10 выгодных кредитов в декабре 2020!

Как взять кредит с низкой ставкой? Советы 2020

256284 просмотров

Как взять кредит с низкой ставкой? Советы 2020

Когда вы видите объявление об оформлении кредита наличными, то хотите получить выгоду. Никто не станет брать в долг, чтоб потом отдать в несколько раз больше. В этой статье мы рассмотрим советы эксперта о том, как взять кредит с низкой ставкой в 2020 году. Причем, законным способом и без лишних усилий. Конечно, чудес здесь не будет. В финансовой сфере их нет! Но множество полезных фишек, о которых вы раньше не думали, ожидают чуть ниже.   

Минимальная и максимальная ставка по кредиту

 Кредит с низкой ставкой Оформить онлайн

 

Многие замечали, что на рекламном баннере с кредитным предложением ставка может быть выгодной, например 7, 8 или даже 6% годовых.

А вот ваши знакомые (или люди, которые пишут отзывы в интернете) берут ссуды под 10, а то и 15%, если не больше.

Нет, они не тупые... Просто есть два вида процентных ставок:

  1. Минимальная. Она часто называется рекламной. И о ней у нас есть статья. Такой показатель пишется при продвижении кредитного продукта;
  2. Максимальная. Это, тот процент, который даётся неидеальным заёмщикам, что плохо соответствуют требованиям банка.

Как правило, проще получить нечто среднее. То есть, не совсем максимальную ставку, но и не минимум.

Например, если в рекламе говорится, что ВТБ выдает кредит под 6.9 % годовых, то вам светит ставка процентов 9 или чуть выше.

При этом максимальные ставки (в отличие от минимальных) мало где пишутся. Часто, их можно узнать, обратившись в банк или внимательно прочитав описание на сайте банка, уделив внимание местам с мелким шрифтом.

Почему банки предлагают высокую ставку по кредиту?

Все очень просто. Банковские компании рассчитывают свою самую низкую процентную ставку для тех, кто идеально соответствует условиям фирмы.

Это заёмщики, которые точно вернут кредит в срок, заведомо не создав проблем. Высокую ставку вам могут предложить, если имеется:

  • Плохая кредитная история;
  • Проблемы с репутацией;
  • Нестабильный доход;
  • Отсутствие необходимого документа;
  • Странная биография (меняете место жительства часто, например) и прочее.

Кроме того, у каждого банка есть собственный скоринг (проверка), нюансы которого не разглашаются. А ещё, всегда присутствует человеческий фактор. От этого никто не застрахован.

Но все не так плохо. Если соблюдать простые советы, тот можно не бояться переплат. Получить низкую ставку по кредиту онлайн не очень сложно. И мы сейчас это докажем. 

Как легко снизить ставку при оформлении кредита?

Очень часто, мы не видим элементарного. А ведь, чтобы снизить будущую ставку по кредиту необходимо всего лишь:

  1. Соответствовать требованиям выбранного банка;
  2. Не иметь проблем с кредитной историей или исправить их, если есть;
  3. Не брать сумму больше, чем реально можете выплатить;
  4. Не врать, и указать лишь правдивую информацию;
  5. Узнать, когда банк даёт льготы. В частности, многие банки снижают ставку при оформлении заявки онлайн и при подключении программы добровольного страхования;
  6. Поучаствовать в акции, если такая имеется. Например, некоторые компании снижают ставку при получении дебетовой карты своего бренда и прочее.

Видите, все не так сложно! А теперь, немного подробнее.

Советы эксперта о получении низкой ставки по кредиту в 2020 году

В этой статье мы собрали несколько простых советов от финансовых экспертов, которые занимаются помощью в оформлении ссуд.

Надо отметить, что даже образованные экономисты не предоставят вам чудодейственной информации. Все необходимое на виду. Кредитные юристы лишь делают выжимку того, что вы можете найти и сами.

