При какой зарплате можно взять ипотеку?
27824990 просмотров
О жилищном кредитовании сегодня говорят очень много. Но не всем оно доступно. Ведь отдавать крупные суммы могут только те, кто имеет достаточный уровень дохода. Но при какой зарплате можно взять ипотеку, и как Сбербанк или иная компания рассчитывает этот порог? Сразу стоит отметить, что банки считают не ваши деньги, а сумму кредита и процент дохода, который потребуется для ежемесячных выплат. Поэтому сам вопрос надо задавать несколько в ином ключе.
При какой зарплате дают ипотеку на квартиру?
Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить
Говоря языком банков, ваш уровень дохода должен быть таким, чтобы вы могли платить каждый месяц не более 40-50% (редко 60%) от собственного заработка. При этом полностью погашая ежемесячный платеж.
Это значит, что если банк установил ежемесячный платеж на отметке 15 тысяч рублей, то вы должны зарабатывать тысяч 30, чтобы платить половину. Если вы будете платить больше половины, то банк вам откажет. Так как тогда, из-за нехватки средств на жизнь, возможны просрочки.
То есть, чтобы ответить на ваш вопрос, вам стоит узнать сумму кредита (сколько стоит квартира), вычислить ежемесячный платеж. А потом сопоставить его с вашей зарплатой.
Но если говорить приблизительно, то ипотека с низкой стоимостью и большим сроком выплаты одобряется примерно (!) при уровне дохода в 30 000 рублей. А более дорогое кредитование доступно тем, кто получает от 40-50 тысяч в рублях. Это по меркам регионов средней полосы.
При какой зарплате можно взять ипотеку в Сбербанке?
Сбербанк это лидер рынка. Но с какой зарплатой выдают ипотеку в этой компании сказать сложно. Ведь требования здесь такие же, как написано выше.
Но можно примерно предположить цифру дохода. Если смотреть по минимуму, то вы можете получить в Сбербанке ипотеку до миллиона рублей, дав первый взнос 15% от стоимости жилья. При этом вам надо платить не более чем 40% от дохода. А именно столько требует Сбербанк. И тогда вы должны получать около 30 тыс. рублей в месяц, чтобы все сошлось, как положено.
На сайте данной компании есть пример, где написано, что в Сбербанке можно взять ипотеку с зарплатой 20 000 рублей. Но при этом вы должны брать не более 650 тыс. рублей на 11 лет, остальную стоимость жилья, заплатив из своего кармана. Ежемесячный платеж составит примерно 9 000 рублей с чем-то. И у вас останутся деньги на жизнь.
Но сами понимаете, что это "тютелька в тютельку". И на практике такое может не получиться. Но за спрос деньги не требуют, так что узнайте все сами у банковских консультантов.
С какой зарплатой можно взять ипотеку в Москве?
Если смотреть на столицу страны, то однокомнатные квартиры здесь в самом плохом районе, но в нормальном состоянии и в пределах города (не "новой Москвы", а города) стоят от 6 000 000 рублей.
Первый взнос составляет 15-30%, реже 10%. При этом сумма основного займа редко будет меньше, чем 4 000 000 рублей. Это довольно много. Даже при самом большом сроке кредитования, вам придётся отдавать тысяч сорок.
Поэтому ипотеку в Москве можно взять, получая хотя бы 70 000 рублей в месяц. Но это опять же, с натяжкой. Для "комфортной столичной ипотеки" эксперты советуют иметь доход 90-100 тыс. рублей.
Важно отметить, что речь идет о столичном жилье. Вы можете ещё купить что-то в Подмосковье. Можно найти квартиру по более низкой цене, например, без ремонта. Можно выкрутиться иным образом. Так что варианты есть.
Но вы все равно должны зарабатывать более 50 000 рублей. А иначе на жизнь, банально не хватит. Да и банки не возьмутся вас кредитовать.
Не хватает зарплаты, чтобы взять ипотеку
Если банки заявляют вам, что при такой зарплате нельзя взять ипотеку, то можно применить следующие хитрости:
- Подтвердить дополнительный доход. Если не хватает немного, то банк примет во внимание вклады, ценные бумаги, сдачу жилья, дополнительный заработок и прочее. Главное хорошо переговорить с кредитным специалистом;
- Найти со заёмщиков. Даже в Сбербанке ипотека может быть оформлена на 3-х человек одновременно. То есть, берете деньги всей семьей. И платить становится проще, процент одобрения также растет;
- Предоставить залог. Если есть еще одна квартира, то она пригодится. При наличии залога банки становятся более сговорчивыми;
Есть мнение, что можно выбрать вместо дифференцированного платежа аннуитетный платеж. Тогда суммы ежемесячных платежей немного снизятся, а конечные переплаты возрастут. Но если вы мало получаете, то такое не поможет. Это лишь игра цифр.
Зарплата - не главное
Важно понимать, что иногда даже при большой зарплате не дают ипотеку. И тому могут быть следующие причины:
- Наличие на иждивении малолетних детей, больных людей. Вы будете на них тратиться. Будут просрочки. Банку это не надо;
- Непостоянная работа. Разные вахты, временные договоры - все это не подходит. Ипотеку не дадут;
- Стаж. Вы должны быть опытным в плане зарабатывания денег. У вас должна быть трудовая книжка, и хотя бы полгода стажа на последнем месте;
- Сезонность дохода. Если зимой ваш заработок снижается, то ипотеку не одобрят. Здесь важна стабильность;
- Репутация работодателя. Конечно не всегда, но часто смотрят на то, где именно вы трудитесь. Заемщикам из мелких, странных компаний чаще отказывают.
Не забывайте о кредитной истории, судимости, долгах по ЖКХ и штрафам. Лучше быть чистым с юридической точки зрения. Тогда все будет проще.
Как МРОТ влияет на ипотеку?
В последнее время банки все больше уделяют внимания тому, чтобы у заемщика после выплаты регулярного платежа, оставался минимальный размер оплаты труда. Сегодня такой показатель находится примерно на отметке 9,5 тысяч рублей.
Это существенно портит ситуацию тем, кто буквально "втискивается" в ипотечный порог. Ведь, все это высчитывается без подоходного налога.
То есть, с вас снимают 13% налога, отнимают ипотечный платёж. И еще должно остаться столько, сколько составляет прожиточный минимум. Это не слишком удобно заемщику.
Но на данный момент подобное требование применяется не везде и не всегда. Ведь банки понимают, что такая норма заметно сократит поток клиентов. Но тенденция на счет этого присутствует. И надо иметь в виду такое правило.
Услуга для богатых
Несмотря на все реформы, ипотека является услугой для богатых людей. Ведь даже если банки вам одобрят займ с недостаточной зарплатой (а такое бывает чаще, чем кажется), то вы не станете счастливее.
Вам придется подрабатывать, пытаться быть фрилансером, брать сверхурочные или даже продавать имущество. Ведь от выплат никуда нельзя деться. И недостаточный доход сразу дает о себе знать.
Значит, нет смысла думать, при какой зарплате можно взять ипотеку. Лучше позаботьтесь о том, чтобы у вас был заведомо достаточный доход, с необходимым запасом.
На сегодняшний день ипотечные платежи сами по себе составляют реальную среднюю зарплату для многих людей. И даже всей семьей приобрести жилье подчас невозможно. А значит думать о льготных программах, не выйдя на уровень среднего класса, попросту бессмысленно.
В дополнение темы:
Сколько платить в месяц по ипотеке?
С какой зарплатой можно взять кредит?
Как взять ипотеку без официальной работы?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