Через какое время обновляется кредитная история?
27807399 просмотров
Кредитная история - это список всех операций в банковской сфере, которые вы когда-либо проводили. Она напоминает собой историю браузера на компьютере, только ее не так просто удалить. Через какое время обновляется кредитная история и когда она обнуляется при просрочках? Эти вопросы волнуют многих. Попробуем разобраться с ними подробно. Но сразу стоит отметить, что при серьезных проблемах вам будет сложно добиться полного прощения. Банковская сфера - серьезная штука. И в ней все строго.
Кредитная история простыми словами
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
История по кредитам - это сведения о ваших кредитных операциях. Она хранится в электронных архивах специальных организаций БКИ (бюро кредитных историй). Такие компании действуют по лицензии ЦБ РФ. Их много, но они поддерживают связь между собой.
В них вы можете узнать свою подноготную. Один раз в год бесплатно, а потом уже за деньги. То же самое, могут сделать и банки. Кстати, банки обязаны в срок до 10 дней отправлять сведения о должнике при заключении любых сделок, закрытии сделок, возникновении просрочек.
Кредитная история включает в себя:
- Ваши личные денные, полное имя, адрес и прочее;
- Данные тех мест, где вы брали долги;
- Сроки и суммы долгов. Всех долгов;
- Просрочки, досрочные выплаты, любые отклонения от графика платежей;
- Судебные споры с банками, если таковые были.
Стоит отметить, иногда из-за сбоев в системе могут быть не точные сведения. И обычный человек превращается в злостного неплательщика. Поэтому надо следить за своей КИ самостоятельно.
Когда кредитная история обновляется?
Обновления кредитной истории - это внесение новой информации о заемщике, которая полностью или частично перекрывает старую (не хорошую) информацию.
Такие обновления должны происходить не позднее десяти дней с момента:
- Внесения платежа;
- Получения нового займа;
- Рефинансирования долга;
- Успешного закрытия долга (это самое лучшее, плодотворное обновление).
Помните, что любая операция - это и есть обновление кредитной истории. Поэтому постарайтесь, чтобы у вас было много положительных операций. Например, можно взять несколько кредитов на небольшие суммы и вернуть их.
Когда обнуляется кредитная история?
Обнуление кредитной истории - это полное ее удаление и начало нового отсчета вашего досье. Данный термин не официальный.
Поэтому, кредитная история не обнуляется никогда. Такого понятия нет в принципе. Его не существует!
Но, как правило, банки рассматривают последние 3 года жизни заемщика. И если за эти три года вы не делали ошибок, то кредит вам могут одобрить без проблем.
Поэтому можно сказать, что кредитная история "примерно обнуляется" за 3 года. Но это опять же будет не верно.
Далее, сами БКИ держат информацию о заемщиках по 15 лет. По закону им так положено. Часто (но не всегда) после данного срока все параметры удаляются. И история пишется заново.
Поэтому можно сказать, что полностью обнуляется кредитная история за 15 лет. Но опять же, это не совсем так. Бывали случаи, когда крупные, дотошные кредиторы (типа Сбербанка) находили просрочки и двадцатилетней давности. На этом основании заемщик получал отказ.
Когда обновляется КИ после просрочки?
Смотря, что понимать под обновлением? Если именно исправление всего, то такого не будет. Просрочка, есть просрочка. Она никуда не денется.
Но если вы хотите ее как бы перекрыть, то вам стоит просто выплачивать остальные платежи верно, в срок. Потом можно для верности взять небольшой займ и вернуть его без проблем.
Скорее всего, это подействует. Банки будут смотреть на то, что было после просрочки. И вам выдадут любой займ. Хотя это на усмотрение кредитора. Он имеет право глядеть, как на положительные, так и на отрицательные стороны.
Никто не обяжет банк исправлять вашу кредитную историю, если вы после просрочки стали платить нормально. Никакого закона и требования здесь нет.
Обновление кредитных историй в Сбербанке
Сбербанк в данном отношении весьма требовательный. Он один из немногих, кто полностью, досконально проверяет историю заемщиков.
В самом Сбербанке обновляться кредитная история не может. Он опирается на те обновления, которые происходят в БКИ, где вы числитесь.
При этом данная фирма смотрит на все ваши просрочки в прошлом. Даже если проблемы были несколько лет назад, Сбербанк их найдет.
Здесь также есть фактор исправления КИ. Не все так плохо. Но чем больше вы берете кредит, тем жёстче к вам требования. Поэтому в данном банке лучше брать в долг, когда вы в себе уверены. Отказ получить очень легко. Это главный банк страны, что вы хотите.
Хорошую кредитную историю можно купить!
Не стоит забывать, что главный фактор получения кредита в банке - это деньги. Поэтому небольшие (а иногда и большие) провалы в КИ можно компенсировать деньгами.
Например, если вы берете небольшой кредит, а ваша зарплата высокая, то банк может вам простить прошлое. Он понимает, что с таким доходом вы все вернете. И нет смысла вас репрессировать.
То же самое касается:
- Страховки по кредиту;
- Поручителей;
- Залога;
- Большого первого взноса;
- Со заёмщиков.
В общем, чем больше гарантий выплаты долга вы предоставляете, тем меньше смотрят на кредитное прошлое. Если ошибки были не значительными и исправленными, то ничего страшного не случится. Ведь если искать исключительно идеальных заемщиков, то не хватит никаких сил.
Стоит отметить, что жилищное кредитование всегда требует улучшенную КИ, так как здесь большие суммы и риски соответственно тоже.
Проблемы с обновлением кредитных историй
Часто бывает так, что кредиторы поздно отправляют в БКИ данные о заемщиках. Так некоторые мелкие банки и МФО вообще могут по два месяца передавать информацию. А иногда, она не попадает туда вовсе.
Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год обращаться в любое бюро и узнавать там бесплатно о своей истории. Сделайте это. И если вы не увидите последних изменений, то можно обратиться в банк и потребовать их внести.
Также вы можете взять справку в банке, например о выплате последнего кредита, точно в срок, и отправить ее в БКИ. Там должны все внести, обновив кредитную историю.
Часто расхлябанность в этой сфере носит и положительный характер. Иногда негативные моменты кредитных историй просто "забываются". А еще бывает, что кредитная история вообще не проверяется никак. И кредит выдается на добром слове. Но рассчитывать на такое не стоит.
Советы эксперта
Начнём с того, что конкретного срока через какое время обновляется кредитная история нет. Как только вы что-то совершаете в данной сфере, обновление должно произойти само. Также кредитная история не обнуляется. Нет такого понятия в принципе.
А если вы хотите, чтобы у вас все было в порядке, то стоит:
- Совершать как можно меньше просрочек. А лучше вообще их не совершать. Отнеситесь к простым платежам серьезно;
- Берите те кредиты, которые вы точно выплатите. Не берите их много;
- Если есть проблемы, то возьмите небольшой займ, верните его в срок, так вы немного подкорректируете обстановку;
- При серьезных сложностях подождите 3 года. Часто банки не смотрят прошлое на более длительный срок;
- Часто при прошествии 15-лет кредитная история удаляется. Но это не всегда так...
И не забывайте проверять информацию, подтверждать все документально, разбираться в тонкостях. При серьезном подходе вашу репутацию не испортит никто.
В дополнение темы:
Где узнать свою кредитную историю?
Какой банк не проверяет кредитную историю?
Что влияет на кредитную историю?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