Кроме того, никто не зарекается, что истина в последней инстанции. Но все же к экспертному мнению нужно прислушаться, чтоб не совершить глупых ошибок на ровном месте, теряя собственные деньги.

И вот те самые рекомендации, которые облегчат ваш финансовый быт.

Не верьте рекламе банков!

Рекламные предложения банков созданы для того, чтоб привлечь вас любой ценой. Если на плакате перед магазином или на баннере в соц. сети указана низкая процентная ставка, не значит, что она даётся всем подряд.

Лучше обратиться в банк и спросить, есть ли вообще такая кредитная программа? Предоставляется ли она всем или лишь некоторым категориям людей.

Например, часто пишут, что ипотеку сейчас дают под 3%. Но мало кто говорит, что это касается семей с детьми, да и то не всех сразу.

Кроме того, если низкая ставка все-таки есть, банк постарается ее повысить, чтоб улучшить свою прибыль.

Здесь играет роль, как человеческий фактор, в виде отдельных специалистов на месте, так и вся система.

Так что не обольщайтесь. Будьте реалистами. Часто, яркие кредитные предложения усыпляют бдительность, не позволяя задавать вопросы.

Так, например, программа Совкомбанка с кредитом под ноль процентов. У нас про нее есть статья. Обязательно ее почитайте, чтобы понять, как реклама может отличаться от правды.

И ещё, не смотрите на кредитные ставки указанные на сторонних ресурсах. Если в сети ВК, к примеру, в одной группе сказано, что Сбербанк даёт бесплатные кредиты, это может быть дезинформацией или даже шуткой.

Помните, что здравая критика всех кредитных предложений позволит вам сохранить холодность, что станет прямым путем к получению хорошего предложения, а не "бесплатного сыра".

Найдите свой банк

Чтобы в этом году получить кредит с низкой ставкой, необходимо выбрать нечто свое. То есть, тот банк, который подходит вам на сто процентов.

Поиск такой компании можно начать с организации, где вы:

  1. Получаете зарплату/пенсию;
  2. Имеете счёт или вклад;
  3. Брали кредит или кредитную карту раньше;
  4. Подходите под концепцию.

Последний пункт означает наличие специальных программ или заточенность всей работы банка под определенную категорию заёмщиков.

Например, в вашем регионе есть банк с программой кредитования бюджетников. Вы как раз бюджетник? Так идите туда.

Чем больше совпадут интересы вас и вашего банка, тем меньше ставка по кредиту будет в дальнейшем.

Кроме того, можно "приручить" банк. Возьмите кредитную карту, дебетовый пластик, небольшой кредит или откройте вклад. А уже после обращайтесь за серьезной ссудой.

Если банк будет чувствовать, что вы свой, то условия резко улучшаться. И наоборот, если с банком раньше были конфликты, то условия будут хуже, а риск отказа - повысится. Репутация решает все. Взаимовыгода превыше всего.

Страховка – важнейший фактор!

Любой финансовый эксперт скажет, что страховка при оформлении кредита очень важна. Она позволяет банку получить необходимые гарантии. Да и вы, в случае чего, получите компенсацию.

В 2020 году банки откровенно заявляют, что без страховки ставка по кредиту наличными выше.

К примеру, банк Альфа-Банк пишет, что со страховкой его ссуда стоит минимум 6,5% на конец октября 2020 года. А без нее, уже (по отзывам клиентов) 11-13%. И это лишь примерные цифры. По факту в офисе банка могут ещё больше повысить проценты.

По закону, страхование при потребительском кредите - добровольное. То есть, можно не покупать полис. Но фактически, отказ от него несёт переплаты. Да и оформляется долг немного сложнее.

Тут многое зависит от мнения самих кредитных специалистов. Так что, страховку при подаче заявки лучше оформлять. Если что, ее можно аннулировать во время периода охлаждения, который по закону равен 14 дней.

В идеале, при письменном заявлении страховку должны убрать, а процентную ставку оставить без изменений.

Некоторые банки за отказ от страховки повышают ставку. Тогда вам остаётся понять, что выгоднее.

