10 выгодных кредитов 2021!

Рекламная ставка по кредиту. Разоблачение обмана!

Наверное, многие из вас, читая наши статьи и другие инфо продукты, замечали, что банки выдают деньги по ставке от 9,9% или еще меньше. Но подумайте сами, кто из вас на данный момент реально оформлял займы на таких условиях? Как правило, оформление происходит по ставкам на 5, а то и 10 пунктов выше? Но откуда такой разрыв? Почему в рекламе кредитов ставки одни, а на деле другие? Что такое рекламная ставка по кредиту, автокредиту и рассрочке? Как узнать реальную ставку по кредиту, чтобы не переплачивать? Обо всем об этом речь пойдёт далее.

Что такое рекламная ставка по кредиту?

 

Как вы поняли, это ставка, которая указывается в рекламных материалах различного формата. Она часто пишется большим шрифтом, ее произносят известные люди. По сути, это лицо кредитной программы.

При этом реальная ставка по кредиту всегда выше. И такое повышение может быть существенным. Иногда случаются ситуации, когда люди пришли брать кредит под 10%, а им накрутили все 18%.

Но ведь это простой обман. Неужели нет законодательных ограничений?

Законны ли рекламные ставки по кредиту?

Вообще, законодательство давно накладывало ограничения по рекламе банковских услуг. Например, банкам запрещено вводить людей в заблуждение, предоставляя ложные или поверхностные данные.

Есть даже перечень того, что должна содержать реклама займа. При том, ставка должна быть подкреплена фактами.

То есть, по закону банк не может написать на плакате 1%. Он должен фактически подтвердить, что это так.

Кроме того, ВАС (Высший Арбитражный Суд) от 31 марта 2009 года № 15340/08 постановил, что рекламная продукция финансовых услуг должна содержать все сведения о переплате по кредиту. То есть, если есть комиссии, их надо указывать и все такое. Только почему-то это не помогло.

Почему банки указывают заниженные ставки в рекламе?

Вообще, отметим, что данный рынок плохо регулируется. И по сути, никто не прессует кредиторов. Так что закон тут, скорее, для вида.

Но даже если он и будет идеально работать, то мы увидим, что банкам помогает:

1. Мелкий шрифт. Часто именно нормальную ставку пишут мелко, как и все неприятные нюансы кредита;
2. Маскировка. Могут все замаскировать так, что вы не поймёте, сколько реально переплатите;
3. Дополнительные условия. Например, пишут на плакате: читайте дополнительные условия на сайте. Пока вы на тот сайт зайдете, пока вы все найдёте;
4. Большие требования. То есть, вам дадут низкую ставку, если вы выполните много чего. А так как это сложно, то банк может легко завысить свои проценты. И ничего вы не сделаете.

По сути дела, банки сегодня придумывают хитрые обманки, которые позволяют избежать исков от заемщиков. И далее, можно указывать любую ставку, на которую только хватит фантазии.

А если пойдет что-то не так, то опытные юристы всегда докажут, что низкий процент был написан на афише потому, что это маркетинговый ход, но не попытка ввести клиентов в заблуждение.

Рекламная ставка по автокредитам

Многие замечали, что при рекламе автокредитов от салона, ставка может быть низкой. В такой ситуации есть два пути развития.

• Первый – это чистый путь. Когда салону надо продать определенные авто, он их просто дает банку по скидке. Банк же их реализует по нормальной цене, забирая себе разницу. Отсюда и низкие ставки.
• Второй путь – это простое завышение стоимости авто. Ставка будет небольшой, но вы купите машину дороже, чем не в кредит.

И есть еще одни вариант, банальный обман. Вы приходите в салон, вам объясняют, что супер ставка вам не подходит. Проценты завышают. Не нравится, не берите.

Вся правда о рассрочке под 0%

Еще есть рекламная ставка – 0. Очень часто ее показывают в магазинах бытовой техники. Здесь все как с машинами.

Либо вы берете товар по завышенной цене. И как бы так платите проценты, которых на бумаге нет.

Либо товар идет по скидке, а вам его продают в кредит по нормальной цене. Разница и есть проценты.

Либо магазин сам платит банку, чтобы сбыть неликвидную продукцию.

Случаев чистого «беспроцента» на практике почти нет. Потому что всем необходимо получить выгоду.

Но стоит отметить, что даже так рассрочка обойдется вам в сумме дешевле, чем потребительский кредит.

Как получить самую низкую ставку по кредиту?

