Почему могут отказать в кредите хорошему заемщику?
19219873 просмотров
Вы хотите взять кредит уже сейчас, но боитесь отказа? Это нормальная реакция, ведь с недавних пор кредитный скоринг ужесточили. Потому мы обязаны разобрать, почему могут отказать в кредите в Сбербанке или в иной российской компании. Понятно, что надо иметь хорошую историю и стабильный доход. Но есть множество нюансов, которые скопились за последние годы. О них пойдет речь прямо сейчас.
Отказ в кредите из-за кредитной истории
Заявка на кредит с низкой ставкой Заполнить
Что, по-вашему, плохая кредитная история? Конечно, это не выплата кредита и большие просрочки.
На самом же деле, если вы просрочили платёж всего на 5 дней, этого достаточно для порчи кредитной истории.
Особенно плохо, если вы забываете заплатить кредит вовремя постоянно. Несколько просрочек по нескольку дней увеличат число отказов при получении нового займа.
Еще, кредитную историю портят преждевременные погашения долга. Конечно, официально об этом не сказано.
Но знайте, если вы быстро и часто гасите долги досрочно, то это фиксируется в кредитной истории. Другие банки видят такое. Значит, им сложнее на вас заработать. Таким клиентам стараются реже одобрять ссуды.
Отказ в кредите из-за закредитованности
Если у вас есть невыплаченный долг, то второй кредит взять очень сложно. Даже если вы хорошо зарабатываете, банкам не нравится быть «вторыми». Только один долг в руки заемщика.
То же касается и забытых ссуд. Например, вы бросили платить одну ссуду. На вас не охотятся коллекторы, все замялось. Но эта ссуда записана в кредитной истории. Значит, вы как бы злостный неплательщик.
Хуже закредитованности только «отсутствие кредитованности». Первый в жизни кредит получить весьма тяжело. Банки осторожно относятся к новичкам. Идеальный заемщик тот, кто уже имеет какую-то кредитную историю.
Помните, что банки иногда случайно портят вашу кредитную историю, передавая в БКИ не точные данные, в связи с техническим сбоем к примеру. Такое случается редко, но полностью не исключено.
Поручительство, как негативный фактор
Из-за поручительства вам вполне могут не дать кредит. Все очень просто, даже если вы являетесь лишь формальным поручителем, то есть юридический шанс, что вам придётся платить чужой кредит. Тогда долговая нагрузка внезапно возрастет, и вы не сможете вернуть взятый долг. Для банка это ужасно.
Важно отметить, что некоторые банки могут проверить ваши долги по:
- Алиментам;
- Коммунальным платежам;
- Налогам;
- Штрафам.
Если у вас с этим не все гладко, так же могут отказать в кредите. Не забывайте, возьмите себе на заметку. Ведь многие из нас смотрят лишь на кредитные долги, забывая совсем о других.
Судебные иски и ваше вранье
Начнем с того, что все судебные тяжбы с банками заносятся в кредитную историю. Если вы хоть раз подавали иск против банка, то другие банки могут подумать, что вы скандалист, и не одобрить кредит.
Если иск подавался к вам (за просрочку, например), значит вы злостный неплательщик. Тогда тоже все будут только отказывать.
Дальше идет ваше вранье. В интернете много лайфхаков, где написано про завышение доходов и поддельные справки.
Так вот, у банков есть свои методы. Если организация узнает, что вы подделали доход, адрес, место работы и т.д., то вам откажут в кредите. А еще могут занести в черный список, чтоб вы вообще нигде не взяли кредит.
Если у вас есть кредитная карта, то не доводите ее баланс до нулевой отметки. Оставляйте на счету процентов 15 от кредитного лимита. Так вы покажете себя, как рачительный хозяин, что будет плюсом к финансовой карме.
Почему могут отказать в кредите в Сбербанке?
По сути, Сбербанк – это отец всех российских банков. Он может позволить себе не снижать ставку по кредиту годами, не делать крутой рекламы и громких акций.
Большая известность позволяет этой фирме отказывать в кредитах заемщикам, используя все причины, описанные выше.
Но если более мелкие бренды иногда закрывают глаза, то Сбер рубит с плеча. Он может не дать кредит, если вы не так подтвердили доход, имеете небольшие проблемы с кредитной историей, просите слишком много и прочее.
Да и условия кредитования в нем не особо хорошие. Они средние. То есть, всегда можно найти нечто лучшее.
Конечно, не стоит бояться зеленого гиганта. Но и надеяться на его помощь довольно сложно. Он король нашего рынка, что тут поделать.
