10 выгодных кредитов 2021!

Рассчитать максимальный кредит по зарплате (кредитный калькулятор)

Сложно сказать, сколько именно денег можно занять в банке. Естественно, такая величина будет зависеть от ваших финансовых возможностей. Потому надо понимать, как рассчитать максимальный кредит по зарплате онлайн. Стоит отметить, что расчёт кредита по доходу – это не всегда постоянная величина. Например, если банки учитывают ваш неофициальный заработок, то сумма займа может возрасти. Есть также факторы, которые ее понижают. Но обо всем по порядку. Начнем с самого простого.

Как банки рассчитывают максимальный кредит?

 

Если мы посмотрим на общую схему расчета долговой нагрузки, то увидим, что банк дает человеку столько денег, чтобы платежи по кредиту не превышали 50% дохода. Это соотношение может немного меняться, но в целом, оно такое.

Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то банк не даст вам кредит, ежемесячные платежи по которому будут более 10 000 рублей.

Так сделано для того, чтобы вам хватало на жизнь. И вы не могли отказаться от платежа под предлогом того, что банк вас ограбил.

При этом срок потребительского кредита – 5-7 лет в среднем. А ипотечного 10-30 лет в среднем.

Исходя из этих данных, уже можно понять, сколько именно вам одобрят. Чтобы все высчитать, можно воспользоваться простым кредитным калькулятором.

Как рассчитать кредит по вашей зарплате? Примеры

Чтобы рассчитать максимальную сумму кредита по доходу, необходимо иметь такие данные:

1. Сумма вашего дохода без налогов и иных сборов;
2. Процентная ставка по кредиту, хотя бы примерно;
3. Срок по кредиту в месяцах.

После чего, можно на пальцах примерно все посчитать. Например, вы получаете 20 000 рублей. При этом берете кредит под 12% на 60 месяцев (5 лет).

Нам необходимо узнать, какой платеж каждый месяц будет по кредиту каждый месяц. И не будет ли он более 50% от дохода.

Потому берем и осуществляем подбор поиска примерной суммы. Вам необходимо 100 000 рублей. Хорошо.

Возьмите 100 000 рублей и добавьте к ним 12% переплаты (это очень примерно, так как переплата каждый год будет уменьшаться за счет снижения суммы кредита), такую переплату умножьте на 5 лет, потом разделите полученную цифру на 60 месяцев.

• 100 000 : 100 * 12 = 1200 годовых – переплата;
• 1200 * 5 = 60 000 рублей переплата за все 5 лет;
• 160 000 – всего сумма кредита (по факту будет меньше);
• 160 000 делим на 60 = 2666 – это примерный ежемесячный платеж.

Но нам необходима максимальная сумма кредита. В такой ситуации мы смело умножаем сумму кредита еще на 3. И получаем, что ежемесячный платеж увеличивается до 8000 рублей примерно.

Значит, при зарплате в 20 000 рублей вам примерно могут одобрить 300 000 рублей потребительского кредита. По факту, даже немного больше или немного меньше по усмотрению банка.

Но это конечно, топорная схема, чтобы вы представляли суть расчета. На самом деле, все считается более точно, автоматически.

Как повысить сумму кредита?

Не всегда максимальной суммы кредита для вашей заработной платы хватает на выполнение целей. И повысить лимит кредитования можно несколькими способами:

1. Больше зарабатывать. Глупо, но так и есть;
2. Иметь дополнительный доход. И найти банк, который этот доход примет;
3. Дать залог. Тогда банк может увеличить сумму;
4. Найти созаемщика. Так ваши доходы будут учитывать вместе, что повысит сумму.

Иногда можно просто наткнуться на «добрый банк», который дает большие суммы, не особо рассматривая ваш доход. Лучше не пользоваться такими предложениями. Так как все должно быть экономически обосновано. Не имея должного уровня дохода, вы просто загоните себя в яму большим кредитом.

Почему могут уменьшить кредит?

Увеличить кредит ладно… Но что делать, если его урезают? Например, вы получаете 20 000 рублей в месяц. У вас есть возможность платить 300 – 400 тысяч кредита. А банк одобряет вам всего 100 000 рублей и не больше.

Так часто бывает, если:

• У вас есть дополнительные кредиты, которые еще не закрыты;
• Ваша кредитная история испорчена;
• Вы платите алименты или иные выплаты;
• У вас имеются проблемы со здоровьем;
• Банк не уверен в вас по своим причинам.

Надо отметить, что описанная выше схема не является принудительной для банка. Он может выдавать столько денег, сколько сам хочет.

Так что если компания видит, что вам достаточно и ста тысяч, то больше вы не получите. Конечно, это случается редко. Большие суммы кредитов банкам выгодны. И они стараются без основания не урезать ссуды.

Кредит и неофициальный доход

Часто случается так, что максимальный размер кредита рассчитывается по официальной заработной плате, которая написана в справке 2НДФЛ. А вы получаете еще и иные доходы.

Тогда необходимо найти лояльный банк, который будет учитывать все. Часто для учета принимаются выписки по счету в банке, куда на протяжении множества месяцев поступают деньги.

Если вы сдаете квартиру, то можно показать договор ренты, где вы выступаете в роли владельца.

Если есть свое дело, то вы должны быть самозанятым и подтвердить все официально. В виде косвенного подтверждения богатства могут и рассмотреть:

• Загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в ближайшие месяцы;
• Добровольную медицинскую страховку;
• Документы на владение авто или недвижимостью.