Страховка может стоить от 1-3% от кредита. Есть дорогие полисы, где этот показатель достигает 10% и даже больше. Если это вас не устраивает, можно вообще отказаться от услуг банка или согласиться переплатить по процентам.

Но помните только одно, без страховки сейчас никуда. Она является важной частью, от нее зависит конечная ставка.

И важно заранее спросить у банковских специалистов, сколько стоит такая услуга, можно ли от нее отказаться без увеличения процентов.

Подайте заявки во все банки

Проблема многих заемщиков в том, что они выбирают те банки, которые им наиболее доступы или фирмы, где ярче реклама. Так считают специалисты по подбору потребительских кредитов и займов.

Конечно, условия везде одинаковые. Но даже в одном огороде может быть разная картошка.

Обращаясь за кредитом в интернет или оффлайн, вы видите, что везде одна процентная ставка (плюс, минус). Выбирать, вроде бы, нечего...

Но это не так. Ведь скоринг каждого банка сугубо индивидуален. И если в одной компании вы можете получить высокий процент, то в другой вам смело скинут несколько пунктов.

Например, Сбербанк может назначить вам 18% почти что не глядя. Каждый пятый заемщик хоть раз в жизни брал кредит в данной фирме. Это гигант, который может позволить себе все что угодно.

А банк «Пойдем!», допустим, только набирает аудиторию. Увидев вас, он даст 12%, к примеру, чтобы вы снова туда обратились и прочее.

Значит, вам стоит подавать заявки онлайн во все доступные банки. Никто не заставит вас насильно брать кредит. Подача анкеты ни к чему не обязывает. Отправляйте свои данные, а там уж смотрите, что конкретно предложат.

Лучше послать запросы о получении кредита в такие фирмы, как:

  • Гиганты российского рынка;
  • Региональные бренды;
  • Новые банки;
  • Самые яркие (распиаренные) конторы;
  • Малоизвестные бренды;
  • Банки, с которыми вы сотрудничали и т.д.

Только рассмотрев несколько непохожих вариантов, можно получить качественное сравнение показателей, которое позволит найти оптимально подходящее предложение.

Но это все при условии, что вы соответствуете требованиям выбранных банков. Ведь если вам заведомо ничего не светит, нет смысла терять свое и чужое время напрасно. 

Запаситесь терпением

Желательно, обдумывать кредит до получения кредита. Так говорят эксперты в сфере домашней экономики.

Если вам остро требуются деньги, и времени практически нет, то есть риск ошибиться, получив самую большую ставку.

Значит, стоит заранее знать, когда надо оформлять ссуду. И до момента острой необходимости:

  1. Собрать все документы;
  2. Улучшить кредитную историю, если требуется;
  3. Почитать советы экономистов и кредитных брокеров;
  4. Провести сравнение нескольких банков;
  5. Разобрать отзывы друзей и пользователей сети;
  6. Прочувствовать рынок, так скажем;
  7. Подготовиться морально к будущей сделке.

В идеале, вам потребуется несколько месяцев. Хотите взять кредит весной? Начните «рыть окопы» зимой. Это позволит в несколько раз снизить риск получения заведомо невыгодных условий и откровенного мошенничества.

Умейте отказывать

Каждый месяц десятки тысяч человек ищут в интернете информацию о том, как взять кредит без отказа. А ведь отказывать должны вы!

Видя сложную ситуацию заемщика или его замешательство, банковские специалисты могут поставить максимально возможную ставку. И если вы согласитесь, то назад дороги не будет.

На кредитных форумах много возмущенных отзывов от тех, кто взял кредит под 15-20% годовых, в то время, когда люди с такими же показателями получают ставку в 2 раза ниже.

Переплаты в здесь связаны с тем, что люди просто не смогли вовремя отказать.

Часто бывает, что по телефону (и онлайн) вам обещают минимальную ставку. Но по приходу в офис, вы видите адские проценты. Вам пытаются доказать, что иначе совсем невозможно. Вы верите… И через пару месяцев узнаете, что это обман.

