10 выгодных кредитов 2021!

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Новый кредитный год начался стабильно. Нет никаких больших перепадов и потрясений. Курс доллара на месте. Ключевая ставка Центробанка на низком уровне. На основе этого возникает резонное предположение, будет ли снижение ставок по кредитам в 2020 году? Ведь на данный момент такие показатели завышены. И люди платят слишком много банкам, что особенно плохо на фоне малых доходов населения.

Особенности ставок по кредитам в России

 

Кредитный рынок в нашей стране еще весьма молодой. У него нет четких юридических традиций, инструментов регулирования, прецедентной базы.

Имеются некоторые пробелы, которые позволяют недобросовестным заемщикам просто не отдавать деньги. И при этом не нести никакую ответственность.

Кроме того, банки имеют возможность установить большие ставки, навязывать платные услуги. Контроль за этим ведётся относительно слабый.

Кроме того, рынок ориентирован на капитал, а не на человека. То есть во всех непонятных ситуациях деньги тянутся с вас, а не с банков. Хотя, и с банков тоже... Но это другая история.

В итоге, ставки по кредитам как бы завышены. Их под различными предлогами держат на высоком уровне. Но кто знает, вдруг на рынке произойдет революция? Ведь сегодня экономика находится в относительном рассвете.

Ключевая ставка ЦБ в 2020 году

В конце 2019 года става ЦБ снизилась на 25 подпунктов. И на первые месяцы 2020 года она составила:

• 6,25%.

Надо отметить, что почти весь прошлый год этот показатель снижался. А это очень важно для простых кредитов.

Ведь именно по ключевой ставке банки ровняют свои запросы. Так как сами кредиторы берут кредиты у ЦБ на развитие. Так устроен бизнес.

Стоит отметить, что вначале 2020 года планируется провести ряд заседаний, где будет обсуждаться дальнейшее снижение ключевого показателя ставки рефинансирования.

Это говорит о том, что проценты по ссудам также должны поползти вниз. Особенно на фоне того, что ставки по вкладам уже снизились. Но как обстоят дела на самом деле?

Банки могут снизить ставки по кредитам 2020

Именно такое утверждение имеется у многих экспертов. Но пока данное снижение не слишком скорое.

Согласно данным сайта Баки ру, средняя ставка по простому потребительскому кредиту за последние месяцы 19-го и первые месяцы 20-го года снизилась примерно на 1% или чуть больше. Но не существенно.

Если мы посмотрим на автокредитование, то там еще хуже. По факту, снижение ставок произошло менее, чем на 1%.

Надо отметить, что для необеспеченного кредитования ЦБ повышает коэффициенты риски. Кроме того, такие коэффициенты растут при работе с закредитованным заемщиками, у которых большой показатель финансовой нагрузки.

Банки стараются цепляться за это, не снижая свои ставки. А вот некоторые другие условия улучшаются. Так компании готовы выдавать кредиты на более длительный срок и в большем размере. Это призвано завлечь клиентов.

Что будет дальше? Можно сказать, смело, предпосылки для снижения ставок по кредитам в 2020 году есть.

Но по факту, большого снижения ждать не стоит. Так как банки не желают терять свою прибыль. И отказаться от дороговизны своих услуг они не спешат. Значит, не надо думать, что все будет хорошо. Все будет стабильно. Но относительно так же.

Снижение ставок по ипотеке 2020

Что касается снижения ставок по ипотеке в 2020 году, то тут все куда приятнее. Потому что рынок жилищного кредитования бодрее реагирует на снижение ключевой ставки ЦБ.

А именно, за последние месяцы ипотека подешевела более чем на 1%. Это так же, как и кредиты.

Но есть одно НО! Ранее ипотечные ставки вообще стояли на месте. Сегодня минимальная ставка по ипотеке от ведущих банков имеет примерный уровень 9,3 - 9,4% годовых. Это общее, примерное значение.

И оно является минимальным за последние 2 года. В потребительском кредитовании таких рекордов нет и в помине.

При этом многие аналитики заявляют, что ипотека может дешеветь и далее. И скоро мы увидим реальные ставки по ипотеке в коммерческих банках без государственных программ на уровне 8 с чем-то процентов. Конечно, это не бог весть что. Но уже неплохо.

Так что ипотечный прогноз на 2020 год более благоприятный, чем данные в иных сферах.

Понижение ставок по микрозаймам

Что касается рынка микрофинансирования, то там все просто. Взяли и законодательно урезали максимальные ставки.

Вот уже середины прошлого года МФО имеют право выдавать долги по ставке не более 1% в сутки или 360% в год.

Таким образом, показатели сократились чуть ли не вдвое. А ведь данный рынок еще переживает спад. Микрозаймам практически не доверяют люди, считая их мошенниками.

Потому многие компании выдают сверхбольшие займы (до 100 тысяч рублей) или делают акции, когда первый долг берется бесплатно.

За всю историю МФО в России – это самый выгодный период. Так что можете брать микрокредиты. Здесь то в 2020 году наблюдётся ещё то снижение.

Но больших дел с ними не сделать. Потому все внимание направлено на кредитные предложения от обычных банков.

Как насчет кредитных карт?

Рынок кредитных карт стабилен в плане процентных ставок. То есть, именно кредитка стоит примерно 25-30% годовых, что значительно больше потреб. кредита.

