Кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда вступит в силу?

119878 просмотров

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда вступит в силу?

Несмотря на все сроки давности, банки и коллекторы могут охотиться за заемщиками годами, даже если последние не могут никак вернуть долг. Решить этот вопрос может кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда она вступит в силу и начнет действовать пока не понятно. Но слухи о ней ходят уже несколько лет. Стоит отметить, что это аналог налоговой амнистии, которая предназначена для малого бизнеса. Вот то же самое, но по займам планируется сделать для простых людей, не предпринимателей.

Кредитная амнистия, что это? 

Кредитная амнистия - это полное или частичное освобождение граждан от выплаты штрафов по кредитам и микрозаймам, процентных ставок или самого долга. Данное списание должно проводиться в индивидуальном порядке и с множеством законодательных уточнений. 

Подобное решение проблемы долгов населения предложила партия КПРФ в 2015 году. Это был ответ на снятие некоторых налоговых обязательств для малого бизнеса. 

Такая инициатива должна помогать именно тем, кто не может заплатить долги, а не тем, кто не желает этого делать. Но как отличить тех и других? Вот именно на этом моменте возникли многочисленные споры. Поэтому данный закон еще не принят. 

Путин о кредитной амнистии

На последней большой пресс конференции Путин выразил обеспокоенность тем, что граждане имеют слишком большие долги перед банками и МФО. Он заявил, что с этим надо бороться, но как именно не отметил.

Гораздо больше внимания глава государства уделил налогам. Он предложил списать часть налогов с граждан, чтобы у тех стало меньше долга хотя бы перед страной. А с банками будут разборки после. 

Затем, данный вопрос широко не обсуждался. И на момент конца весны 2018 года, никаких важных данных о кредитной амнистии от президента не поступало. 

Не принятый закон о кредитной амнистии 

Если мы посмотрим на закон нескольких лет давности, который составила КПРФ, то он включает в себя следующие тезисы:

  1. Помощь тем, кто допустил просрочки по непредвиденным, непреодолимым обстоятельствам;
  2. При взыскании "забытых" займов перечислять деньги на погашение тела кредита, а не на погашение многочисленных неустоек;
  3. Ввести ограничения на сами неустойки, проценты и прочее. Это кстати было реализовано в законе «О микрозаймах»;
  4. Исправлять кредитную историю, если заемщик сам все оплатил;
  5. На законодательном уровне обязать банки идти навстречу тем, кто плохо платит кредит по уважительным причинам. 

Только все это не было принято. И данная инициатива осталась без конкретного вступления в силу. 

Кредитная амнистия 2017 

В 2017 году парламентарии вновь попытались реализовать данную программу. Теперь она получила вид поправки к "Закону о банкротстве физических лиц". А именно суд должен давать амнистию по кредитам тем банкротам, которые не имеют имущества и возможности погашать долги.

Раньше, если человек был не имущим, то банкротом его не признавали. Так как по бюрократическим меркам, даже у банкрота должно быть то, что можно конфисковать, покрыв хоть часть долга. 

Подобная поправка в конце 2017 года была принята в первом чтении. Но о дальнейшей ее судьбе неизвестно. Возможно, что она уже как-то показывает себя в работе. 

Стоит отметить, что своеобразной амнистией является банкротство физического лица. Это когда вы через суд можете доказать, что не в силах погасить все долги, и с испорченной КИ, но со спокойным сердцем от всего этого отвязаться. 

Только банкротство для простых людей имеет свои подводные камни, о которых мы рассказали в данной статье. Не забудьте прочитать ее для ознакомления. 

Кредитная амнистия, последние новости 

Конкретно по данной теме последних новостей нет. Единственное, что можно считать инфо поводом, это выкуп государством долгов по займам у кредиторов.

В Думе прозвучало предложение выкупать долги у банков не за деньги, а за специальные, государственные облигации. 

В итоге, банк получает ценные бумаги. А должник начинает нести ответственность пред государством. Последнее может немного пойти на уступки, списать часть долга, в отличие от банка.  Только это все снова рассуждения. И конкретно говорить попросту не о чем. 

Амнистия долгов по кредитам уже есть! 

