По каким критериям банки одобряют кредиты?
22447600 просмотров
При предоставлении кредита, банк так или иначе рискует. Ведь кредитование представляет собой инвестиционную деятельность. Важно правильно вложить деньги, чтобы заемщик вернул основной долг и все предусмотренные проценты. Очевидно, что уровень просрочки весьма велик, поскольку не все заемщики справляются со своими обязательствами. Более того, не редки случаи прямого мошенничества. Поэтому, банки оценивают клиентов, их привлекательность, по ряду критериев. И такие критерии будут одинаковыми для всех без исключения банковских организаций. По каким критериям банки одобряют кредиты, мы разберемся уже сейчас.
На что смотрят банки при одобрении кредита онлайн?
Большое число займов оформляется онлайн. Это удобно для обоих сторон. Как правило, потребителю продукта не нужно предоставлять документы о заработке, продолжительности рабочего стажа и так далее.
Основная информация о клиенте указывается в анкете. Поэтому, такие анкеты довольно подробные.
В них отражаются сведения о семейном положении, наличии имущества, количестве иждивенцев. При этом такая форма общения сужает возможности банка проверять благонадежность заемщика.
Однако необходимо указать несколько основных критериев, которые используются банками:
Сведения из БКИ. Бюро кредитных историй является основным источником информации о заемщике. Во время обработки запроса на кредит, данные заявителю направляются в БКИ. Соответственно, при допущении им просрочек по предыдущим ссудам, в выдаче нового кредита вероятно будет отказано. Однако при погашении ссуды даже при ранее допущенных просрочках, такие сведения удаляются через 3 – 6 месяцев. Спустя это время можно рассчитывать на положительное решение. При этом не имеет значения, в каком банке был получен займ;
Кроме того, отказ ожидает тех клиентов, которые вообще не провели ни одного платежа, в отношении которых банки выходили в суд с исковыми заявлениями;
Оценка обязательно включает проверку личных документов. Ведь в анкете указывается серия и номер паспорта и других документов. Например, СНИЛС. Поэтому, банк обязательно проверяет действительность указанных данных.
Даже при случайной ошибке, программа может принять ее за намеренную попытку ввести в заблуждение банк. Чтобы исключить такие факты, необходимо очень внимательно проверять анкету, сверять ее с документами;
Еще одним критерием оценки при онлайн заявках, являются сведения о доходе заемщика. Они указываются в анкете и многие ставят их произвольно, завышают уровень.
Однако эти сведения проверяются через Пенсионный фонд. Ведь отчисления в фонд происходят из зарплаты и составляют определенную ее часть. Следовательно, банк может получить информацию о зарплате, зная размер отчислений.
Таким образом, банками используется несколько критериев и источников получения информации. Это достоверность указанных личных данных, предыдущая добросовестность заемщика и наличие у него подтвержденного заработка.
При этом ссуду могут одобрить и без подтвержденного заработка. Но ее размер будет небольшим.
По каким критериям банк одобряет кредит в офисе?
Место и способ подачи заявки на ссуду не имеет принципиального значения. Ведь при заявке онлайн или посещении офиса банка, проверка все равно происходит автоматически. Для этого используются определенные программы, работающие по одинаковым алгоритмам.
Однако у банка больше возможностей при непосредственном посещении клиентов офиса. Ведь он представляет справки о доходах, свидетельства о наличии у него имущества.
Происходит проверка достоверности данных документов. Если все в порядке, может быть одобрена большая сумма, чем при подаче заявки онлайн.
Кроме того, при личном визите проверяется образ заемщика. Специалиста смотрит на ваше психическое состояние.
Если вы будете вести себя в той или иной степени странно, то могут не одобрить кредит, посчитав, что вы не надежный заемщик.
Как улучшить свои шансы?
Рекомендуется предварительно проверить себя по БКИ. Такую услугу предоставляют все банки. Лучше ей воспользоваться в том банке, где планируется получать кредит.
Если кредитная история имеет отрицательные моменты, необходимо погасить текущие просрочки. После чего, следует подождать 3 месяца. Тогда из БКИ будет убрана информация о данных просрочках и заемщик станет желанным клиентом для всех организаций.
Важно показать все имеющиеся доходы. Например, при наличии дополнительного заработка помимо зарплаты, нужно его подтвердить документально. Это существенно повысит шансы и позволит получить ссуду в большем размере.
Не забывайте также указывать честную информацию, предоставлять оригинальные документы и вести переговоры в деловом ключе, чтобы о вас не подумали плохо.
В дополнение темы:
Как банк Восточный одобряет кредиты?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