10 выгодных кредитов 2021!

10 банков, которые снизили ставку по кредиту 2020

Если мы посмотрим на ставки по кредитованию в банках РФ, то отметим, что они ползут вниз. Как ни странно, но кредиты заметно дешевеют в последние месяцы. Чем вызвана эта щедрость? Какие банки снизили ставки по кредитам в 2020 году? И значит ли это, что заёмщикам стало проще? Чтобы разобраться во всем по порядку, необходимо начать сначала. Потому разберем феномен две тысячи двадцатого года уже в следующем пункте статьи.

Снижение ставок по кредитам в конце 2020 года

 

К концу этого года мы имеем следующую картину – ставка по кредитам в крупных банках упала в среднем на 3-5%.

Если еще летом топ десять выгодных ставок крутился около 10% годовых. То теперь этот показатель составляет 7% годовых в среднем.

Главным образом, это произошло из-за Центробанка. Он снизил ключевую ставку в конце 2020 года до рекордной отметки – 4,25% годовых. А ведь еще пару месяцев назад она была на отметке 6-7%.

Стоит отметить, что данный показатель напрямую влияет на «кредитные цены». Так что, это основной фактор экономического чуда.

В целом, снижение ставки началось еще в начале 2020 года. Тогда Хоум Кредит предложил беспрецедентную ставку 7,9% по кредитам минимум.

Но его примеру мало кто следовал. Лишь в Газпромбанке и Открытии были ставки порядка 8%, в то время как остальные бренды держали планку примерно 10%.

А вот начиная с сентября начался парад падения ставок по потребительскому кредиту. Свои проценты уронили такие бренды, как: ВТБ, Открытие, Росбанк, Альфа-Банк, Тинькофф СКБ Банк и многие другие. Подробнее об этом поговорим далее.

Какие банки снизили ставки по кредитам сейчас?

Если приводить конкретные примеры, то свои ставки решил понизить:

1. ВТБ. Предлагает минималку от 6,4% годовых, хотя еще недавно завлекал ставкой в 11%;
2. Открытие – тоже 6,4% минимум. А ведь пару месяцев назад была восьмерка!
3. Росбанк – рекламный минимум 6,5%. Пары пунктов, как ни бывало;
4. Сити Банк – всего 6,5%;
5. Альфа-Банк – тоже 6,5 в сравнении с недавней десяткой;
6. Промсвязьбанк – по всем программам почти 6,8%;
7. Тинькофф – 6,9% под залог недвижимости, недавно там была цифра 12;
8. СКБ – 7,9%;
9. Райффайзенбанк – 8,99% минималка;
10. Зенит – 8,5%.

Надо отметить, что Хоум Кредит (первенец в этой цепочке) пока ничего не снижает. У него 7,9% стоит еще с марта месяца.

Многие хотя понять, снизил ли ставки Сбербанк по потребительскому кредиту? Нет, Сбер предпочел не участвовать в этой гонке. У него 11,9% годовых (плюс-минус). Так было и будет всегда.

Альфа-Банк – уменьшение ставки

Теперь рассмотрим новости о понижении ставок конкретными банками в 2020 году. И так, примерно 15 сентября Альфа-Банк объявил о снижении ставки по своим кредитам до отметки 6,5%.

При этом такое послабление предназначено для сумм от 1,3 миллиона рублей и более. Доступно оно лишь для зарплатных клиентов, что необходимо учитывать.

Как заявило руководство компании, рыночная ситуация позволяет понизить проценты именно для такой категории заемщиков. И нет смысла держать завышенную ставку.

На момент снижения, данный показатель являлся рекордным. О нем написали многие новостные финансовые ресурсы.

ВТБ снизил ставку

Особо громкая новость на финансовом рынке. С 1 октября 2020 года один из крупнейших банков России ВТБ снизил ставку по потребительским кредитам до 6,4% годовых.

А ведь до этого он сделал послабление до 7,5%. Было написано много новостей, казалось, ставка уже не обвалится. Но вот, еще минус процент, как мы видим.

Естественно, такой показатель возможен, если вы оформляете страховку, которая сама по себе может стоить пару процентов от занимаемых денег. Но если ее не оформить, то кредит будет стоить 10-15%, как было всегда. Так что без полиса выгоды попросту нет.

Важно отметить, что такая ставка возможна при любом кредите от 50 тысяч рублей. Срок займа здесь – до 7 лет. Послабление по процентам действует и для рефинансирования, что сейчас важно.

Надо напомнить, что в этом году ВТБ исполняется 30 лет. Потому снижение является праздничным жестом. Но это не значит, что надо радоваться. Ведь финансовый рынок не терпит лишних эмоций.

Газпромбанк – кредит под 5,9%

Двадцатого октября Газпромбанк сделал понижение ставок по кредитам от 1,5 миллиона рублей.

Такой крупный займ можно взять здесь от 5,9%, что очень мало. При этом необходимо оформить страховку, иначе, ставка будет начинаться от 10,5%.

