10 выгодных кредитов 2021!

Что такое эскроу счет для покупки жилья?

7091092 просмотров

Что такое эскроу счет для покупки жилья?

Долевое строительство в нашей стране стало большой проблемой. Так как многие мошенники просто собирали деньги с людей, ничего не давая взамен. С 2018 года в РФ отрабатывается схема, которая называется эскроу счет для покупки жилья. Какие особенности она несёт для застройщика и покупателя? Что это вообще такое? Об этом и не только речь пойдет далее. Только актуальная информация к вашим услугам.

Что такое счет эскроу?

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

 

Если переводить с английского, то это означает особый счет. Он предполагает специальный учёт денег, ценных бумаг, иных активов, до наступления определённого обстоятельства.

В мире, эскроу счета открывают не только банки, но и различные юридические компании, которые помогают проводить сделки.

Часто такое применяется при торговле недвижимостью. Именно о такой сфере речь пойдет далее.

В сделке с данными счетами участвуют:

  1. Покупатель (депонент), который открывает счет для исполнителя договора;
  2. Продавец (бенефициар);
  3. Эксроу-агент. Тот, кто контролирует выдачу средств со специального счета.

Важно отметить, что эскроу-агентами в России будут выступать банки. Если говорить совсем уже просто, то:

Деньги передаются исполнителю услуги лишь тогда, когда тот сделал определенную процедуру.

Причем использовать такую схему могут, как юридические, так и физические лица.

В нашей стране до этого применялись аккредитивы, что почти аналогично. Понятие же эскроу тут совсем новое. Но банковские учреждения начинают постепенно к нему привыкать.

Как купить жилье через эскроу-счет?

Несмотря на сложное название, все довольно просто. Покупатель квартиры кладет деньги в банк на специальный счет.

Банк при этом замораживает счет, пока квартира не будет готова к продаже или продана покупателю.

Потом средства размораживаются и вручаются продавцу квартиры.

При этом покупатель может предъявлять претензии, только в рамках договора. Если же он просто передумал покупать жилье, то деньги все равно уйдут продавцу. Потом их можно вернуть уже в установленном порядке, если расторгнуть сделку.

В таком случае повышается безопасность сделки. Но при этом эксперты говорят, что все равно есть риски. И бумажной волокиты становится немного больше, что многим не нравится.

Долевое строительство и эскроу счета в России

Стоит заметить, что применение таких счетов у нас сопряжено с долевым строительством. То есть, это строительство при котором люди скидываются деньгами. Им на эти деньги строят дом застройщики.

В данной сфере раньше было очень много мошенников. Часто компании просто не достраивали дом и бросали его так, забрав деньги людей.

Потому было решено создать жестокую схему с эскроу подобными счетами, которые бы смогли регулировать данную сферу.

Теперь в таком деле будет важную роль играть банк. То есть, он контролирует постройку дома. А лишь потом отдает деньги покупателей.

При этом изначально застройщик строит жилье за свои деньги или за кредитные средства. А потом это компенсирует полученными средствами.

То есть, все стало немного безопаснее, но при этом сложнее. И нам стоит рассмотреть проблемы данного инструмента.

Последние новости по долевому строительству, эскроу

Что касается последних новостей, то Набиуллина заявила, что многие фирмы сегодня не хотят поддерживать нововведение.

Пока в эскроу счетах участвуют около ста банков. И менее половины из них фактически применяют такое.

При этом за минувший год только половина сделок в долевом строительстве была связана с эскроу.

Большая же часть долевого приобретения идет по старинке, несмотря на более крупные риски.

Стоит заметить, что около 80% застройщиков никогда ранее не работали с такими счетами. При этом многие из них и кредитов в банке не брали.

Проблема и осложнена тем, что когда застройщики берут кредит под лежащие на счетах деньги, то им могут отказать. А заявки частот рассматривают месяцами, что не есть хорошо.

Несмотря на это, пока более 300 застройщиков работают с эскроу счетами. Для всей страны это немного. Но уже что-то.

Можно ли оформлять ипотеку?

Кроме прочего, в долевом строительстве такого порядка возможна и ипотека. Вы можете оформить ее в том же банке, где застройщик берет себе кредит на проектное финансирование.

В такой ситуации заемщик ничего не платит. А вот если вы кредитуетесь в ином банке, то там будет комиссия за перевод денег на эскроу-счет другого банка.

Коротко данная схема выглядит так:

  1. Покупатель и застройщик создают договор долевого участия;
  2. Потом покупатель вносит на счет первый взнос. А банк-кредитор оставшиеся деньги;
  3. Заемщик платит ипотеку, ожидая пока сдадут дом. Больше ему ничего делать не надо.

Средства материнского капитала тут также принимаются, что весьма не плохо.

Если застройщик обманет?

Тут существует четкая схема отката. Если компания не построит дом или не достроит его, то все откатится назад.

Покупатель заберет свои деньги или первый взнос. Если есть ипотека, то назад заберет средства и банк.

При этом покупатель сможет и сам отказаться от квартиры, если его права ущемлены. Тогда вас также вернётся назад.

Если у банка, где находится счет, отзовут лицензию, то деньги можно будет положить в иной банк.

При этом средства здесь застрахованы Агентством Страхования Вкладов на сумму до 10 миллионов рублей. Все, что есть сверх суммы уже может сгореть, уж извините.

Что делать с уже строящимися домами?

Эскроу счет для покупки жилья нельзя будет применить для тех построек, которые:

  1. Возведены на 30%, и в которых продано от 10% квартир;
  2. Построены на 15% и возводятся в рамках договоров о развитии застроенной территории. То есть, это как бы муниципальные здания или проекты по сносу жилья;
  3. Построены на 6% и являются системообразующими для девелопера. Это если площадь объекта не менее 4 миллионов квадратных метров. Если они расположены в 4 регионах и более. Если это объекты, которые ранее были брошены другими, как долгострои.

Что в итоге?

Как мы видим, эскроу счет для покупки жилья при долевом строительстве, это весьма хорошее дело. Так как тут отметается проблема обманутых дольщиков.

Застройщик просто не может взять и сбежать с деньгами или потратить слишком много, или еще что-то.

При этом есть ряд вопросов. Например, если застройщик возьмет кредит, то это дополнительные проценты. Не так ли? За чей счет этот банкет?

Хотя ставки тут небольшие. Например, если на счетах эскроу будет больше, чем надо для фактического строительства жилья, то Сбербанк обещает кредит всего под 0,01% в год. Вот бы так по потребительским займам! Но так ли это на самом деле?

Далее, теперь многие компании уйдут с рынка. Так как нельзя будет тупо привлечь деньги и вложить в стройку. Надо брать кредит или иметь свои накопления. Многим такое не подойдёт.

Кроме того стало немного сложнее в бюрократическим плане. Потому что это волокита, как ни крути.

Некоторые эксперты заявляют, что даже при такой схеме обман возможен. Так что нельзя сказать, что это стопроцентная безопасность.

Несмотря на это, сегодня около половины компаний перешли на эскроу. Кто-то пока делает все по старинке.

Но можно отметить лишь следующее, надо проверять того, с кем вы сотрудничаете, кому доверяете возведение жилья. Ведь только ваше внимание способно заметить подвох. Даже современные методы здесь не настолько сильны.

В дополнение темы:

Когда отменят долевое строительство в РФ?

Аккредитив при покупке недвижимости ВТБ. Условия, как оформить

Замена ипотеке: рассрочка, потребительский кредит и тд.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!