Но опять же, банки будут рассматривать все это тщательно. И не факт, что сумма займа солидно возрастет.

Надо отметить, что крупные государственные банки не очень хорошо относятся к неофициальному доходу. Лучше по такому вопросу обращаться в небольшие и частные банки.

Максимальный кредит по зарплате, кредитный калькулятор

Естественно, что максимальный размер кредита по заработной плате можно рассчитать на простом кредитном калькуляторе. У нас на сайте имеется такой калькулятор.

Все очень просто. Берете примерную сумму кредита. Далее вводите в строки кредитного калькулятора:

1. Эту примерную сумму;
2. Количество месяцев кредита;
3. Примерную процентную ставку.

Система выдаст вам размер ежемесячного платежа. Если вы увеличите такой размер, то пропорционально увеличится и сумма кредита.

Так вот, увеличьте размер платежа так, чтобы получилась половина от вашего дохода. Сумма вырастет следом. Это и будет тот максимум, на который вы можете рассчитывать.

Пример расчета на кредитном калькуляторе:

• Сумма кредита – 500 000 рублей;
• Ставка – 13%;
• Срок – 84 месяца (7 лет);
• Ежемесячный платёж вышел чуть более 9000 рублей.

То есть, человек с доходом 18 000 рублей в месяц вполне может взять полмиллиона на 7 лет, если нет никаких иных преград.

Если завысить зарплату?

В интернете много рекомендаций о том, как повысить свои доходы в глазах банка. Тогда будет шанс получить более весомую сумму. Но делать это явно не стоит.

Потому что вы можете взять непосильную ношу. И потом придется долго ее отдавать, вероятно, еще через суд.

Можно придумать оправдание, что большой кредит вы оплатите, открыв за деньги банка свой бизнес. Но сами понимаете, что это крайне большие риски.

Надеяться на некий дополнительный доход, который не желает принимать банк, тоже не стоит. На форумах очень много историй, когда люди теряли часть дохода, оставаясь с огромными кредитными долгами. Так что тут надо быть значительно осторожнее.

Если взять несколько кредитов?

Когда один банк не дает максимальный кредит по вашей заработной плате, то можно взять несколько займов.

Иногда, такая схема работает. Но осуществляя ее, можно также переборщить. Например, взять слишком много и не суметь вернуть.

Еще несколько кредитов чисто психологически выплачивать тяжелее. Можно во всем запутаться и стать должником.

Помимо того, банки могут не дать кредит, зная, что вы уже куда-то должны. Даже если ваши доходы позволяют, кредитные компании плохо относятся к тем, кто набирает много займов. Так что все очень двояко. Старайтесь тут подумать головой.

Расчет кредита по зарплате в Сбербанке

Расчёт кредита в Сбербанке по вашим доходам мало чем отличается от того, что писалось выше.

Единственное, что Сбербанк довольно строг. Он любит именно официальный доход. И тут вы не сможете доказать, что получаете больше по факту.

Кроме того, Сбербанк может занижать кредитную сумму. Он часто дает ссуды, где ежемесячный платеж не 50% от зарплаты, а лишь 40%.

Если у вас есть какие-то проблемы, то велик риск отказа. Займ может быть сильно снижен, а срок по нему растянут.

Но зато в Сбербанке есть льготные государственные программы по ипотеке. Тут нет сложных условий и все стабильно.

Рассматривать данный вариант стоит. Особенно хорошо, если вы зарплатный клиент. К своим Сбер. относится несколько лучше.

Стоит ли брать максимальную сумму?

Если вы узнали максимальную сумму кредита по зарплате, то не обязательно ее брать. Сначала, посмотрите нужно ли вам столько денег.

За долг вы будете платить большую процентную ставку от 12-15% годовых примерно. Так что деньги должны работать и приносить пользу, а не просто быть взятыми по прихоти.

Старайтесь создать небольшой запас. И берите примерно на 10% меньше, чем вам предлагает банк. Так при уменьшении дохода вы все равно вернете ссуду.

Учитесь именно копить деньги. Чтобы реализация ваших проектов происходила за ваш счет, а не за счёт банка. Жить в долг – это плохая привычка.

И конечно знайте, что кроме кредита могут возникнуть и иные интересы. А если вы уже полностью загружены, то о них придется забыть.

Полезные советы

Рассчитать сумму кредита по вашему достатку довольно просто. Это можно сделать даже в уме при желании.

В сети огромное количество разных кредитных калькуляторов, где можно сделать это в два клика. И лучше воспользоваться такой возможностью, чтобы точно знать, на что вы способны. Это позволит не строить лишних планов.

Максимальная сумма зависит от выбранного банка. Есть компании, которые специально занижают ссуду. Есть те, кто учитывает дополнительный заработок или же нет.

Но не стоит обманывать банки. Потому что вы подвергаете себя риску сразу по нескольким направлениям. Лучше работайте над собой, чтобы вам дали желаемое.

Не всегда именно максимальный кредит – это выход из ситуации. Лучше стараться меньше брать и больше собирать свои деньги.

И планируйте каждую покупку. Кредитные деньги должны приносить пользу. Ведь даются они в банке далеко не бесплатно.

В дополнение темы: 

Сколько могут одобрить кредит с зарплатой 35000?

Как взять кредит с зарплатой 12000 рублей?

Не хватает зарплаты платить кредит. Что делать?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!