Чтоб такого не происходило, отказывайтесь от заведомо плохих предложений. Вы клиент, вы должны выбирать! А не благодарить первый попавшийся банк за то, что он тупо на вас зарабатывает.

Исключением является ситуация, когда вам вечно отказывают. Если 4 банка сказали жесткое нет», и лишь пятый выдал займ под 20%, то перебирать харчами не стоит.

В остальных случаях, гоните от себя всех, кто завышает переплаты. Особенно, не ведитесь на «специальные» предложения, которые банки рассылают по смс и е-мейл.

Конечно, рассматривать их можно (и нужно) но соглашаться сразу на «супер эксклюзив» нельзя. Надо все хорошенько проверить!

Создайте хорошую кредитную историю

В этом пункте речь идет не о людях с плохой кредитной историей. Понятно, что им и так нужно ее исправить. Это золотое правило рынка.

Мы лучше отметим заемщиков без кредитной истории или с большим перерывом между кредитами.

Если вы не брали кредиты ни разу или оформляли займ лет десять назад, то лучше сейчас взять кредитную карту, микрозайм или маленькую ссуду. После чего, верните все в срок, и подождите примерно пару недель. Тогда вы станете хорошим заемщиком, у которого положительная (а не нулевая), свежая КИ.

Если вы недавно вернули займ, то снова можете это сделать. Именно так судит банк. Кредитная история всегда лучше, чем ее отсутствие. Это общепризнанный факт.

Цель - это важно

Оформляя кредит «на любые нужды», мало кто задумывается о цели кредитования. Ведь официально этого делать не стоит.

По факту же, вас могут спросить при походе в офис или онлайн. И лучше, заранее знать, что ответить.

Выберете хорошую цель для кредита. Готовьтесь ее озвучить по первому требованию. Это позволит снизить процентную ставку.

Ведь у банковских специалистов есть негласное правило – работать с теми, кто знает, куда тратить деньги.

Причем, такие траты должны быть серьезными, не похожими на глупые прихоти. Потому что глупое спускание денег не несет за сбой ответственности.

А если вы крепкий хозяин, то и платить будете исправно. Такое качество, так или иначе, поверяется при кредитовании, даже если об этом не сказано.

Где лучше работать, чтобы дали кредит?

Чем стабильнее ваш доход, тем ставка по кредиту меньше. Банк досконально просчитывает свои риски.

И по данным финансовых аналитиков, кредиты проще получать людям, которые трудятся в:

  • Бюджетных компаниях;
  • Коммерческих компаниях с большим опытом работы;
  • Силовых структурах;
  • Оборонно-промышленном комплексе;
  • Международных брендах;
  • Научной сфере и прочее.

То есть, если вы работаете официально в небольшом кафе, которое недавно открылось, это не совсем хорошо. Фирма закроется (не дай бог), и возникнут трудности с погашением займа.

А если вы устроились в научную организацию, которую курирует Правительство, то это куда стабильней. Банк оценит такой шаг, как критерий надежности.

Многие заемщики смотрят лишь на сумму зарплаты. Это верно, ведь размер имеет значение. Но нужно обратить внимание и на саму подноготную фирмы, где вы работаете.

Минимальные ставки по кредитам в банках 2020

Теперь, для примера, рассмотрим минимальные ставки по потребительскому кредиту в 2020 году.

И так, топ-10 самых выгодных предложений выглядит приблизительно так:

  1. Открытие – от 6,4% по кредиту. Программа «Универсальный»;
  2. ВТБ – от 6,4%. Программа «Наличными»;
  3. Росбанк – от 6,5% «Просто деньги»;
  4. Сити Банк – от 6,5%. «Потребительский»;
  5. ПСБ (Промсвязьбанк) – от 6,8% «Для бюджетников и госслужащих»;
  6. Почта Банк – от 6,9% «Наличными»;
  7. Газпромбанк – от 6,9% «Наличными»;
  8. СКБ-Банк – от 7% «Простой и удобный»;
  9. Локо-Банк – от 7%. «Локо-наличный»;
  10. Ренессанс Кредит – от 7,5%. «Потребительский».

