10 выгодных кредитов 2021!

Может ли созаемщик погасить ипотеку досрочно?

Часто нам приходится брать большие кредиты сообща. Так как поодиночке их банк просто не дает. В такой ситуации вы становитесь созаемщиком должника. Но что если платить займ не одновременно. В частности, может ли созаемщик погасить ипотеку досрочно по своему желанию? Или у него нет на это свободы? Для решения проблемы обратимся к законодательству. Но сначала рассмотрим терминологию.

Кто такой созаемщик?

 

В случаях, когда взять кредит в одиночку не получается или просто есть желание разделить обязанности по долговому обязательству, клиент имеет право привлечь созаемщика.

Созаемщик не является поручителем, поэтому, не стоит путать эти понятия. Под созаемщиком понимают лицо, которое имеет равные права и обязанности по кредиту с самим заемщиком, включая обязанности по выплате долга. 

Критерии прав и обязанностей созаемщика включают:

• Такой человек оформляет кредитный договор, совместно с самим заемщиком. В случае, когда основной должник перестает выплачивать кредит, обязанности по нему переходят к созаемщику автоматически. Для этого не нужны дополнительные разбирательства и суды;
• Банковская компания проверяет данные по созаемщику, аналогично проверке самого заемщика. От размера заработной платы солидарного заемщика может зависеть сумма и срок по кредитному договору.
• Созаемщиком может быть только физическое лицо, чаще всего, это родственник основного должника;
• Такой субъект может стать владельцем имущества, которое покупается на кредитные средства, однако, это не обязательно.

Когда сумма кредита крупная, может привлекаться созаемщик и поручитель, одновременно. Когда основной должник перестает совершать выплаты по долговому обязательству, обязанность переходит к солидарному заемщику, если и тот не платит долг, тогда обязанность выплат переходит к поручителю.

 Может ли созаемщик оплатить только свою часть и не платить больше?

Для банковской компании нет существенной разницы, кто выплачивает кредит. Главное, чтобы платежи поступали вовремя.

Если созаемщик выплатил часть кредита, а основной заемщик кредит не выплачивает, не нужно просто ждать больших просрочек и начисления пень.

Банковская компания предъявляет одинаковые требовании ко всем участникам договора. Накопившиеся долги делятся между всеми участниками договора.

Если основной должник не выплачивает долг, солидарный заемщик не может просто выплатить половину и надеяться, что больше к нему претензий не будет.

Претензии от банковской компании будут в любом случае, ко всем участникам договора, до тех пор, пока долг не будет выплачен в полном объеме.

Не стоит дожидаться, пока банковская компания обратится в суд. Солидарный заемщик, в случае, когда основной должник отказывается оплачивать кредит, должен самостоятельно обратиться в банковскую компанию и изложить суть проблемы.

Банк может предложить следующие варианты решения проблемы:

1. Совершить реструктуризацию долга;
2. Уменьшить ставку по процентам;
3. Изменить условия договора.

Солидарный заемщик может потребовать переписать на его имя часть или полное имущество, купленное на кредитные деньги, на свое имя.

Данный вопрос может быть решен, как между основным заемщиком и созаемщиком, так и в суде.

То есть, вам нельзя заплатить 50% от кредита и успокоиться. Так как банк не делит займ надвое, даже если его платят два человека. Банку нужен весь кредит полностью. А вы уж там сами решайте.

Можно ли созаемщику оплатить весь долг одному?

Как говорилось выше, банковская компания, в большинстве случаев, не вмешивается в вопросы по выплатам долга до тех пор, пока данные выплаты совершаются.

Солидарный заемщик имеет полное право выплатить долг самостоятельно, если это не противоречит основному договору.

Если оплата в полном объеме созаемщиком происходит не по его воле, а по причине того, что основной должник оплату не совершает, солидарный заемщик может обратиться в банковскую компанию для изменения договора.

Он так же может потребовать записать на свое имя имущество, приобретенное в долг. Солидарный заемщик имеет право отстаивать свои интересы в суде.

Если отказывают в досрочном погашении?

Возможность досрочного погашения долга обычно прописывается в договоре. Кто будет оплачивать кредит досрочно, солидарный или основной заемщик, банковской компании не принципиально.

Законом прописано, что досрочное погашение долга возможно, минимум, за 30 дней до окончания действия кредитного договора.

Если в договоре прописан срок меньше 30 суток, то созаемщик, как и основной заемщик, могут произвести досрочную оплату в оговоренный срок.

Часто банковские компании не позволяют произвести досрочную оплату. Если банковская организация не позволяет выплатить долг, согласно договору или закону, клиент должен обратиться в головной офис банковской компании, выдавшей кредит.

Если урегулировать вопрос через головной офис не удалось, клиент может направить свою претензию в суд.

Полезные советы

Стоит напомнить, что несколько со заёмщиков для банка – это один человек, говоря грубо. То есть, никто не делит долг. Договаривайтесь, как хотите.

Конечно, в договоре можно прописать что угодно. Но банк не будет утруждаться. Просто напишут так, как удобно ему. То есть, все под одно.

Следовательно, надо тщательно выбирать с кем именно вы берете кредит. Иначе, можно взять суду на двоих. А платить ее в одиночку.

Дальше. Вы имеете право погасить всю ипотеку досрочно, являясь созаемщиком. Так как у вас равные права тут, в отличие от ситуации с поручителем.

Но при этом надо сохранить подтверждение того, что вы закрыли займ за свои деньги. Иначе потом приобретённое имущество будет разделено. И вы ничего не докажете.

Кроме того, не забывайте рассматривать все правила договора заранее. Задавайте банку неудобные вопросы. Так будет проще.

А главное, не всегда стоит надеяться на дружеское или родственное плечо. Если не можете осилить ипотеку, так не берите ее. Иначе есть риск попасть в большой конфликт. Ведь выплата кредита – не родня. Это уж точно.

В дополнение темы: 

Созаемщик не платит ипотеку. Как поступить?

Чем отличается созаемщик от поручителя?

Права заемщика по кредитному договору

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!