Пока Правительство не может ни в чем разобраться, коммерческие банки придумали собственную процедуру данного проекта. Кредитная амнистия есть в  банках: 

  • ВТБ24;
  • МКБ;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа-банк.

В частности, ВТБ24, Альфа-Банк и МКБ предлагают заемщику погасить одним платежом все тело долга, и тогда проценты, штрафы и пени сами спишутся. Не слишком легко. Но зато уже что-то.

Хоум Кредит предлагает заемщику вернуть от 20% суммы основного долга. И тогда на него не будет оказываться давление. То есть, все штрафы начисляться будут, кредит будет не закрыт. Но вот требований от коллекторов ждать не придется. И появится теоретическая возможность скрыться.

Это по простым кредитам. Гораздо сложнее дела с ипотекой. По действующему законодательству, даже если вы не выплатили жилищный долг и ваше жилье продали, то банк имеет право требовать еще деньги, если посчитает, что ему мало. То есть, если продажа залогового жилья не покрывает весь займ, то вы будете лишены квартиры и должны остатки ипотеки. Согласитесь, не айс... 

Основные проблемы 

Главной проблемой всего этого мероприятия является то, что мы живем при капитализме. У нас есть его прелести, свободы, но и сложности. Например, финансовая система, которая может рухнуть при всяких там амнистиях. Так как банки тогда начнут получать меньше дохода, и все покатится, сами знаете куда.

Кроме того, если и другие нюансы:

  1. Отсутствие полного списания. То есть, при любой амнистии заемщику надо отдать хоть что-то. Если списывать все, то заемщик сядет на шею. А если он ничего не отдаст вообще, то что делать?
  2. Налог на прибыль. Все прощенные долги сегодня являются по закону прибылью человека. Она должна облагаться налогом;
  3. Мошенничество. Четких критериев отделения безденежных людей от мошенников попросту нет;
  4. Плохая экономика. Здесь по любому придется вкладывать государственные деньги. А их не так-то много. Это минус;
  5. Психология безнаказанности. Прощение долга для русского человека - это ящик Пандоры. 

Кредитная амнистия для пенсионеров, матерей одиночек, инвалидов 

Определимся сразу, никакой амнистии по долгам для пенсионеров, матерей с детьми, больных людей не существует. На данный момент, банки ко всем относятся одинаково. И никакое ваше социальное положение не имеет значения. 

Вам могут списать долг, только если у вас есть страховка. Например, вы стали инвалидом, оформив предварительно страховой полис. 

Также банк может пойти на некоторые уступки, например пенсионеру. Но такие уступки на практике не существенные. 

Есть вариант добиться в суде прощения долга. Для этого ваше положение должно быть реально плохим, а банк должен требовать слишком много. Если суд посчитает, что все не так уж мрачно, то о помощи речи не будет. 

Так что не заблуждайтесь. Все люди по финансовому законодательству являются здоровыми и успешными, кроме тех, кто признан не дееспособным. Но это, как правило, несовершеннолетние и психически больные. 

Так будет или не будет? 

В том виде, который подразумевают заемщики, кредитной амнистии не будет. Вы сами подумайте, что начнётся, если банковские кредиты будут просто прощать? 

Но в любом случае, будет разработан некий алгоритм, который позволит людям не погружаться в долговую яму с головой. Так, только по шею. 

Сегодня в данном отношении уже есть: 

  • Исковая давность по кредиту. Вот о ней подробная статья;
  • Ограничение по процентам неустойки. В рамках закона по борьбе с микрозаймами;
  • Суд. Докажите в суде, что не можете платить, и часть долга точно спишут;
  • Банкротство. С 2015 года каждый человек может признать себя банкротом;
  • Реструктуризация, кредитные каникулы, списание неустоек, страховка и прочее.

Пользуясь всеми данными инструментами, уже можно помочь себе в сложной ситуации. А остальное - это ваше личное дело. Ведь каждый кредит оформляется через договор. Через серьезную бумагу, которую подписывают официально. И это все полностью потеряет смысл, если потом долги будут просто прощать, посылая интересы банков (фактически) подальше.

В дополнение темы: 

Может ли МФО простить долг?

Как законно не платить кредит? 

Что будет если вообще не платить кредит? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!