Данные ставки действительны на момент конца октября 2020 года. Надо отметить, что за последнее время произошло снижение минимальных рекламных ставок во многих компаниях.

Еще недавно мы делали обзор ставок, и Хоум Кредит стоял на первом месте с показателем 7,9%. Теперь, он не входит даже в десятку.

Конечно, это все радует. Но необходимо судить по факту. Ведь ставка на плакате и в договоре – это разные вещи, как было сказано выше.

Горькая правда о минимальных ставках

Давайте честно отметим, что минимальная ставка по кредиту в банке дается далеко не всем. Вы должны быть не просто идеальным заемщиком, а соответствовать неким интересам банка, будучи с ним на одной волне.

Если смотреть на отзывы с форумов, то более 80% заемщиков не получают минимальный процент. Но надеяться все равно стоит!

Лучше постараться, сделав все необходимое и получить среднюю ставку, чем вообще максимальную. К тому же, вдруг вы входите в те 20% людей, кому доступен непосредственно минимум.

Конечно, есть и откровенный обман, когда банк пишет о минимальной ставке в интернете и рекламе. А по факту, такого показателя нет.

Если вы столкнулись с таким, то не пользуйтесь услугами фирмы, и обязательно подайте жалобу, напишите негативные отзывы на крупных сайтах народного мнения.

Будьте реалистами, мыслите рационально. Деньги такое любят.

Что если не получилось?

Если у вас не вышло взять займ по минимальной ставке, то не стоит отчаиваться. Посмотрите на свои параметры:

  • Возраст (лучше от 23 до 45 лет);
  • Кредитная история;
  • Доходы;
  • Место работы;
  • Репутация в целом;
  • Документы и прочее.

Если вы не соответствуете требованиям банков, то смысла обижаться уж нет. А если все хорошо, но вас как бы дурят, то можно обратиться в другую компанию.

И не забывайте, что кредит – это всегда переплаты. Супер выгоды вам явно никто не предложит. Потому лучше просто смириться, стараться вернуть займ раньше срока, чтобы сильно не переплачивать.

Главное, чтоб заемные деньги пошли на важное дело. Тогда и проценты платить не так страшно.

Сотрудник банка честно о маленькой ставке

В интернете много интервью с сотрудниками банковских фирм, где они говорят о ставках по кредиту.

В частности, вот неплохой рассказ менеджера Московского Кредитного Банка: https://zen.yandex.ru/media/credit/kak-poluchit-naimenshii-procent-po-kreditu-interviu-s-sotrudnikom-banka-5d533354d5135c00adea17df

И здесь данный специалист отмечает следующее:

Цель кредита важна. Она часто не пишется на бумаге, но банк все равно должен знать, куда вы потратите деньги. Прям, как мы выше писали!

Банк рассматривает все параметры клиента в совокупности, а не по-отдельности. В итоге, человек с большой зарплатой может получить высокий процент. А человек с низким доходом, наоборот, если в остальном он лучше своего «конкурента».

Банк любит тех, кто берет посильные суммы, у кого нет других действующих (пусть даже маленьких) займов. Ведь закредитованность населения – это бич банковского сектора.

Банки не любят вранья. Если вы «ошиблись», приписав лишний доход или не указав что-то важное, то процент будет большой или последует отказ. Потому что честность - залог хорошей выплаты кредита.

Таим образом, кредит с минимальной ставкой в 2020 году взять довольно легко. Найдите удобный банк, будьте сами удобным клиентом. Остальное, уж как-то приложится.

В дополнение темы: 

В каком банке лучше взять кредит? Отзывы 2020

Брать ли кредит в кризис?

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп

Кредиты с 1 января 2020 года

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!