10 выгодных кредитов 2021!

Кредит для ИП, какие документы нужны?

9566213 просмотров

Кредит для ИП, какие документы нужны?

Каждый человек хоть раз в жизни прибегал к кредиту. Когда в качестве должника выступает частный предприниматель, необходимо соблюдать некоторые дополнительные условия. Потому что свой бизнес не слишком надежен. Надо как-то доказать платежеспособность. В итоге, стоит заранее понять, какие документы нужны для кредита ИП в разных банках. И вместе мы попытаемся с этим разобраться.

Особенности получения кредитов ИП

Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить

 

Индивидуальный предприниматель в лице банка – промежуточный вариант между частным и юридическим лицом.

От обычного физического лица банковские организации при оформлении займа требуют справку о доходах и копию трудовой книжки.

Для банка частный предприниматель ближе к физическому лицу, в качестве подтверждения дохода, такой клиент должен представить следующие подтверждения платежеспособности:

  • Заграничный паспорт, в котором имеются штампы о пересечении границы за последний год;
  • Полисы добровольного страхования здоровья;
  • Использованные билеты на поездки за границу;
  • Документы, доказывающие наличие имущества у потенциального заемщика-предпринимателя;
  • Выписки со счетов клиента от банковских организаций;
  • Договора о наличии вкладов.

Важно отметить, что предприниматель, который оформил кредит на собственное имя, как физическое лицо, не может рассчитывать на действие программ по развитию своего дела.

К заемщику-предпринимателю банковские компании обычно выдвигают следующие требования:

  1. Бизнес должен быть зарегистрирован официально по всем законам страны;
  2. Возраст будущего должника – 23-60 лет;
  3. Наличие имущества, которое клиент может оставить в залог;
  4. Подтверждение платежеспособности.

То есть положение ИП хуже, чем простого клиента. Так как банк заведомо подозревает его в неплатежеспособности.

Какие кредиты можно взять ИП?

Основные типы кредитов для ИП – ссуды с краткосрочным и среднесрочным периодами. Такие займы быстро оформляют и выдаются и так же быстро должны быть погашены.

В этом случае, банки делают упор на оборачиваемость денег, а должник – на простоту процедуры с отсутствием дополнительных шагов.

Для владельцев небольшого бизнеса, банковские компании разрабатывают отдельные виды кредитов.

Так проще давать клиентам именно то, что им требуется. Основные типы кредитных схем для ИП:

  • Овердрафт – краткосрочный кредит, привязанный к карточному счету клиента, который позволяет снимать большее количество денег, чем имеется на счете.
  • Кредитная линия – возможность использовать средства, возвращенные на счет в день возврата.
  • Беззалоговые экспресс-программы – возможность получить деньги в долг быстро, без поручительства и залога имущества.
  • Микрокредитование – возможность получения небольшой суммы по упрощенной программе.
  • Кредит под залог авто или другого имущества.

Овердрафт может начисляться в виду фиксированной денежной суммы или начисляться в качестве процентов на остаток по карточке.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и не возобновляемыми. По возобновляемой линии деньги могут поступать ежедневно, по не возобновляемой – один или два раза в месяц.

Когда нужен бизнес-план?

В случаях, когда ИП хочет взять крупный кредит на осуществление какого-либо проекта, банковская организация может потребовать предоставления бизнес-план по данному проекту. План должен включать следующую информацию:

  1. Комплексную оценку развития проекта, который потенциальный заемщик планирует реализовать, получив кредит в банковской компании;
  2. Анализ состояния рынка и запросы потребителей, относительно разработанной программе;
  3. Уровень конкуренции проекта;
  4. Экономическая эффективность задуманного дела.

Необходимость предоставить бизнес план остро возникает тогда, когда ИП берет классический бизнес кредит. И при этом нет четкого подтверждения дохода. Также такой план требуется, если вы участвуете в государственной программе финансирования бизнеса.

Но вообще, при небольшой сумме займа и вашей хорошей кредитоспособности бизнес план может и не потребоваться.

Основная документация для кредита предпринимателю

Если говорить о самых основных бумагах, о они мало чем отличаются от потребительского займа. Так как ИП, это лицо физическое, ему надо подать в банк:

  • Паспорт;
  • Заявку на займ;
  • Учредительную документацию.

Стоит отметить, что пакет документов у каждого банка немного отличается. Сложно говорить что-то конкретно. Но ниже мы распишем список дополнительных бумаг, которые могут у вас потребовать.

Дополнительные документы для кредита ИП

Главными критериями, по которым банк принимает решение о заключении кредитного договора, являются положительная история по кредитам и доказательства платежеспособности.

Для заключения договора, предприниматель должен представить следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
  2. Выписка из налоговой инспекции, ИНН;
  3. Документ из банка, что у вас есть официальный счет;
  4. Лицензию, если таковая требуется.

Некоторые банковские организации могут затребовать бизнес-план, касательно проекта, который клиент планирует реализовать на деньги, которые он взял в долг у банковской компании.

Обычно данный документ просят приложить к документам на кредит, когда сумма планируемого займа достаточно крупная.

Документы для кредита ИП под залог

Если вы еще предлагаете залог, то процесс несколько усложняется. В случае с простым залогом, необходимо подать:

  • Банковские выписки;
  • Кассовую документацию;
  • Список ценностей, которые составляют залог.

Если залогом являются основные средства, то надо также дать банку:

  1. Накладные;
  2. Свидетельства о регистрации основных средств;
  3. ПТС.

И конечно, чтобы подтвердить право собственности, нужны правоустанавливающие документы, как и при простой залоговой ссуде.

Какие документы просит Сбербанк?

Давайте для примера посмотрим, какие документы от ИП требует Сбербанк при кредитовании.

Если говорить об особой документации, помимо основного пакета, то это:

  1. Вся финансовая документация на ваше дело;
  2. Военный билет, если вы мужчина;
  3. Документ о вашей постоянной или временной регистрации по месту проживания.
  4. Если банк решит проверить ваш бизнес при выезде специалистов, то лучше подготовить:
  5. Подлинные лицензии, если бизнес лицензируется;
  6. Документы об уплате налогов;
  7. Документы о вашем праве пользоваться помещениями, если есть таковые.

При этом, Росбанк например, вообще не выдает кредиты без залога для предпринимателей. А если у ИП есть супруг/супруга, то он просит такого человека стать поручителем.

МКБ вообще может потребовать некую книгу по учёту расходов и доходов ко всему прочему, что было перечислено тут.

Так что везде все разное. Собирайте костяк первичных бумаг. А что нужно еще, это уже скажет ваш кредитор потом.

Как оформлять документацию?

Никакого особого оформления документов для ИП в банках нет. Сразу узнайте, что нужно: копии или оригиналы. Часто банки делают копии сами, чтобы вы их не обманули.

Если нужны копии, то можно их прошить, пронумеровать. Еще можно заверить, что такие копии верные. Так будет надежнее.

Вообще, банк не может требовать у вас документацию насильно. Но если вы не будете собирать полный пакет, то в кредите откажут. Так часто бывает. Значит, надо подходить к ситуации со всей серьёзностью.

Таким образом, для кредитования вам потребуется личная документация и учредительные бумаги на бизнес.

Могут требовать и еще что-то, тянуть бумажную волокиту. Но, к сожалению, предприниматель сегодня  - это плохой заемщик. И развитие бизнеса не такое мощное, как о нем принято говорить.

В дополнение темы:

Кредит начинающему ИП на открытие бизнеса

Какую форму налогообложения выбрать для ИП?

Кредит в Почта Банке для ИП

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!