Конечно, многие люди не хотят мириться с несправедливостью. Они желают получить ту ставку по кредиту, которая написана в рекламе. Потому многие банки устанавливают требования для ее получения. Обычно это:

1. Нормальный доход;
2. Официальная работа;
3. Хорошие баллы кредитного скоринга;
4. Гражданство РФ;
5. Хорошая кредитная история;
6. Хорошая репутация;
7. Возраст – средний (25-45 лет);
8. Опыт работы с банком – например, в данном банке ранее вклад открывали;
9. Дополнительное подтверждение дохода – например, документы на авто.

Еще может быть много требований. Имеются и свои собственные алгоритмы, которые банк не озвучивает.

В конечном итоге, если вы прям идеал, то могут дать рекламную ставку. Но часто, просто повышают проценты, хоть немного.

Например, в телевизоре сказали 10%. А вам по факту дают под 13% кредит. Будьте вы хоть самым лучшим заемщиком в мире.

Что может уменьшить ставку?

Вообще, проценты к их рекламной величине хорошо приближает залог. Так банк видит, что вы готовы жертвовать имуществом, если не выплатите долг. В итоге, условия становятся выгоднее.

Оформление необязательной страховки по потребительскому кредиту тоже снижает проценты. Многие кредиторы так и пишут.

Можно взять кредит на несколько человек, привлекая созаемшщиков. Это тоже хороший вариант. Сюда же относится и поручительство третьих лиц.

Многие компании при определенных суммах и сроках кредита тоже снижают ставку. Если вы зарплатный или корпоративный клиент, то тоже можно получить бонус. Хотя, в целом, все на усмотрение банка.

Примеры рекламных ставок

Проблема заключается в том, что разброс между рекламными и реальными ставками очень большой.  Давайте приведем несколько примеров:

• Сбербанк – на данный момент этот банк пишет, что предоставляет кредиты под 12,9% на любые цели. Это рекламная ставка! В описании же займ написано, что ставка может достигать 17,9%. То есть, вам могут одобрить займ именно в данном коридоре. И это еще небольшой разброс!
• Совкомбанк – 0%. Вот как! Хабенский гарантирует. Это при выполнении многих условий вам вернут переплаты по процентам. А так кредит здесь стоит до 17,4%. А в некоторых случаях ставка может достигать и 22,4% годовых. Не хило!
• Открытие – рекламная ставка всего 8,5% в год (на первый год только). Реальная же цена займа не указана вовсе. Вам надо скачать документы на компьютер, чтобы узнать подробности. Хотя, некоторые источники пишут, что если не брать в данном банке страховку, то ставка может возрасти до 24%. При этом сам кредит после первого года дорожает на 1%. Согласитесь, относительно по божески;
• Ренессанс кредит – ставка от 9,5%. Так вам напишут в рекламе. По факту же, она может достигать 24,5% годовых. Благо, на странице с заявкой на кредит об этом честно написано;
• Хоум Кредит – сегодня предлагает займ от 7,9% на ремонт и от 9,9% на любые нужды. При этом о верхнем пороге ставки не написано вовсе. Но отзывы в интернете говорят, что ставка большая. Или они врут, и Хоум реально наш благодетель? Можете это проверить сами…

Как узнать реальную ставку по кредиту?

После такого вам хочется понять, как узнать реальную процентную ставку, по которой вам выдадут кредит.

Сделать это можно довольно просто. Напишите или позвоните  в банк. И по-человечески спросите, на какой процент можно рассчитывать.

Задавайте вопрос конкретно, давите на консультанта. Скорее всего, вам скажут правду.

Далее, перечитайте все условия кредитования на сайте банка. Скачайте файл с официальным описанием программы. Часто такая информация пишется для заемщиков, просто не на видном месте.

И самое главное – узнайте ставку после одобрения вам кредита. Это самый верный способ. Не подписывайте сразу договор,  а осмотритесь.

Поглядите, сколько конкретно вам предлагают переплатить. И если не устраивает, то без проблем можно отказаться.

Подводим итог

Таким образом, кредиты в РФ очень переоценены. Они стоят дорого. Но банкам надо привлекать клиентов.

Потому те просто пишут на рекламных постерах низкие ставки, чтобы люди не чувствовали больших переплат.

Стоит отметить, что иногда рекламные проценты бывают реальными. Если вы идеальный заемщик для конкретного банка или попали под действие определенной программы.

В целом, же фактическая стоимость кредита может быть раза в полтора выше. Это касается не только потребительского рынка, но и рассрочек, автокредитов.

Избежать этих переплат почти невозможно. Потому что во всех учреждениях примерно одна картина.

Но вы заранее должны узнать реальную ставку по долгу и осмыслить ее. Также можно постараться снизить процент с помощь, например, залога.

Сказать что-то большее нельзя. Такие времена, такие нравы.  

В дополнение темы:

Почему Сбербанк дает кредит под большие проценты?

Эффективная процентная ставка расчет и определение

Где самые дешевые кредиты в мире?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!