Если выберете небольшой кредит в Газпромбанке, то он тоже будет стоить 10%, и ставка по нему снижается в зависимости от суммы долга. Чем больше сумма, тем меньше процент.

Не забудьте, что здесь требуется подтверждать занятость, предоставлять данные о стаже, который должен быть равен: от 1 года.

Для зарплатных клиентов положены скидки, но они незначительны – повышение суммы и срока кредита, меньше стаж и тд.

Уралсиб понизил проценты по кредиту

Октябрь 2020 стал убойным в плане снижения ставок. Уралсиб 20 октября анонсировал рекордную ставку – 5,5% годовых.

Она распространяется на потребительские кредиты и рефинансирование, если вы оформите страховку здоровья и жизни.

При этом максимальный процент здесь составит всего 7,5% годовых.

Сумма кредита здесь начинается от 100 тысяч рублей и кончается 3 миллионами. Срок равен 13-84 месяца.

Понижена ставка в Открытии

Открытие понизил ставку по кредиту еще в июле 2020 года. Тогда он анонсировал процент на уровне 6,9% годовых. Это было очень неплохо.

При этом банк отметил. Что ставка распространяется на кредиты, взятые со страховкой, и действует лишь 1 первый год.

Возможно, что сейчас условия изменились, и низкий процент работает на протяжении всего кредитования.

Срок кредитования здесь от 2 до 5 лет. А сумма от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.

Ставка Росбанка уменьшилась

В апреле две тысячи двадцатого Росбанк снизил ставки по кредитным продуктам. По ссудам наличными и рефинансированию планка опустилась до 6,9% годовых.

Ранее она была на уровне 9,99% для простых клиентов и 8,99% для зарплатных клиентов.

Максимальная ставка по программе «Большие деньги» оказалась на отметке 18,9%, ранее она была на 1% выше.

Росбанк готов выдавать до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет каждому, кто соответствует его требованиям.

Тинькофф, Ренессанс, Почта Банк и другие

Выше указаны лишь только некоторые примеры. Ведь ставки осенью этого года стали сыпаться, как зрелые яблоки. В частности, случилось вот что.

Кредиты под залог квартиры и машины в Тинькофф стали стоить 6,9 и 7,9% минимально. Ранее планка строго находилась на 12% или чуть ниже.

Ренессанс предлагает потребительский займ под 7,5%, а ведь ранее там была ставка порядка 10% годовых и более.

В Почта Банке кредит выдается под 6,9% минимум, еще недавно была реклама, где красовалось 10 и 11%.

Иногда проще перечислять те банки, которые не участвуют в данном параде, это:

• Сбербанк, как было сказано выше, у него всегда 12% примерно;
• Восточный. Примерно 10% годовых, как и ранее;
• ОТП Банк – 10,5% как ранее;
• Союз – 10,5%;
• Севергазбанк – 11,7%, сложно еще подобрать примеры.

В общем, почти каждый известный банк, так или иначе, снизил проценты в 2020 году хотя бы по одной из своих программ. Но получат ли выгоду все заемщики? Или опять нас «обманут, ничего не дадут»?

Получат ли заемщики выгоду?

Снижение ставок банковскими компаниями является больше плюсом, чем минусом. Как минимум, это психологическая разгрузка, ощущение некой дешевизны.

Выгоду от этого «парада маленьких ставок» получить можно. Если вы достойны именно минимальных процентов, то вам их начислят.

Но, все не слишком легко. Банки снижают непосредственно рекламные, самые маленькие ставки, которые выдаются лишь каждому пятому заёмщику, если не меньше.

При этом часть послаблений съедает страховка, которая сейчас дорожает. За отказ от нее ставка серьезно растет.

Те проценты, что написаны выше, рассчитаны для идеальных клиентов. Если у вас есть проблемы, если банк имеет хотя бы небольшие вопросы, то ставка будет расти. Нестабильный источник дохода, сложности в кредитной истории, странности в вашем прошлом, вы просто «не понравились банку», и все – минимума уже не видать.

Так что не стоит думать, что 6% на рекламном плакате начертаны только для вас. Далеко не факт.  Но согласитесь, лучше 6, чем 16. Значит, все не так уж и плохо. Хотя, «светлого коммунизма» не предвидится тоже.

Повлиял ли коронавирус на ставки в банках?

Официальная позиция представителей банков отрицает такую взаимосвязь. Новостные ленты твердят о том, что ЦБ снизил ключевую ставку. И это послужило главным фактором для аттракциона невиданной щедрости.

На самом деле, все сложно. Из-за пандемии Ковид-19 спрос на банковские услуги сильно упал. Люди стали бояться брать долги под проценты, чтоб не стать банкротами.

Причем, это коснулось добросовестных клиентов. А вот недобросовестные (закредитованные) граждане стали активно подавать заявки, чтобы потом долги просто не возвращать. Чтобы получить внимание хороших заёмщиков банки стали снижать свои ставки, завлекая всех куском сыра.

Понижение ключевой ставки способствовало данному процессу. Но и коронавирус внес свою лепту. Он как химический катализатор ускорил реакцию, не давая банкирам медлить.

В чем подвох снижения ставок?

