит именно ИП, то вот вам список банков:

• Европа банк;
• Русь;
• Альфа-Банк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Сбербанк и тд.

Часто, такое кредитование прилегает именно к бизнес кредитам. И там идет пометка «покупка транспорта для бизнеса».  

Автокредит кредит для ИП в Сбербанк

Существует специальный автомобильный кредит для ИП от Сбербанка. Он подразумевает возможность получить средства в размере, который ограничивается только платежеспособностью заемщика.

В качестве обеспечения могут выступать:

1. Варианты залога,
2. Поручители
3. Или гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Срок такого кредитования существенно увеличен по сравнению с аналогичными предложениями и составляет 8 лет. Хотя клиент может выбрать и меньший срок, в зависимости от суммы приобретаемого транспорта.

Процентная ставка при таких условиях начинается от 11% и требует первоначальный взнос от 10% до 25% от стоимости автомобиля в зависимости от того, какой именно вид транспорта будет приобретен. И для каких нужд он лучше всего подходит.

Преимуществом для получателей средств является полное отсутствия комиссии за выдачу кредитных средств, что в остальных случаях является обязательным явлением и даже требованием банка.

Какие нужны документы?

Если вы ведете свой бизнес, то автокредит оформляется через учредительные документы и финансовую отчетность. Вам предстоит предоставить банку:

• Свидетельство о регистрации в качестве ИП и присвоении ИНН;
• Также справку по форме 3-НДФЛ;
• Лицензию (если ваша работа лицензируется).

Справку о доходе делается за 1-3 налоговых периода, как правило. Но вообще все зависит о т выбранного вами банка.

Как проходит оформление?

Оформляется такой займ довольно стандартно. Вся процедура делится на несколько этапов:

1. Подача заявки с данными документов;
2. Получение решения от банка. Здесь может быть несколько дольше, чем при простом кредитовании;
3. Если все хорошо, заключение договора купли-продажи;
4. Внесение первого взноса, оформление КАСКО;
5. Подписание кредитного соглашения, договора залога.

Если авто подержанное, то его еще оценивают эксперты, чтобы определить реальную стоимость.

Сложности и подводные камни

Если вы хотите взять такой долг, то возможно, что вам предоставят сокращённый ассортимент автомобилей. Часто банки дают ИП именно те машины, которые подойдут для бизнеса (Лада Ларгус, типа).

Далее, зачастую тут идет повышенный первый взнос. Он часто имеет размер 15% и выше. Проценты также могут быть завышенными, как мы уже говорили.

Кстати, некоторые банки так и говорят, что если вы ИП, то для вас более плохие условия. Неприятно…

Большой период предпринимательского стажа. Зачастую банки требуют, чтобы вы безубыточно торговали не менее 2 лет. Хотя, для обычного заёмщика довольно и 6 мес. стажа.

Но зато вы можете заметно улучшить свой бизнес, переведя его на колеса. Возможно, что такая игра вполне стоит свеч.

В дополнение темы:

Почему машина в кредит дешевле чем за наличные?

Ремонт автомобиля в кредит

Кредит с минимальным пакетом документов

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!