При этом тенденция идет на увеличение льготного периода. То есть, сегодня много предложений, когда вы не платите проценты на протяжении 3-8 месяцев.

Ранее такой показатель был около двух месяцев. Стандартные 50 дней без процентов. Сегодня уже можно найти и 120 дней без % и 240, и даже 360 в некоторых случаях.

То есть, брать карточки по-прежнему дорого. Но зато вы можете сделать все свои дела без процентов, если уложитесь в расширенный, льготный период.

При этом надо грамотно искать подвохи. Ведь не всегда грейс период имеет простые условия.

Кроме прочего, почти по всем карточкам имеется кэшбэк. Это возвращение части стоимости товаров в виде денег или бонусов. Обычно он начинается от 1% и заканчивается на отметке 10% максимум.

Неплохая возможность сэкономить, если правильно во всем разобраться и планировать траты.

Что мешает понижать ставки?

Как мы видим, снижение процентных ставок по кредитам 2020 вполне возможно. Но банки не спешат пользоваться такой возможностью.

И дело здесь вот в чем, банковские компании просто не хотят терять свою прибыль. Вразумительного ответа в интернете нет.

Имеется лишь ряд научных статей. Но там ничего толком не сказано. Вообще, ставка по потребительскому кредиту не может быть ниже, чем ставка ЦБ. То есть, сегодня потреб. кредиты нельзя выдавать дешевле, чем под 6,25%. А иначе, компании придется платить подоходный налог на прибыль.

Но при этом, фактические ставки в банках далеки от таких показателей. Кредиты выдаются боле, чем под 10%. Хотя, для прибыли банку хватило бы и 9% например в имеющихся условиях.

Причем, именно 9% для каждого заемщика, а  не только для узкого круга лиц или для рекламного плаката.

Но никто не хочет идти на такое. Займ выдаются под 14,15, даже 20% годовых. В рекламах написано 10-9%, на которые рассчитывать почти нельзя.

Официально банки дают отписки о том, что резкое снижение ставок невозможно из-за отсутствия экономической стабильности и прочего. Но по факту, богатым надо богатеть. А вы… А вас все устраивает. Так за вас, собственно, и решили.

Сами заемщики тоже работают себе в убыток. На сегодняшний день Министерство финансов отчитывается о миллиардных задолженностях населения страны.

Часто люди берут по нескольку кредитов, не желая их потом отдавать. У населения нет банальной финансовой чести.

В итоге, это злит банки. И они увеличивают ставки, чтобы покрыть возможные риски при невозврате долгов. То есть, мы сами роем себе кредитную могилу. И вероятно, недостойны большого снисхождения.

Рекламная и реальная ставка

Надо более подробно рассмотреть перепад ставок. Дело в том, что в рекламе ставки вполне адекватные. То есть, сама ставка ЦБ и сверху там пару процентов. Не более.

Но по факту такие показатели имеют сверху еще процентов 5, а то и 10. Под различными предлогами для людей ставки повышаются. Об этом у нас есть отдельная статья.

Например, кредит под 8.5% годовых получить можно. Но только, если вы:

1. Зарплатный клиент;
2. У вас хорошая кредитная история (даже не средняя);
3. Вы официально работаете и имеете среднюю зарплату;
4. У вас идеальная репутация;
5. И прочее.

А за малейшие просчеты банки просто накручивают ставки. Часто бывает так, что после подачи заявки вам выносят приговор - 14%, к примеру. Без объяснения причины. Не нравится, не бери.

И это еще не считаем навязанные страховки, которые могут отнимать по нескольку процентов кредитной суммы. Но это уже другая история.

Динамика ставок по кредиту за прошлый год

За прошедший год кредитные ставки снижались. Но опять же все было не так гладко. Эксперты заметили небольшое снижение в апреле прошедшего года.

Также в период ноября-октября тоже снизились проценты. Но все это имело незначительные масштабы. Десятые или сотые доли!

Причем, понижение касалось именно рекламных ставок, которые пишутся для привлечения клиентов. Что было с фактическими ставками, не понятно. О них вообще говорят редко.

Нельзя сказать, что это плохо. Ведь подорожания кредитов нет. То есть, вас явно не давят процентами.

Но рынок все равно переоценён. С заемщиков тянут слишком много. И отдавать свою долю собранного (а иногда и награбленного) мало кто захочет просто так.

Стоит ли ждать выгоды?

И так, мы выяснили, что снижение ставок по кредитам в 2020 году происходит уже и происходить будет.

Но как показывает опыт прошлых лет, это все движется очень слабо или стоит на месте. А малейшее экономическое колебание снова поднимает ставки. За этим уж точно не заржавеет.

Если говорить о плюсах, то микрозаймы стали менее варварскими. Многие банки предлагают беспроцентные рассрочки на товары и карты с большим льготным периодом.

Ипотека сейчас стоит дешевле, чем в прошлые годы, хоть и совсем чуть-чуть. Ставка по простым кредитам без обеспечения большая, но относительно приемлемая.

Потому ждать глобальных улучшений нет смысла. Берите кредиты сейчас, если они вам реально нужны.

Можно сохранять небольшой оптимизм, но в очень сдержанной форме. Остальное покажет время и рыночные тенденции.

В дополнение темы: 

Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп

Какие максимальные проценты по кредиту по закону?

Почему такие высокие проценты по кредиту?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!