Наступил страховой случай по кредиту. Что делать?
22604914 просмотров
При заключении договора с банком вы идёте на риски. За период выплаты кредита может ухудшиться ваше здоровье, пропасть возможность заработка и прочее. Для этого банк предлагает заключать страховые договоры. Часто они стоят не малые деньги и навязываются чуть ли не насильно. А когда наступил страховой случай по кредиту, вы стали инвалидом 1, 2, 3 группы или просто получили проблемы с финансами, то страховая не платит. Так как же решить эту проблему, призвав к ответу уполномоченных лиц?
Страховой случай по кредиту. Инвалид 1, 2, 3 группы
Если вы получили проблемы со здоровьем и стали инвалидом первой, второй или третьей группы, то необходимо немедленно обратиться в страховую компанию. Но перед этим посмотрите, является ли случай действительно подходящим.
Например, некоторые болезни, приводящие к инвалидности, страховые компании не оплачивают. Сюда относится: рак (не все формы), ВИЧ и СПИД, венерические болезни, почечная недостаточность и некоторые иные серьезные недуги.
Если ваша проблема все же подходит для страховой, то вы должны оповестить страховщика в свободной форме. Как правило, есть срок оповещения. Например, месяц после получения официального диагноза и проч.
Далее, страховая компания должна выслать вам перечень документов, которые необходимо собрать. Это справки, заключения врачебной комиссии, выписки из карты больного и проч.
Когда вы предоставите их (или их копии), то за вам обязаны оплатить кредит, так как страховой случай вступил в силу.
Стоит отметить, что при страховании жизни нужно предоставлять свидетельство о смерти заемщика. А если вы были скоропостижно уволены не по своей воле, то надо представить страховой приказ с работы о вашем увольнении.
Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит
Стоит напомнить, что все страховые случаи по кредиту тщательно проверяются. В установленный срок страховщик обязан рассмотреть ваши документы и сопоставить факты.
Часто случается так, что по итогам проверки выплата компенсации вообще не производится или сильно ограничивается.
В таком случае, вы должны попросить письменный отчет о данном решении. Затем изучите отчет, чтобы полностью понять ситуацию.
Помните, что договора составляются так, чтобы каждый страховой случай трактовался по разному. То есть даже при болезни или увольнении, вам могли бы отказать, сделав это законно.
Если ваш случай просто не признали страховым и ничего не заплатили, то здесь лучше обратиться в суд. Так будет проще добиться справедливости. Ведь страховая не может кардинально изменить свое решение, а иначе клиенты "сядут на шею".
Но вы можете, чтобы соблюсти формальность, подать жалобу в страховую фирму в письменном виде. По закону, это надо сделать, если:
- Вам вообще отказали во всем;
- Задержали платеж;
- Выплатили, но частично.
Кроме того, можно подать жалобу в Роспотребнадзор, Банк России, Межрегиональный союз защиты прав страхователей. Но все это не особо поможет. Зато вы докажете в суде, что действительно боролись.
Подаем в суд на страховую компанию
При незаконном отказе выплачивать страховку по кредиту, вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением, где необходимо потребовать:
- Признать событие страховым случаем;
- Признать, что страховка была не выплачена незаконно;
- Потребовать компенсировать моральный вред и все издержки;
- Обязать банк погасить ваш кредит. Это требование именно к банку;
- Признать договор по кредиту завершенным, а все обременения снятыми. Требование к банку.
При этом вам стоит тщательно изучить все бумаги и собрать должные доказательства. Кроме того, надо привлекать к ответственности, как страховую, так и банк. Ведь здесь они связаны.
Неожиданно наступил страховой случай по кредиту, что делать?
При неожиданном стечении обстоятельств многие забывают обо всех страховках. Но это не верно. Так как потом вам просто откажут, найдя причину. И никто смотреть на ваши моральные проблемы не будет. Поэтому стоит взять себя в руки и:
- Сообщить страховой о происшествии в течение 5 дней. Сроки здесь разные. Но 5 дней - это лучший вариант;
- Подать заявление в установленной форме, если ее нет, то в любой форме по реквизитам, указанным в договоре;
- Подумать о подтверждающих документах. Или пусть это сделают ваши родственники;
- Изучить документацию и законы, связанные с данной сферой;
- Если есть сомнения, то найти юриста для помощи.
Важные подводные камни
Не стоит забывать, что страховые случаи по кредиту могут не учитывать по целому ряду причин. Поэтому вам стоит соблюдать бдительность. Например, вам может отказать страховая, если:
- Вы знали или потенциально знали, что болеете или можете заболеть;
- Вы получили травму при развлечениях, в пьяном виде или при сильном риске, не связанном с работой или службой;
- Вас уволили по собственному желанию. Даже если, это "желание" как бы навязали;
- Вы заболели той болезнью, что не входит в список страховых случаев;
- Страховой случай наступил в результате нарушения закона;
- Самоубийство. Тоже не является случаем страховки и проч.
Кроме того, есть установленные временные ограничения. Например, если вы платите, кредит менее трех месяцев, то страховка не работает. Если вы обратились к страховой более чем через полгода, то договор недействительный. И все прочее.
Не забывайте, что юристы вашего страховщика будут пытаться подбить ситуацию именно под такие аспекты. А значит, свои права необходимо четко знать.
Ведем переговоры с банком
Не надо вычеркивать из сложившейся ситуации банк. Он тоже является участником процесса. И он будет начислять штрафы пока вы, или ваша страховка, все не оплатите.
Поэтому о проблемах лучше заявить в банк. Там вам могут подсказать, как лучше действовать и что делать. Могут даже как-то помочь в поисках правды. В судебной практике бывают ситуации, когда клиент вместе с банком борются против несправедливости страховой.
В крайнем случае, вам могут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию по займу. Это необходимо, чтобы вовремя всех разбирательств не насчитывали дополнительные издержки.
И еще, если ничего не вышло, то заплатите кредит. Сделайте это как угодно. Банк от вас не отстанет. По закону вы ему должны. И даже проблемы со страховой не освободят вас от ответственности перед кредитором.
Советы, о которых мало кто знает
Чтобы все страховые случаи по кредитам оплачивались, вам стоит помнить, что:
- Необходимо подписывать договоры только с теми страховщиками, которые имеют специальную аккредитацию, являясь официальными фирмами;
- Уделите большое внимание такому случаю, как "финансовые риски". Именно при увольнении и снижении доходов чаще всего страховые не платят;
- Если страхуете залог (например, автомобиль), то тщательно во всем разберитесь. Например, являются ли ДТП на парковке страховыми случаями и прочее;
- Читайте ту информацию, которая является официальной офертой (договором), а не ту, что написана на рекламе;
- Часто банковские менеджеры получают процент от проданных полисов. Имейте это в виду, когда подаете заявку.
И помните, что все эти манипуляции являются "всяким пожарным случаем". Надейтесь на себя, чтобы не оказываться в неприятных ситуациях.
В дополнение темы:
Может ли страховка погасить кредит?
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Как отказаться от страховки по кредиту?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