Может ли банк отказать по ошибке?
Конечно же, может. У каждого банка есть своя система проверки клиентов. Очень часто она автоматизирована. Потому вас могут принять за другого или забраковать чисто случайно.
В такой ситуации можно подать заявку через месяц в ту же компанию. Тогда она будет считаться именно свежей заявкой.
Еще вы можете тупо не подойти банку, без видимых причин. Банки имеют право по закону отказывать всем, кому захотят.
Значит, имейте на примете несколько разных фирм (благо, их выбор огромен) и подавайте в них заявления. Тогда вы точно найдете нечто свое, где все выдадут.
Что делать если испортил кредитную историю?
Если у вас точно плохая кредитная история, то, можно узнать в каком Бюро ее точно хранят. Туда вы имеете право подать запрос, один раз в год это можно сделать бесплатно.
Есть вариант запросить проверку данных. Узнать, источник, который добавлял информацию. Если есть какая-то ошибка, то она может вскрыться при такой процедуре.
Если же ошибок нет, и вы сами во всем виноваты, то можно:
- Взять небольшой займ и быстро его вернуть. Это немного лечит КИ;
- Если история портится прямо сейчас, то можно договориться с банков, документально доказав, что просрочки были вызваны уважительной причиной;
- Разместите в выбранном банке вклад или откройте дебетовую карту. Тогда фирма будет относиться к вам несколько лучше, несмотря на кредитную историю;
- Погасите текущий долг и возьмите справку о том, что кредит был погашен вовремя.
Где взять кредит, чтобы не отказали?
Если вы совсем уж боитесь отказа, то необходимо сделать следующее:
- Обратиться в зарплатный банк. Такая фирма многое о вас знает. Она может вести себя лояльно. Иногда зарплатным клиентам деньги даются даже без страховки и по сниженной ставке;
- Узнайте все требования банка, а не только поверхностные. Вы должны полностью подходить под требования финансовой фирмы. Чем удобнее вы банку, тем выше процент одобрения;
- Не просите слишком большую сумму. За неумеренный аппетит вас могут наказать. Не выдать кредит, посчитав, что вы транжира. Берите столько, сколько надо и сколько вы можете вернуть.
В случае одобрения кредита у вас будет 30 дней в среднем, чтобы подумать. Именно столько действителен положительный ответ в большинстве российских банков. Не принимайте решение сгоряча. Положительный ответ банка – это не великий дар.
Еще несколько полезных советов
Внимательно читайте договор с банком и задавайте неудобные вопросы. Иногда кредиты одобряют легко. Но условия по ним очень плохие. Только заемщик узнает о таком слишком поздно.
Если вы подаете заявку в реальной жизни, то умейте хорошо выглядеть, складно и четко говорить. Есть случаи, когда кредит не дали слишком волнительным или забывчивым клиентам. Банку нужен психически здоровый, целеустремлённый и бодрый клиент.
Не стоит брать кредит сразу после смены документов. Пусть новые данные попадут во все компьютерные системы. Иначе может выйти так, что ваш новый документ как бы недействителен. А это, сразу отказ.
Изучите отзывы клиентов о выбранном банке. Часто люди охотно рассказывают, почему им не дали кредит, обсуждают свои проблемы и деятельность банка. Если как следует покопаться, то можно найти много всего интересного. Главное, не торопиться и хорошенько подумать.
Подводим итоги
Не стоит бояться отказа по кредиту в банке. Иначе, ваш страх сыграет злую шутку. Будьте спокойнее, и знайте, что выбор на финансовом рынке огромен. Не стоит зацикливаться на одном банке.
Не забывайте, что необходимо иметь стабильный доход и брать кредит так, чтоб платить не более 50% от вашего дохода в месяц. А иначе, будет не на что жить.
Причин отказа у банков огромное множество. У каждой компании своя политика. И каждая фирма рисует собственный портрет идеального заемщика.
Главное, объективно оценивать свои силы. Если чувствуете, что вы поступаете неправильно, то старайтесь исправиться, работать над собой, улучшая показатели привлекательности для банка.
Даже если вы злостный неплательщик, то через 10 лет можно будет взять кредит, так как информация о кредитной истории через такой срок обычно стирается.
Но лучше не совершать больших ошибок, продумывая все наперед. Стратегия в этом деле важнее, чем процентная ставка.
В дополнение темы:
Почему отказывают банки в кредите?
Почему Сбербанк отклоняет заявку на кредит?
Почему банки отказывают в рефинансировании?
Как отказаться от навязанного кредита банка Восточный?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