Конечно, все не так гладко. И снижение ставок по кредитам в крупных банках страны имеет свои подводные камни, а именно:

1. Усложнение кредитного скоринга. По официальным данным, осенью 2020 года ужесточились правила выдачи кредитов, так как почти каждый третий заемщик сильно закредитован. Теперь многие заявки легко отклоняются. Добиться положительного ответа труднее;
2. Страховка. Без нее о маленькой ставке можно забыть. А ведь она может вполне забирать 2-5% от суммы займа и даже более. В прочем, об этом уже говорили;
3. Рекламная уловка. Еще раз повторяем, что низкая ставка пишется в рекламе, по факту, она выдается далеко не всем. Банк находит причины повысить ваши проценты;
4. Скрытые условия. Некоторые компании снизили проценты с большими говорками. Чтобы получить свой минимум, придётся подключать дополнительные услуги или оформлять кредит от миллиона. А иногда низкая ставка дается на 1 год, после чего возрастает. Так что читайте внимательно условия договора. 

Иногда банк не дает минимальный процент в первый раз, негласно предоставляя его лишь постоянным (проверенным) клиентам.

Несмотря на все, ситуация неплохая. Много лет подряд ставки по кредитам лишь повышались. Сейчас идет их официальный спад. Лучше такое послабление, чем совсем ничего.

Стоит ли гнаться за малым процентом?

Стремиться взять кредит под процент из рекламы, конечно же, можно. Это ваша прямая выгода. Но стоит смотреть на такие факторы, как:

• Штрафные санкции банка;
• Размер страховки по кредиту;
• Удобство погашения и сотрудничества с компанией;
• Требования банка;
• Наличие дополнительных (навязанных) услуг и т.д.

Сравните несколько вариантов, посмотрите, какие ставки вам одобряют. Если разные банки не желают давать свой минимум, лучше смириться и не трепать нервы.

Старайтесь ориентироваться по ситуации. Иногда лучше переплатить пару лишних процентов, но компенсировать их за счет общего удобства финансового продукта в целом.

Будет ли повышение?

Так как данное положение ставок является рекордно низким, то в ближайшие месяцы можно ожидать повышения. И это нормальное явление рынка.

Спровоцировать такой процесс может увеличение ставки Центробанка. Это в первую очередь. Большой спрос на кредиты также заставит банки увеличить свои ставки, чтоб больше заработать.

Есть еще некая мода не определенные услуги. Сейчас как бы модно удешевлять. Возможно, что это само собой отпадет.

Кроме того, банки могут повысить фактичекские ставки, а на плакатах оставить прежние, маленький проценты, исключительно в целях рекламы.

Риск повышения процентов может создать «эффект черной пятницы», когда все бросятся брать кредиты, чтобы успеть подешевле.

Но по-настоящему умные заёмщики на наживку не клюнут. Как мы говорили выше, есть многочисленные нюансы. Банки не дают минимальные «шестипроцентные» кредиты всем подряд.

А страховка и другие услуги вполне могут съесть вашу выгоду. Так что думайте и решайте. Если вам нужен кредит, оформляйте сейчас.

Если нет, спешить, явно не стоит. Иначе, можно прогадать, гоняясь за сумрачной выгодой.

Советы напоследок

Сегодняшняя ситуация многих вдохновила на оформление кредитов. Но стоит помнить простые правила, которые позволят вам получить выгоду:

1. Рассматривайте все условия банка. Уточняйте, насколько реально получить именно минимальную ставку;
2. Хорошо подготовьтесь к получению ссуды заранее. Ведь скоринг сейчас стал жестче;
3. Не набирайте много кредитов. По ним все равно придется переплачивать, деньги никто не подарит;
4. Сравнивайте разные варианты;
5. Если маленькую ставку не предоставили, то умейте вовремя отказаться и отправиться на дальнейшие поиски;
6. Не заполняйте заявки на сомнительных сайтах, не платите сами за заявку и подбор кредита. Часто, это мошенничество или нечто в таком роде.

Ну и сохраняйте общий уровень здравомыслия. Деньги вам никто не подарит. Описанные в статье послабления доступны не всем, да и слишком большими они не являются. А значит, стоит сохранять холодную голову. Это залог успеха.

Таким образом

Экономика, РФ переживает не лучшие дни. Для стабилизации ситуации Центробанк снизил ключевую ставку. Это поспособствовало снижению ставок на потребительские кредиты и вклады соответственно.

Но ничего особо яркого не случилось. Потому что минимальную ставку надо еще заслужить. Да и сам ее размер не равен пока что нулю. Еще есть страховка. Значит, банки точно не останутся в убытке.

Вам остается лишь успокоиться, не поддаваясь «эффекту черной пятницы». Это позволит выбрать наиболее оптимальный вариант, получив выгоду от сделки с кредитором.

В дополнение темы: 

Сравнение кредитов в разных банках 2020 сегодня

Как взять кредит с низкой ставкой? Советы

В каком банке лучше взять кредит? Отзывы 2020

Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп

Брать ли кредит в кризис?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!